長(zhǎng)城華西銀行迎來(lái)新任掌門(mén)人，近日，該行發(fā)布公告稱(chēng)，原董事長(zhǎng)譚紅因到齡退休，辭去所有職務(wù)，高焱被選舉為新任董事長(zhǎng)，待監(jiān)管核準(zhǔn)后正式履職。
高焱走馬上任董事長(zhǎng)一職的同時(shí)，長(zhǎng)城華西銀行在資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量等方面呈現(xiàn)出不同態(tài)勢(shì)。背靠央企AMC大樹(shù)的長(zhǎng)城華西銀行發(fā)展為何遲緩？
針對(duì)董事長(zhǎng)變更、營(yíng)收、資產(chǎn)質(zhì)量等相關(guān)問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向長(zhǎng)城華西銀行發(fā)送采訪調(diào)研函，截至發(fā)稿前，未收到長(zhǎng)城華西銀行的合理解釋。
長(zhǎng)城華西銀行迎來(lái)第三任董事長(zhǎng)
近日，長(zhǎng)城華西銀行股份有限公司發(fā)布公告稱(chēng)，其收到譚紅的書(shū)面辭職報(bào)告。譚紅因到齡退休辭去公司董事長(zhǎng)、董事以及戰(zhàn)略委員會(huì)主任委員、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任委員、審計(jì)委員會(huì)委員、提名委員會(huì)委員職務(wù)。
與此同時(shí)，長(zhǎng)城華西銀行董事會(huì)，選舉高焱為新任董事長(zhǎng)。此番任職資格，獲監(jiān)管核準(zhǔn)后，高焱?將成為長(zhǎng)城華西銀行第三任董事長(zhǎng)。
公開(kāi)資料顯示，譚紅與高焱，均曾在農(nóng)業(yè)銀行任職。譚紅為研究生學(xué)歷，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，曾擔(dān)任農(nóng)業(yè)銀行四川省分行信用合作處干部、處長(zhǎng)助理，信用合作管理處副處長(zhǎng)，以及多個(gè)支行、分行的副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)等，加入長(zhǎng)城華西銀行后，先后擔(dān)任該行行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)。而高焱則曾任農(nóng)業(yè)銀行云南省分行營(yíng)業(yè)部稽核部經(jīng)理，后來(lái)加入長(zhǎng)城資產(chǎn)，先后擔(dān)任昆明辦事處總經(jīng)理助理，云南省分公司總經(jīng)理、總部資產(chǎn)業(yè)務(wù)二部總經(jīng)理、經(jīng)營(yíng)三部總經(jīng)理等職務(wù)。
據(jù)悉，高焱曾主導(dǎo)過(guò)多個(gè)不良資產(chǎn)處置項(xiàng)目，尤其擅長(zhǎng)通過(guò)債務(wù)重組、資產(chǎn)證券化等手段化解金融風(fēng)險(xiǎn)，是一位經(jīng)驗(yàn)豐富的“女將”。那么，走馬上任的高焱，面前又是一個(gè)怎樣的現(xiàn)狀？
營(yíng)收下滑、凈利增速放緩 不良率連續(xù)三年上升
資料顯示，長(zhǎng)城華西銀行前身為德陽(yáng)銀行，長(zhǎng)城華西銀行的前身，為德陽(yáng)市商業(yè)銀行，1997年由原德陽(yáng)市六家城市信用社和兩家城區(qū)信用社的股東、德陽(yáng)市財(cái)政局、四川廣華化纖股份有限公司等其他七家發(fā)起人，共同出資組建。2014年底，德陽(yáng)銀行引入長(zhǎng)城資產(chǎn)作為戰(zhàn)略投資者，由長(zhǎng)城資管管理公司對(duì)該銀行增資4.18億元。2016年9月，正式更名為長(zhǎng)城華西銀行。
作為一家立足于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的地方銀行，長(zhǎng)城華西銀行本可以依托中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)中央金融企業(yè)集團(tuán)的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)和綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的快速提升，但是，長(zhǎng)城華西銀行整體經(jīng)營(yíng)情況并不理想。
?。ㄖ饕?cái)務(wù)數(shù)據(jù)：長(zhǎng)城華西銀行2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃）
資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2024年12月末，長(zhǎng)城華西銀行資產(chǎn)總額達(dá)1511.81億元，較年初增加86.07億元；負(fù)債總額1406.73億元，較年初增加77.42億元。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，據(jù)長(zhǎng)城華西銀行《2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》披露的部分業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示，2024年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入23.44億元，同比下降12.13%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.51億元，同比增長(zhǎng)12.29%。雖高于2022年的1.82億元，但與2023年的4.02億元相比，增長(zhǎng)幅度有限。
拉長(zhǎng)時(shí)間來(lái)看，長(zhǎng)城華西銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)波動(dòng)劇烈。2019-2021年，長(zhǎng)城華西銀行營(yíng)業(yè)收入規(guī)模分別為24.87億元、26.62億元、24.06億元；同期，利潤(rùn)總額分別為4.69億元、3.52億元、3.06億元；凈利潤(rùn)規(guī)模分別5.04億元、3.59億元、3.25億元。同比增速分別為2.86%、-28.77%、-9.47%。
在2022年，該行營(yíng)收凈利潤(rùn)創(chuàng)下歷史新低，隨后得到改善。數(shù)據(jù)顯示，2022年至2024年，長(zhǎng)城華西銀行的營(yíng)業(yè)收入，分別為23.06億元、25.94億元、23.44億元，凈利潤(rùn)分別為1.82億元、4.02億元、4.51億元。
從盈利指標(biāo)來(lái)看，凈息差從2022年的1.60%、2023年的1.54%降至2024年的1.28%，在息差持續(xù)收窄的背景下，長(zhǎng)城華西銀行凈息差管理與非息收入拓展上面臨挑戰(zhàn)。此外，資產(chǎn)利潤(rùn)率維持在較低水平，2022年為0.14%、即便是得到改善的2024年也只有0.31%。根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率不應(yīng)低于0.6%，長(zhǎng)城華西銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率已連續(xù)五年未達(dá)到監(jiān)管要求。這表明該銀行盈利上面臨較大的挑戰(zhàn)。
盈利能力面臨挑戰(zhàn)的背后，長(zhǎng)城華西銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有所惡化。2024年不良貸款率為2.03%，高于2023年的1.62%，也高于行業(yè)均值1.5%；撥備覆蓋率為169.97%，低于行業(yè)均值41.22個(gè)百分點(diǎn)，也低于2023年的225.42%。
往前追溯，2018年末長(zhǎng)城華西銀行的不良貸款率，曾達(dá)到4.16%的高峰，隨后連續(xù)五年不良水平下降。數(shù)據(jù)顯示，截至2019-2023年末，長(zhǎng)城華西銀行不良貸款率分別為3.95%、3.55%、2.07%、1.80%、1.62%，然而到了2024年這一指標(biāo)，卻再度走高。
股權(quán)頻遭甩賣(mài)
業(yè)績(jī)波動(dòng)外，該行股權(quán)也面臨變動(dòng)。據(jù)悉，在2015年到2018年間，長(zhǎng)城華西銀行先后獲得了幾輪增資，引進(jìn)了另外一批股東。截至2024年末，該銀行由德陽(yáng)市國(guó)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司持有20.96%股權(quán)，長(zhǎng)城資產(chǎn)持股19.96%，余者如德陽(yáng)發(fā)展控股、豐谷酒業(yè)、南欣房地產(chǎn)、宏達(dá)集團(tuán)、成都港恒、浙江藍(lán)天實(shí)業(yè)、深圳金地珠寶等，持股均不超過(guò)5%。
?。ㄇ笆蠊蓶|持股情況：長(zhǎng)城華西銀行2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃）
值得注意的是，該行股權(quán)拍賣(mài)頻現(xiàn)流拍，從2023年10月至今，深圳市佳德投資有限公司持有的該行2750萬(wàn)股股份，在司法拍賣(mài)平臺(tái)經(jīng)過(guò)一拍、二拍、變賣(mài)均流拍。
3月25日，該股權(quán)再次被拍賣(mài)。阿里司法拍賣(mài)平臺(tái)顯示，佳德投資將持有的2750萬(wàn)股股份拆分成三筆股權(quán)公開(kāi)拍賣(mài)，開(kāi)拍時(shí)間為3月24日，三筆股權(quán)合計(jì)評(píng)估價(jià)約7000萬(wàn)元，起拍價(jià)為2763.992萬(wàn)元，以此計(jì)算，折價(jià)了39%。最終以2763.97萬(wàn)元被變賣(mài)。
實(shí)際上，除了佳德投資持有的股權(quán)被拍賣(mài)之外，該行第九大股東浙江藍(lán)天實(shí)業(yè)持有的5500萬(wàn)股股權(quán)也在去年被紹興市越城區(qū)人民法院查封，并進(jìn)行公開(kāi)司法拍賣(mài)。不過(guò)上述股權(quán)即便是在評(píng)估價(jià)的基礎(chǔ)上打5.6折最終都因無(wú)人參與競(jìng)拍而流拍。
?。ㄓ浾?羅雪峰 財(cái)經(jīng)研究員 周子章）
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