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晉商銀行凈利潤上市以來首降 不良貸款集中存隱憂

3周前 來源:中國證券報 觀看:30

  近日,晉商銀行發(fā)布2024年度董事會工作報告、2024年度利潤分配方案、提名新任董事等董事會決議案,待股東大會審議。此前,晉商銀行發(fā)布的2024年度報告顯示,該行去年實現(xiàn)凈利潤17.50億元,同比減少12.6%,這是晉商銀行自上市以來首次出現(xiàn)凈利潤下滑,且降幅較為明顯。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  在資產(chǎn)質(zhì)量方面,2024年末晉商銀行不良貸款率為1.77%,與上年末基本持平,但分行業(yè)來看,該行制造業(yè)不良貸款率從2023年末的0.75%升至2024年末的2.83%,不良貸款規(guī)模也從2023年末的3.28億元增至2024年末的11.28億元,2024年末制造業(yè)不良貸款余額在該行不良公司貸款總額中的占比升至40.5%。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  營收、凈利潤雙降xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2024年晉商銀行營業(yè)收入、凈利潤一改此前上漲勢頭,出現(xiàn)踩剎車現(xiàn)象。該行2024年度報告顯示,2024年其實現(xiàn)營業(yè)收入57.91億元,同比下降0.2%,實現(xiàn)凈利潤17.50億元,同比下降12.6%。這是晉商銀行自2019年赴港上市以來,首次出現(xiàn)年度凈利潤大幅下滑。值得注意的是,從該行近期發(fā)布的2025年一季度財務(wù)信息來看,其營業(yè)收入、凈利潤的下滑趨勢仍在持續(xù),分別同比下降14.43%、11.43%。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對此,晉商銀行相關(guān)負責人回應(yīng)中國證券報記者,該行2024年實現(xiàn)撥備前利潤35.21億元,同比增加0.55億元。該行堅持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營原則,充分考慮宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化和資產(chǎn)質(zhì)量情況,持續(xù)強化風險管控能力,2024年計提信用減值損失16.75億元,同比增加2.43億元,受此影響,全年實現(xiàn)凈利潤17.5億元,同比減少2.51億元。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  據(jù)Wind統(tǒng)計數(shù)據(jù),晉商銀行2024年凈利潤跌幅在A股和港股上市銀行中居前列,2024年A股和港股上市銀行凈利潤增長率中位數(shù)分別為5.73%和6.44%,與晉商銀行超過12%的負增長差距較大。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  分析晉商銀行年報發(fā)現(xiàn),該行2024年營業(yè)收入及凈利潤的下滑,在此前年份部分盈利能力指標中早有先兆。自2019年以來,該行部分盈利能力指標持續(xù)下行。到2024年,多項指標降至6年來最低值。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  具體來看,晉商銀行2024年平均總資產(chǎn)回報率、平均權(quán)益回報率、凈利差、凈利息收益率(凈息差)、手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比、成本收入比率分別為:0.47%、6.88%、1.07%、1.20%、10.82%、38.13%,同比分別下降0.1個、1.43個、0.22個、0.16個、1.29個、0.81個百分點。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  晉商銀行相關(guān)負責人告訴中國證券報記者,2024年凈利息收益率、凈利差的下降主要是由于生息資產(chǎn)的收益率由2023年末的3.72%降至2024年末的3.37%,部分被付息負債的付息率下降所抵銷。而生息資產(chǎn)收益率下降的主要原因,一是受貸款市場報價利率及票據(jù)市場利率下行影響,2024年發(fā)放貸款和墊款收益率下降;二是受債券市場利率下行影響,2024年金融投資資產(chǎn)收益率下降。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  部分行業(yè)不良貸款率急升xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2024年末,晉商銀行發(fā)放貸款和墊款總額2014.14億元。其中,公司貸款余額1273.08億元,較上年同期增長5.8%;個人貸款余額342.84億元,較上年同期增長7.7%。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  資產(chǎn)質(zhì)量方面,整體來看,2024年末,晉商銀行不良貸款率為1.77%,較上年末下降0.01個百分點。但該行關(guān)注類貸款增加幅度較大,2024年末,該行關(guān)注類貸款余額91.81億元,同比增加20.84億元,占發(fā)放貸款和墊款總額的4.6%,占比較上年提升0.9個百分點。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  細究該行不良貸款結(jié)構(gòu),記者發(fā)現(xiàn)該行公司貸款中,制造業(yè)不良貸款率從2023年末的0.75%升至2024年末的2.83%,不良貸款余額也從3.28億元大幅增加至11.28億元。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  此外,2024年末,該行制造業(yè)不良貸款余額占不良公司貸款總額的40.5%,同比上升27.9個百分點。采礦業(yè)不良貸款余額從2023年末的0元增至2024年末的4.31億元,占該行不良公司貸款總額的15.5%。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  晉商銀行解釋稱,制造業(yè)不良貸款余額和不良貸款率上升,主要是由于部分焦化企業(yè)客戶受市場變化和內(nèi)部管理不善影響,經(jīng)營出現(xiàn)暫時性困難,出現(xiàn)貸款違約。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  晉商銀行表示,該行一直保持著較強的風險抵御能力。2024年末,該行撥備覆蓋率為205.46%,較上年末增加6.75個百分點。資本充足率為12.84%,一級資本充足率為10.97%,核心一級資本充足率為10.18%,均保持合理水平。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  加強合規(guī)管理xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  在公司治理層面,晉商銀行第六屆董事會成員將發(fā)生較大變化。該行2025年3月27日發(fā)布公告稱,董事會決議提名容常青為非執(zhí)行董事。因工作調(diào)整,馬洪潮擬辭任非執(zhí)行董事、副董事長及董事會轄下提名薪酬與人力資源委員會成員職務(wù)。此外,董事會決議分別提名高玉榮、王先奎為非執(zhí)行董事,吳小平為獨立非執(zhí)行董事。上述決議將在通過年度股東大會的批準及監(jiān)管部門核準任職資格后生效。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從被提名董事的公開簡歷來看,加強財務(wù)管理、內(nèi)部合規(guī)控制以及風險控制或成為晉商銀行下一步公司治理的主要方向。據(jù)晉商銀行介紹,容常青在審計、財務(wù)管理及風險控制方面擁有逾33年的經(jīng)驗,高玉榮擁有財務(wù)管理、法律合規(guī)等方面的經(jīng)驗和專長,吳小平在銀行管理、金融產(chǎn)品創(chuàng)新及業(yè)務(wù)管理方面擁有逾30年經(jīng)驗。值得注意的是,容常青2018年9月至2020年11月在晉商銀行擔任執(zhí)行董事,2018年12月至2020年11月?lián)卧撔懈毙虚L。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2024年晉商銀行內(nèi)部管理、合規(guī)控制等方面亮起紅燈,該行及其多家分行收到監(jiān)管部門罰單。金融監(jiān)管總局2024年2月6日披露,晉商銀行因未按規(guī)定報送案件(風險)信息、貸款管理不盡職被山西監(jiān)管局罰款165萬元。又如,晉商銀行朔州分行因內(nèi)部控制管理不到位、公章管理存在嚴重缺陷行為被罰款40萬元,時任晉商銀行山陰支行行長的呂加富被終身禁業(yè)。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  此外,鑒于晉商銀行的實際情況及公司治理實踐,為進一步提高決策效率,優(yōu)化管治結(jié)構(gòu),該行宣布擬不再設(shè)置監(jiān)事會及監(jiān)事。由董事會審計委員會行使公司法及相關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定的監(jiān)事會職權(quán)。待相關(guān)事項獲得批準后,所有在任監(jiān)事將退任,有關(guān)監(jiān)事會的治理文件將廢止。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  今年以來,不少銀行宣布取消監(jiān)事會?!叭∠O(jiān)事會可更突出董事會的職責權(quán)限,明確董事會作為公司治理的核心責任主體,減少層級審批流程,董事會直接領(lǐng)導(dǎo)審計、風險等專業(yè)委員會,有助于降低內(nèi)部協(xié)調(diào)成本,提高應(yīng)對市場變化的敏捷性?!敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。xU6即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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