6月24日，中國人民銀行等6部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持提振和擴大消費的指導意見》，從支持增強消費能力、擴大消費領域金融供給、挖掘釋放居民消費潛力、促進提升消費供給效能、優(yōu)化消費環(huán)境和政策支撐保障六方面提出了19項重點舉措。
消費是經(jīng)濟增長的重要引擎，大力提振消費是應對外部環(huán)境變化、暢通國內(nèi)大循環(huán)、提升居民生活品質(zhì)的關(guān)鍵。今年以來，我國實施更加積極有為的宏觀政策，加大逆周期調(diào)節(jié)，消費品以舊換新政策效果不斷顯現(xiàn)，消費市場活力逐步增強。今年5月份，社會消費品零售總額同比增長6.4%，比上個月加快1.3個百分點。
作為大力提振消費的重要一環(huán)，金融服務要在個性化、多元化方面下功夫，在風險可控的前提下守正創(chuàng)新。近年來，我國消費市場不斷涌現(xiàn)新亮點，直播帶貨、即時零售等消費新業(yè)態(tài)、新模式日益成熟，銀發(fā)經(jīng)濟、首發(fā)經(jīng)濟、低空經(jīng)濟等快速發(fā)展。與此同時，消費者的實際需求、行為特征也逐漸發(fā)生變化。
接下來，金融機構(gòu)要從“我能提供什么”向“金融消費者需要什么”轉(zhuǎn)變，以具體的消費場景為切入口，分類、分層深入研究消費者的個性化需求，有效增加消費信貸供給，提升金融服務質(zhì)量。
各個經(jīng)營主體需要首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款等多元化金融服務。消費行業(yè)匯聚了大量個體工商戶，他們分布廣泛、貼近民生，是經(jīng)濟主體中很基礎、較活躍的主體。當他們出現(xiàn)經(jīng)營困難，尤其暫時陷入資金周轉(zhuǎn)困境時，金融機構(gòu)不宜“一刀切”斷貸，可在合法合規(guī)的前提下，用長遠眼光看問題，幫助企業(yè)多爭取一些時間，助其渡過難關(guān)。這實際上也為金融機構(gòu)增強了客戶黏性，是互利共贏之舉。
消費者個人需要嵌入式、個性化金融服務。一方面，隨著消費行為逐步線上化，消費者對金融服務的便捷性提出了更高要求，希望能夠“隨手點擊、即時可得”。為此，金融機構(gòu)要聚焦消費場景，將金融服務嵌進去，變坐商為行商。目前多家商業(yè)銀行的手機銀行APP已單列“生活消費場景”板塊，為消費者提供“一鍵觸達”的消費信貸、優(yōu)惠減免、信息查詢等綜合服務。另一方面，金融機構(gòu)要深挖消費者的延伸需求，拓展服務覆蓋面，激發(fā)差異化消費潛力。以住房消費為例，金融機構(gòu)可打造“住房全產(chǎn)品生態(tài)圈”，除了個人住房貸款，為消費者在裝修、家居、租賃等領域提供多樣化金融服務。
金融科技的進步為實現(xiàn)上述目標提供了前提。金融機構(gòu)要強化技術(shù)賦能，夯實數(shù)字金融技術(shù)底座。《關(guān)于金融支持提振和擴大消費的指導意見》明確提出，推廣互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)與消費金融的融合應用，優(yōu)化線上消費信貸產(chǎn)品申請、審批和放款流程，提高消費融資便利度。接下來，金融機構(gòu)可沿著數(shù)字化、移動化、開放化方向，增強產(chǎn)品與服務的可得性、便利性。目前，多家商業(yè)銀行已與全國多個城市的公積金、社保等公共服務數(shù)據(jù)直聯(lián)，消費者足不出戶就能獲得實時融資服務。下一步，金融機構(gòu)可基于移動終端載體，拓寬金融支持消費的線上渠道，并強化線下服務，有力提升消費供給效能。
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