6月24日，中國人民銀行等6部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的指導(dǎo)意見》，從支持增強(qiáng)消費(fèi)能力、擴(kuò)大消費(fèi)領(lǐng)域金融供給、挖掘釋放居民消費(fèi)潛力、促進(jìn)提升消費(fèi)供給效能、優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境和政策支撐保障六方面提出了19項(xiàng)重點(diǎn)舉措。
消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎，大力提振消費(fèi)是應(yīng)對外部環(huán)境變化、暢通國內(nèi)大循環(huán)、提升居民生活品質(zhì)的關(guān)鍵。今年以來，我國實(shí)施更加積極有為的宏觀政策，加大逆周期調(diào)節(jié)，消費(fèi)品以舊換新政策效果不斷顯現(xiàn)，消費(fèi)市場活力逐步增強(qiáng)。今年5月份，社會消費(fèi)品零售總額同比增長6.4%，比上個(gè)月加快1.3個(gè)百分點(diǎn)。
作為大力提振消費(fèi)的重要一環(huán)，金融服務(wù)要在個(gè)性化、多元化方面下功夫，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下守正創(chuàng)新。近年來，我國消費(fèi)市場不斷涌現(xiàn)新亮點(diǎn)，直播帶貨、即時(shí)零售等消費(fèi)新業(yè)態(tài)、新模式日益成熟，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、首發(fā)經(jīng)濟(jì)、低空經(jīng)濟(jì)等快速發(fā)展。與此同時(shí)，消費(fèi)者的實(shí)際需求、行為特征也逐漸發(fā)生變化。
接下來，金融機(jī)構(gòu)要從“我能提供什么”向“金融消費(fèi)者需要什么”轉(zhuǎn)變，以具體的消費(fèi)場景為切入口，分類、分層深入研究消費(fèi)者的個(gè)性化需求，有效增加消費(fèi)信貸供給，提升金融服務(wù)質(zhì)量。
各個(gè)經(jīng)營主體需要首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款等多元化金融服務(wù)。消費(fèi)行業(yè)匯聚了大量個(gè)體工商戶，他們分布廣泛、貼近民生，是經(jīng)濟(jì)主體中很基礎(chǔ)、較活躍的主體。當(dāng)他們出現(xiàn)經(jīng)營困難，尤其暫時(shí)陷入資金周轉(zhuǎn)困境時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不宜“一刀切”斷貸，可在合法合規(guī)的前提下，用長遠(yuǎn)眼光看問題，幫助企業(yè)多爭取一些時(shí)間，助其渡過難關(guān)。這實(shí)際上也為金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)了客戶黏性，是互利共贏之舉。
消費(fèi)者個(gè)人需要嵌入式、個(gè)性化金融服務(wù)。一方面，隨著消費(fèi)行為逐步線上化，消費(fèi)者對金融服務(wù)的便捷性提出了更高要求，希望能夠“隨手點(diǎn)擊、即時(shí)可得”。為此，金融機(jī)構(gòu)要聚焦消費(fèi)場景，將金融服務(wù)嵌進(jìn)去，變坐商為行商。目前多家商業(yè)銀行的手機(jī)銀行APP已單列“生活消費(fèi)場景”板塊，為消費(fèi)者提供“一鍵觸達(dá)”的消費(fèi)信貸、優(yōu)惠減免、信息查詢等綜合服務(wù)。另一方面，金融機(jī)構(gòu)要深挖消費(fèi)者的延伸需求，拓展服務(wù)覆蓋面，激發(fā)差異化消費(fèi)潛力。以住房消費(fèi)為例，金融機(jī)構(gòu)可打造“住房全產(chǎn)品生態(tài)圈”，除了個(gè)人住房貸款，為消費(fèi)者在裝修、家居、租賃等領(lǐng)域提供多樣化金融服務(wù)。
金融科技的進(jìn)步為實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)提供了前提。金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化技術(shù)賦能，夯實(shí)數(shù)字金融技術(shù)底座?！蛾P(guān)于金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的指導(dǎo)意見》明確提出，推廣互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)與消費(fèi)金融的融合應(yīng)用，優(yōu)化線上消費(fèi)信貸產(chǎn)品申請、審批和放款流程，提高消費(fèi)融資便利度。接下來，金融機(jī)構(gòu)可沿著數(shù)字化、移動化、開放化方向，增強(qiáng)產(chǎn)品與服務(wù)的可得性、便利性。目前，多家商業(yè)銀行已與全國多個(gè)城市的公積金、社保等公共服務(wù)數(shù)據(jù)直聯(lián)，消費(fèi)者足不出戶就能獲得實(shí)時(shí)融資服務(wù)。下一步，金融機(jī)構(gòu)可基于移動終端載體，拓寬金融支持消費(fèi)的線上渠道，并強(qiáng)化線下服務(wù)，有力提升消費(fèi)供給效能。
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