進入2025年以來，省聯(lián)社改革駛向“快車道”。
1月20日，國家金融監(jiān)督管理總局披露的批復顯示，江西農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批籌建。此前的1月2日，金融監(jiān)管總局也披露了江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行的籌建批文。從規(guī)模來看，兩地農(nóng)信機構資產(chǎn)總額均在萬億元級別。
江西省聯(lián)社相關人士向時代周報記者表示，省聯(lián)社通過改革，在發(fā)起人出資的基礎上，按國家要求完成組建，將改革與化險統(tǒng)籌規(guī)劃，這一過程對基層行社意義重大，也會給基層行社帶來積極影響。
拉長時間來看，自2022年4月浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行落地以來，山西、河南、廣西、四川等地也陸續(xù)組建農(nóng)商聯(lián)合銀行。在業(yè)內(nèi)人士看來，聯(lián)合銀行模式已經(jīng)成為本輪農(nóng)信社改革的主流模式。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼向時代周報記者表示，省聯(lián)社與省農(nóng)商聯(lián)合銀行一樣具有獨立企業(yè)法人資格，都是銀行業(yè)金融機構，都有一定經(jīng)營功能，與省聯(lián)社少則數(shù)千萬多則一億元注冊資本相比，省農(nóng)商聯(lián)合銀行的資本金往往在幾十億元量級，有助于提高風險防范與化解能力。不過改革模式和方案并無優(yōu)劣之分，地方政府應從實際情況和地方財力出發(fā)，選擇適合本省的改革模式。
江西農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批籌建 總資產(chǎn)超1.3萬億
1月20日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的批復顯示，同意籌建江西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司，籌建工作小組應嚴格按照有關法律法規(guī)要求辦理籌建事宜，自批復之日起6個月內(nèi)完成籌建工作，落款日期為1月15日。這也標志著江西省農(nóng)信系統(tǒng)改革邁出關鍵一步。
△圖源：金融監(jiān)管總局
2024年4月，江西省聯(lián)社召開社員大會，審議通過了《關于審議取消江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社法人資格并組建江西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司的議案》等相關議案，決定在江西省聯(lián)社基礎上組建江西農(nóng)商聯(lián)合銀行，并授權江西農(nóng)商聯(lián)合銀行籌建工作小組組織實施和開展籌建工作。
據(jù)江西省聯(lián)社公告，江西農(nóng)商聯(lián)合銀行成立后，原江西省聯(lián)社的業(yè)務、資產(chǎn)，以及債權債務等權利義務均由江西農(nóng)商聯(lián)合銀行承接等。
2024年11月底，江西省聯(lián)社理事長王東升發(fā)文稱，江西省聯(lián)社通過組建聯(lián)合銀行的改革模式，以自上而下的資本股權為紐帶，理順行業(yè)管理體制和公司治理機制，推進業(yè)務向講求質(zhì)效轉(zhuǎn)型。
據(jù)時代周報記者了解，目前，除浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行為“自下而上”（由市縣級參股省級）的控股模式外，大部分農(nóng)商聯(lián)合銀行都是選擇“上參下”（由省級參股市縣級）的模式。
待江西農(nóng)商聯(lián)合銀行落地后，也意味著“萬億級”銀行將再添新軍。數(shù)據(jù)顯示，目前，江西全省農(nóng)商銀行共有85家法人機構，至2024年末，江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額超1.3萬億元，存貸款規(guī)模近2萬億元，其中，各項存款余額10846億元，約占全省份額的1/5；各項貸款余額9016億元，約占全省份額的1/6，業(yè)務規(guī)模、市場份額穩(wěn)居全省金融機構首位。
值得一提的是，近期，江西省聯(lián)社迎來多項重要人事變動。據(jù)江西發(fā)布1月7日消息，經(jīng)江西省政府研究決定，提名梁衛(wèi)華為江西省聯(lián)社主任人選；提名鄭斌為副主任人選（試用期一年）；提名免去張莉的省聯(lián)社主任職務。
公開信息顯示，梁衛(wèi)華長期在中國銀行工作，曾任中行深圳市分行人力資源部副總經(jīng)理、深圳寶安支行行長、深圳市分行個人金融部總經(jīng)理、四川省分行總審計師、西藏區(qū)分行總審計師等職。
省聯(lián)社改革加速 新“萬億銀行”不斷涌現(xiàn)
當前，對于省聯(lián)社的改革方向業(yè)內(nèi)討論最多的共有四種：一是成立統(tǒng)一法人的農(nóng)商銀行，二是轉(zhuǎn)型為金融服務公司，三是改制為農(nóng)商銀行控股公司，四是組建省級農(nóng)商聯(lián)合銀行。
2022年4月，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立，打響省聯(lián)社改革第一槍。此后，廣西、河南、四川、山西四地也都選擇了組建農(nóng)商聯(lián)合銀行，目前已全部掛牌開業(yè)。
2025年以來，省聯(lián)社改革加速。1月2日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的批復顯示，同意籌建江蘇農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司，落款日期為2024年12月24日。江蘇省下轄60家農(nóng)商行，包括6家A股上市銀行，2023年末全系統(tǒng)資產(chǎn)總額達到4.4萬億元。
此后不到一個月，江西農(nóng)商聯(lián)合銀行又獲批籌建。至此，7個省份選擇聯(lián)合銀行模式。
華西證券此前發(fā)布的一份研報顯示，聯(lián)合銀行模式改革成本比較低，并且能夠保證下轄農(nóng)信機構法人地位不發(fā)生變化，易平穩(wěn)過渡。另外，該模式能夠豐富省聯(lián)合銀行的金融服務牌照，擴寬其業(yè)務范圍。不過，該模式并未打破原來的二級法人體制，股權和管理結(jié)構倒置的問題依然存在，因此聯(lián)合銀行的職能定位、具體管轄范圍、聯(lián)合銀行成員的加入退出及出資比例等問題還依然值得討論。
整體來看，多個組建的省級聯(lián)合銀行，其轄內(nèi)農(nóng)信機構規(guī)模在萬億元以上。例如，截至2023年末，四川全省農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模2.2萬億元；截至2024年末，廣西轄內(nèi)農(nóng)信機構資產(chǎn)、存款、貸款余額分別達到13682億元、11300億元、8187億元。從資本實力來看，四川農(nóng)商聯(lián)合銀行注冊資本為220億元，是迄今為止注冊資本規(guī)模最大的農(nóng)商聯(lián)合銀行。
除組建省級農(nóng)商聯(lián)合銀行外，也有部分省份選擇成立省級農(nóng)商銀行。目前，遼寧農(nóng)商銀行、海南農(nóng)商銀行已獲批開業(yè)，海南農(nóng)商銀行注冊資本為220.21億元，與四川農(nóng)商聯(lián)合銀行相當，不過，其資產(chǎn)規(guī)模相對較小，截止2024年4月末，海南農(nóng)商銀行總資產(chǎn)為3748.47億元。
董希淼認為，省級農(nóng)商銀行模式有助于集中配置資源，提升經(jīng)營管理合力和執(zhí)行力，提高風險管理和化解能力，打造統(tǒng)一品牌形象，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢。在部分經(jīng)營區(qū)域較小、機構數(shù)量少或高風險機構較多的省區(qū)市，可采取省級農(nóng)商銀行模式。
時代周報記者注意到，當前新疆、內(nèi)蒙古已明確要組建省級農(nóng)商銀行。此外，河南在前期選擇聯(lián)合銀行模式后，又切換至省級農(nóng)商銀行的改革路徑，包括河南農(nóng)商聯(lián)合銀行、鄭州農(nóng)商行在內(nèi)的25家省內(nèi)法人機構將以新設合并方式組建河南農(nóng)商銀行，相關工作已寫進河南省2025年政府工作報告。
值得注意的是，雖然兩類新組建的機構名稱中都帶有“銀行”兩字，但與一般商業(yè)銀行相比，農(nóng)商聯(lián)合銀行的經(jīng)營范圍有所區(qū)別。監(jiān)管批復顯示，與海南農(nóng)商銀行、遼寧農(nóng)商銀行相比，山西、浙江、四川、廣西四地農(nóng)商聯(lián)合銀行的業(yè)務范圍中均不包括“吸收公眾存款”“發(fā)放短期、中期、長期貸款”等商業(yè)銀行的核心業(yè)務。
董希淼向時代周報記者表示，改革模式和方案并無優(yōu)劣之分，地方政府應從實際情況和地方財力出發(fā)，選擇適合本省的改革模式。在改革中，不同地方改革的重點和次序應有所不同。比如，中西部和東北地區(qū)，應將化解農(nóng)信社風險放在首位，而不是急于進行省聯(lián)社體制改革。
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