近日，河北武強(qiáng)農(nóng)商銀行因關(guān)聯(lián)交易管理不到位，違規(guī)辦理承接貸款等違法違規(guī)行為收百萬(wàn)罰單，5名相關(guān)責(zé)任人被罰。此外，該行在其官方公眾號(hào)上公布的催收公告詳細(xì)公布了借款人和擔(dān)保人的肖像、姓名、身份證號(hào)和住址等敏感信息，被指涉嫌侵犯隱私。
違規(guī)行為頻收大額罰單
1月21日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局衡水監(jiān)管分局披露的行政處罰信息顯示，河北武強(qiáng)農(nóng)商銀行因關(guān)聯(lián)交易管理不到位，關(guān)聯(lián)方識(shí)別不全面且重大關(guān)聯(lián)交易未按監(jiān)管規(guī)定程序?qū)徟⑦`規(guī)辦理承接貸款，延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露、貸后管理不到位，信貸資金被挪用于歸還貸款或流入擔(dān)保人賬戶，合并被罰款100萬(wàn)元。
同時(shí)，5名相關(guān)責(zé)任人收罰單，其中，侯建橋（時(shí)任河北武強(qiáng)農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)）被警告并罰款5萬(wàn)元，周愛(ài)云（時(shí)任河北武強(qiáng)農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理部經(jīng)理）、王云方（時(shí)任河北武強(qiáng)農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理部副經(jīng)理）、高東青（時(shí)任河北武強(qiáng)農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理部客戶經(jīng)理）、郝存庫(kù)（時(shí)任河北武強(qiáng)農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理部客戶經(jīng)理）4人均被警告。
這已不是武強(qiáng)農(nóng)商行第一次收大額罰單。2024年2月22日，中國(guó)人民銀行衡水市分行公布了對(duì)武強(qiáng)農(nóng)商行的行政處罰信息。根據(jù)公告，武強(qiáng)農(nóng)商行因多項(xiàng)違規(guī)行為被處以警告并罰款66萬(wàn)元。具體違規(guī)事項(xiàng)包括未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定以及違反人民幣銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定。
與此同時(shí)，該行兩名高級(jí)管理人員也因未盡職責(zé)而受到處罰。時(shí)任武強(qiáng)農(nóng)商行黨委委員、副行長(zhǎng)周長(zhǎng)俊和會(huì)計(jì)結(jié)算部會(huì)計(jì)輔導(dǎo)員賈敬環(huán)均因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的違法行為負(fù)有責(zé)任，分別被處以1.75萬(wàn)元罰款。
催收公告被指涉嫌侵犯隱私
河北武強(qiáng)農(nóng)商銀行自2023年2月起，在其官方公眾號(hào)“武強(qiáng)農(nóng)商銀行”發(fā)布逾期貸款催收公告，公布了借款人和擔(dān)保人肖像、姓名、身份證號(hào)、住址及借款金額。有媒體發(fā)文質(zhì)疑該行做法侵犯隱私。
據(jù)《民法典》第一千零三十二條之規(guī)定，自然人享有隱私權(quán)。任何組織或者個(gè)人不得以刺探、侵?jǐn)_、泄露、公開(kāi)等方式侵害他人的隱私權(quán)。隱私是自然人的私人生活安寧和不愿為他人知曉的私密空間、私密活動(dòng)、私密信息。
第一千零三十四條之規(guī)定，自然人的個(gè)人信息受法律保護(hù)。個(gè)人信息是以電子或者其他方式記錄的能夠單獨(dú)或者與其他信息結(jié)合識(shí)別特定自然人的各種信息，包括自然人的姓名、出生日期、身份證件號(hào)碼、生物識(shí)別信息、住址、電話號(hào)碼、電子郵箱、健康信息、行蹤信息等。
法人股東資質(zhì)存疑
武強(qiáng)農(nóng)商行的股東結(jié)構(gòu)也引起了關(guān)注。公開(kāi)信息顯示，河北武強(qiáng)農(nóng)商銀行成立于2015年，注冊(cè)資本1.35億元。該行共有10家法人股東，但其中9家法人股東均存在無(wú)人參保的情況。如，認(rèn)繳出資1338.8萬(wàn)元的河北鑫潤(rùn)達(dá)塑料制品有限公司自2016年至今無(wú)人參保；認(rèn)繳出資1332.7萬(wàn)元的金諾天成線纜有限公司同樣自2016年至今無(wú)人參保。
2022年，衡水銀保監(jiān)分局在關(guān)于河北武強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司定向募股方案的批復(fù)中指出，該行“應(yīng)對(duì)股東資質(zhì)進(jìn)行認(rèn)真審查，確保入股資金真實(shí)、合規(guī)，杜絕以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股”。
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