近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)公司監(jiān)管評級辦法》（簡稱《評級辦法》），自2025年3月1日起施行。監(jiān)管部門將依據(jù)《評級辦法》對保險(xiǎn)公司開展監(jiān)管評級并實(shí)施分類監(jiān)管，對于合理配置監(jiān)管資源、提升監(jiān)管有效性、加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控具有重要意義。
根據(jù)規(guī)定，不同類型公司的監(jiān)管評級結(jié)果均為1—5級和S級，數(shù)字越大風(fēng)險(xiǎn)越大。監(jiān)管評級綜合得分在90分（含）至100分為1級，75分（含）至90分為2級，60分（含）至75分為3級，45分（含）至60分為4級，45分以下為5級。其中，對于2級公司，根據(jù)得分進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三檔；3級和4級公司細(xì)分為A、B兩檔。對于正處于重組、被接管、實(shí)施市場退出等情況的公司，直接列為S級。結(jié)合評級實(shí)踐和監(jiān)管實(shí)際，《評級辦法》設(shè)置“一票否決”機(jī)制，即公司單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大將下調(diào)評級結(jié)果。比如，若保險(xiǎn)公司存在公司治理嚴(yán)重缺陷、償付能力不足、流動性風(fēng)險(xiǎn)較大等問題，評級結(jié)果應(yīng)為4級及以下。
《評級辦法》明確，監(jiān)管部門對在我國境內(nèi)設(shè)立的、開業(yè)滿一個(gè)完整會計(jì)年度以上的保險(xiǎn)公司開展監(jiān)管評級，包括保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司以及外國再保險(xiǎn)公司分公司。對于當(dāng)年新設(shè)立的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門可以依據(jù)辦法開展試評級；對于正處于重組、被接管、實(shí)施市場退出等情況的保險(xiǎn)公司，直接評為S級，不再參與當(dāng)年監(jiān)管評級流程。
《評級辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司監(jiān)管評級要素包括公司治理、償付能力、負(fù)債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負(fù)債匹配）、信息科技、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營狀況、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及其他，在對各評級要素綜合評價(jià)基礎(chǔ)上，得到其整體風(fēng)險(xiǎn)大小確定評級結(jié)果，以真實(shí)反映其風(fēng)險(xiǎn)水平。同時(shí)，考慮到不同類型公司在經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)特征上存在不同，允許設(shè)置差異化的評級要素。對于公司得分，按照百分制和權(quán)重法方式得到其綜合得分。在監(jiān)管評級過程中，監(jiān)管部門根據(jù)評分標(biāo)準(zhǔn)，對各評級要素的評級指標(biāo)進(jìn)行評價(jià)，得到單項(xiàng)要素的評分，再按照不同評級要素所占權(quán)重，加權(quán)后得到公司的綜合得分。
本文鏈接：http://jphkf.cn/news-9-66410-0.html金融監(jiān)管總局印發(fā)《保險(xiǎn)公司監(jiān)管評級辦法》
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