“我本來(lái)是被叫去做貸款接收人，卻抹不開(kāi)面子成了貸款人?！迸笥训耐蝗浑x世，讓廣東27歲男子小謝陷入困境。
為朋友幫忙——
前同事殷勤請(qǐng)客后，被叫去“接收貸款”卻抹不開(kāi)面子成了貸款人
小謝告訴華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾?，他是廣東韶關(guān)人，在深圳打工多年。
“我那個(gè)同事姓鄒，跟我同歲，原來(lái)在一起上班時(shí)關(guān)系不錯(cuò)，覺(jué)得他為人挺真誠(chéng)。”
小謝說(shuō)，2024年10月18日，鄒某突然聯(lián)系他，熱情邀請(qǐng)他出去吃飯唱歌通宵泡吧。“本以為是老友相聚，卻沒(méi)想到這是一場(chǎng)精心策劃騙局的開(kāi)端?！毙≈x介紹，鄒某向他訴苦，稱自己家里房子急需裝修，而其父母又遠(yuǎn)在老家內(nèi)蒙古，經(jīng)濟(jì)困難，而他因自身征信存在問(wèn)題，沒(méi)有銀行一類卡，無(wú)法接收貸款，緊接著就請(qǐng)求小謝用自己的銀行卡幫他代收款項(xiàng)。出于朋友之間的信任，小謝當(dāng)時(shí)沒(méi)有多想。
小謝表示，10月20日，在鄒某的帶領(lǐng)下，二人一起來(lái)到深圳市福田區(qū)福田街道星河發(fā)展中心的深圳松煜信息科技有限公司，工作人員要求小謝提供了自己的身份證、銀行卡、社保公積金等信息，并在小謝毫不知情的情況下用其手機(jī)貸款小程序申請(qǐng)到了51000元貸款。
到了錄音簽合同環(huán)節(jié)，小謝覺(jué)察到了問(wèn)題，當(dāng)即提出停止，明確表示拒絕此次貸款。然而，鄒某和該公司一名余姓工作人員立刻對(duì)其展開(kāi)輪番勸說(shuō)，表示小謝只是走個(gè)流程，后續(xù)會(huì)給他提供詳細(xì)的責(zé)任劃分明細(xì)，而因?yàn)猷u某征信問(wèn)題，小謝需要早期代為償還每月還款，幾個(gè)月后，鄒某征信即可恢復(fù)，屆時(shí)他們就會(huì)操作將貸款轉(zhuǎn)到鄒某名下。中介和鄒某多次承諾無(wú)論出現(xiàn)什么情況，都無(wú)需我承擔(dān)任何后果。同時(shí)，他們以小謝若終止合同需向鄒某支付違約金相威脅。
小謝說(shuō)，在長(zhǎng)達(dá)幾小時(shí)的僵持中，他被帶到一個(gè)小房間，在工作人員的強(qiáng)迫和鄒某的保證及央求下簽署了合同、錄制視頻，對(duì)方還告知小謝還有126000元貸款需從交通銀行貸出，才能滿足此次貸款合同總金額。他當(dāng)場(chǎng)嚴(yán)詞拒絕，并要求他們立即提供之前承諾的責(zé)任劃分合同。
小謝介紹，自己的警惕并未打消鄒某和中介機(jī)構(gòu)的想法，2024年10月22日，鄒某和中介再度到其住處找他，軟磨硬泡到銀行辦理一類卡，之后在福田區(qū)的一個(gè)交通銀行網(wǎng)點(diǎn)，小謝辦理一類卡，隨后中介用小謝手機(jī)下載交通銀行App從中貸出126000元并轉(zhuǎn)給鄒某。當(dāng)天，鄒某給小謝留了2萬(wàn)元在卡里，稱用于貸款轉(zhuǎn)到其名下前的還款用度，“那個(gè)中介的人還給我轉(zhuǎn)了500元錢(qián)說(shuō)是我請(qǐng)假出來(lái)跟他們辦理此事的誤工費(fèi)。”小謝說(shuō)，就這樣，自己頭上多了兩筆貸款共計(jì)177000元。在與中介的約定中，鄒某需向中介轉(zhuǎn)了貸款額度的21%作為服務(wù)費(fèi)。
朋友突輕生——
還款數(shù)月后，實(shí)際用款人疑不堪壓力輕生離世，還款問(wèn)題陷死結(jié)
據(jù)小謝稱，在貸款后的前幾個(gè)月里，由于鄒某在小謝賬戶里留有2萬(wàn)元用作還款，所以，還款未出現(xiàn)問(wèn)題，“他們說(shuō)到今年4月我那朋友的征信就沒(méi)問(wèn)題了，就可以把貸款轉(zhuǎn)到他名下了，后來(lái)我覺(jué)得那說(shuō)法一開(kāi)始應(yīng)該就是騙我的?！毙≈x說(shuō)，到了2025年4月份，說(shuō)好的貸款轉(zhuǎn)到鄒某名下的事并未能如期進(jìn)行，而中介的說(shuō)法是鄒某又操作了網(wǎng)貸，導(dǎo)致其征信再度出現(xiàn)問(wèn)題，除非在之后數(shù)月內(nèi)，鄒某不再做影響其征信的事情，則有望2025年年底把貸款轉(zhuǎn)走。
小謝說(shuō)，然而之后的還款就開(kāi)始出現(xiàn)問(wèn)題，2025年5月，鄒某以公司沒(méi)發(fā)工資為由開(kāi)始逾期還款，逾期10 天后才勉強(qiáng)補(bǔ)上，并保證之后不再逾期。6 月15日，鄒某再次逾期，依舊以公司未發(fā)工資為借口，承諾月底結(jié)清。在此期間，小謝多次聯(lián)系中介詢問(wèn)債權(quán)為何還不能轉(zhuǎn)移，對(duì)方給出的解釋是鄒某在4月份又去網(wǎng)貸，導(dǎo)致征信再度出現(xiàn)問(wèn)題，需再養(yǎng)征信3個(gè)月?！八菑氖履[瘤治療灰色領(lǐng)域的推銷(xiāo)售賣(mài)工作，那是不合法的，有時(shí)候收入挺高，但沒(méi)有保障。”小謝說(shuō)，正當(dāng)糾結(jié)于還款與債務(wù)轉(zhuǎn)移等問(wèn)題時(shí)，卻發(fā)生了驚人意外。
“7月1日我還曾聯(lián)系鄒某催他還款，他還答應(yīng)我用存款先償還?！毙≈x說(shuō)，但7月4日，他從鄒某家人處接到消息，鄒某于7月2日凌晨5時(shí)左右從住所打車(chē)到另一個(gè)區(qū)的海邊輕生身亡。隨后，小謝從當(dāng)?shù)鼐酱_認(rèn)了這一消息，“公安民警說(shuō)他生前留有遺言，大致意思是找我?guī)退J款，把我坑了還不上，壓力太大了?！毙≈x說(shuō)，但他認(rèn)為，鄒某或有別的問(wèn)題，不應(yīng)該會(huì)因?yàn)槭嗳f(wàn)的欠款選擇輕生。
突然發(fā)生這樣的變故，他曾與鄒某家人就還款事宜進(jìn)行交涉，但對(duì)方雖然也承認(rèn)是鄒某坑了他，但人死賬消，拒絕承擔(dān)這筆欠款。小謝稱，他曾以自己遭遇AB套路貸為由報(bào)警，但當(dāng)?shù)鼐奖硎?，鄒某死了，就只能與他的家人協(xié)商，沒(méi)有其他辦法，警方并未立案。
“7月6日，我還聯(lián)系了中介公司，他們還沒(méi)有得到鄒某去世的消息，中介的人仍然很明確說(shuō)不需要我本人償還?！毙≈x表示，當(dāng)對(duì)方知道鄒某已確定離世后，異常驚訝，表示自己也未碰到過(guò)這樣的事情，不知道該怎樣處理，需要請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)。但隨后又曾建議小謝與鄒某家人交涉，并確認(rèn)鄒某去世，如果小謝不還錢(qián)，會(huì)一直影響小謝征信。“再后來(lái)聯(lián)系他就不怎么搭理我了。”小謝說(shuō)，截至目前，鄒某家人拒絕接手這筆貸款，當(dāng)?shù)鼐轿从枇福薪橐矝](méi)有給出解決辦法，而自己也無(wú)力還款逾期數(shù)月。
相關(guān)證據(jù)佐證——
貸款材料、聊天記錄顯示小謝如何從“接款人”成“借款人”
日前，華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾邍L試聯(lián)系中介公司工作人員及當(dāng)?shù)鼐骄鶡o(wú)果。
小謝向記者提供了貸款前后與鄒某及中介工作人員之間的聊天記錄及有關(guān)貸款材料，顯示這筆貸款的產(chǎn)生以及償還責(zé)任事宜。
一段貸款承諾視頻中，在中介工作人員的引導(dǎo)下，鄒某明確講述自己因不符合貸款條件，特找到朋友小謝作為貸款人，在中介公司的協(xié)助下辦理貸款業(yè)務(wù)，并約定了居間服務(wù)費(fèi)為21%。
而在一份貸款服務(wù)合同中，鄒某和小謝則是作為共同甲方與乙方深圳松煜信息科技有限公司簽署協(xié)議。在借款合同中，卻只有小謝作為借款人簽署。
而有關(guān)自己作為貸款人的法律后果，小謝雖然懵懂，卻也在一開(kāi)始心里就充滿擔(dān)憂，他曾在簽署貸款合同當(dāng)日通過(guò)微信詢問(wèn)中介公司余姓經(jīng)理，“合同我是貸款人，錄像也是這么說(shuō)的，我真的不用負(fù)其他責(zé)任嗎？”中介余經(jīng)理的答復(fù)非常明確，他們會(huì)做好責(zé)任劃分，小謝不會(huì)還任何錢(qián)，只會(huì)作為中間收款人承擔(dān)征信的問(wèn)題。
而在5月6月之間，因?yàn)猷u某未能及時(shí)還貸，造成逾期，小謝曾多次催促對(duì)方，對(duì)方均以工資未及時(shí)發(fā)放進(jìn)行解釋。鄒某在6月份還曾提出過(guò)讓小謝再次作為收款人幫其貸款，小謝此時(shí)相當(dāng)警惕，“為什么又扯到我頭上來(lái)”，此事最終不了了之。
而有關(guān)貸款轉(zhuǎn)移問(wèn)題，小謝曾與余經(jīng)理多次溝通，對(duì)方均明確表示由于鄒某于4月份再次網(wǎng)貸，征信再度出現(xiàn)問(wèn)題，因而只能延后。
而在鄒某出事后，小謝曾與對(duì)方交流，對(duì)方一開(kāi)始依然表示小謝不需要還這些款項(xiàng)，在得知鄒某出事后，余經(jīng)理則稱未遇到過(guò)這種情景需向上級(jí)匯報(bào)。聊天記錄顯示，7月7日，余經(jīng)理還曾告訴小謝，如果鄒某不還錢(qián)，會(huì)追責(zé)到他家人頭上，如果家人不愿意，會(huì)對(duì)他家的資產(chǎn)進(jìn)行法拍，并表示直系親屬有還款義務(wù)。隨后，中介余經(jīng)理建議小謝起訴鄒家。余經(jīng)理還稱，最壞的結(jié)果就是小謝也不還款，最多是影響征信。
律師說(shuō)法——
當(dāng)事人負(fù)有還款責(zé)任，但有權(quán)舉證追償，提醒善用嚴(yán)管個(gè)人信息
“這事令人唏噓，小謝作為成年人恐怕要為自己的行為付出相應(yīng)代價(jià)?！本痛?，陜西恒達(dá)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、知名公益律師趙良善表示，從法律視角看，根據(jù)合同相對(duì)性原則，以及《民法典》第四百六十五條規(guī)定，依法成立的合同僅對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力，小謝作為借款合同的締約主體，與貸款機(jī)構(gòu)形成直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即使鄒某是實(shí)際用款人，也不影響小謝承擔(dān)還款責(zé)任。小謝在履行還款責(zé)任后，可以根據(jù)與鄒某之間的約定或相關(guān)證據(jù)，向鄒某的遺產(chǎn)繼承人追償。另?yè)?jù)《民法典》第一千一百六十一條規(guī)定，繼承人以所得遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。超過(guò)遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分，繼承人自愿償還的不在此限。如果鄒某的家人繼承了鄒某的遺產(chǎn)，那么需要在繼承遺產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值范圍內(nèi)承擔(dān)這筆債務(wù)；如果鄒某的家人放棄繼承，或者鄒某沒(méi)有留下遺產(chǎn)，那么其家人對(duì)這筆債務(wù)可以不負(fù)清償責(zé)任。
趙良善說(shuō)，小謝手頭的居間服務(wù)合同和貸款承諾視頻可以證明鄒某是實(shí)際用款人，以及中介存在欺騙行為。這些證據(jù)在小謝向鄒某的遺產(chǎn)繼承人追償時(shí)可能會(huì)起到重要作用，也可以作為小謝向中介機(jī)構(gòu)追究責(zé)任的依據(jù)。
趙良善表示，中介公司在貸款過(guò)程中存在欺騙、誘導(dǎo)行為，小謝可收集聊天記錄、貸款承諾視頻、貸款服務(wù)合同等證據(jù)，向法院提起訴訟，要求中介公司承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，如賠償自己的損失。從本案現(xiàn)有信息可知，中介公司承諾無(wú)需小謝承擔(dān)還款責(zé)任卻未履行，且在操作貸款時(shí)存在隱瞞關(guān)鍵信息等行為，涉嫌違約和欺詐。因此，小謝可向法院起訴中介公司。同時(shí)，中介公司從事貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，可能存在超范圍經(jīng)營(yíng)、違規(guī)收取高額服務(wù)費(fèi)等問(wèn)題，小謝可向國(guó)家金融管理局深圳監(jiān)管局或深圳市地方金融監(jiān)督管理局反映中介公司違規(guī)操作行為，由監(jiān)管部門(mén)對(duì)其進(jìn)行調(diào)查和處罰。
“個(gè)人信息的不當(dāng)保管或混亂使用都會(huì)給自己帶來(lái)嚴(yán)重的法律后果?！壁w良善提醒，切莫隨意向他人透露自己的重要個(gè)人信息，尤其是涉及身份、財(cái)產(chǎn)等敏感信息。在社交、工作等場(chǎng)景中，要謹(jǐn)慎對(duì)待他人對(duì)個(gè)人信息的索取，即使是熟人，也需問(wèn)清用途并留存相關(guān)證據(jù)。其次，面對(duì)朋友或他人不合理的使用個(gè)人信息請(qǐng)求，如幫忙貸款、提供銀行卡代收不明款項(xiàng)等，要敢于說(shuō)“不”，不要好于面子、臉皮薄而輕易答應(yīng)，要明確告知對(duì)方這種行為的風(fēng)險(xiǎn)和后果。再者，在任何涉及個(gè)人信息使用、簽署合同的場(chǎng)景下，都要熟稔合同條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)，對(duì)于模糊不清、不合理的條款要提出質(zhì)疑并要求修改，切勿盲目簽字。最后，一旦發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息被非法使用，要及時(shí)收集證據(jù)，如聊天記錄、合同、轉(zhuǎn)賬記錄等，通過(guò)與侵權(quán)人協(xié)商、向相關(guān)部門(mén)投訴、向法院起訴甚至向警方報(bào)案等方式維護(hù)自身的合法權(quán)益 。
華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾摺畹潞稀?nbsp;
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