金融欺詐手段加速智能化演化，給風(fēng)控體系帶來挑戰(zhàn)。在這樣的背景下，新網(wǎng)銀行以技術(shù)為核心驅(qū)動，聯(lián)合騰訊云打造“全自動化信貸反欺詐多模態(tài)智控平臺”，不僅提升欺詐識別能力，還強(qiáng)化風(fēng)控效率與普惠金融安全。該平臺憑借在AI智能化風(fēng)控領(lǐng)域的創(chuàng)新突破，在2025年度《亞洲銀行家》中國獎項(xiàng)計(jì)劃中榮獲“預(yù)防欺詐技術(shù)實(shí)施”獎，成為信貸反欺詐技術(shù)領(lǐng)域的先鋒實(shí)踐典范。
《亞洲銀行家》中國獎項(xiàng)計(jì)劃舉辦已超過10年，是行業(yè)內(nèi)最受尊重和認(rèn)可的年度獎項(xiàng)計(jì)劃之一，也是國內(nèi)最嚴(yán)格的年度金融服務(wù)行業(yè)獎項(xiàng)評審計(jì)劃之一。獎項(xiàng)旨在展示將前沿科技應(yīng)用于金融不同領(lǐng)域的創(chuàng)新案例，為金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略制定、技術(shù)發(fā)展、瓶頸挑戰(zhàn)以及行業(yè)的整體發(fā)展提供有益的參考。2025年，共有近600份項(xiàng)目參評，覆蓋零售金融、交易銀行、風(fēng)險管理、科技創(chuàng)新、金融市場和綠色金融六大領(lǐng)域。
當(dāng)前伴隨著AI等新技術(shù)的飛速發(fā)展，信貸欺詐行為日益呈現(xiàn)出多樣化、智能化的特征，不僅催生了規(guī)模龐大的金融欺詐黑灰產(chǎn)團(tuán)伙，還逐漸形成了成熟的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。
新網(wǎng)銀行“全自動化信貸反欺詐多模態(tài)智控平臺”基于自身業(yè)務(wù)錘煉出的風(fēng)控能力和騰訊云天御風(fēng)控能力，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)及場景需求量身打造。
基于《亞洲銀行家》的調(diào)研和評估，針對信貸欺詐手法隱蔽化、產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)模化趨勢，新網(wǎng)銀行“全自動化信貸反欺詐多模態(tài)智控平臺”通過構(gòu)建多模態(tài)數(shù)據(jù)與多重人工智能技術(shù)融合的智能防御體系，率先實(shí)現(xiàn)文本、圖像、時序、圖結(jié)構(gòu)等跨模態(tài)數(shù)據(jù)的協(xié)同認(rèn)知計(jì)算，推動信貸反欺詐的全面數(shù)字化與自動化轉(zhuǎn)型。該體系攻克了普惠金融場景下欺詐行為隱蔽性強(qiáng)、對抗演化快的風(fēng)控難題，創(chuàng)新應(yīng)用數(shù)字技術(shù)突破普惠業(yè)務(wù)風(fēng)險識別難、作業(yè)成本高的瓶頸，并形成可復(fù)制推廣的反欺詐解決方案。
同時，依托多方安全計(jì)算技術(shù)與數(shù)據(jù)隱私共享機(jī)制，新網(wǎng)銀行構(gòu)建金融反詐云平臺和COBP平臺，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)間欺詐信息的共建共享、聯(lián)防聯(lián)控，最大化地促進(jìn)了數(shù)據(jù)共享的價值實(shí)現(xiàn)，有效提升了金融機(jī)構(gòu)對欺詐行為的識別與應(yīng)對能力。
在實(shí)際應(yīng)用過程中，新網(wǎng)銀行“全自動化信貸反欺詐多模態(tài)智控平臺”實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)流程100%自動化，個人貸款審批平均時長僅20秒，效率顯著提升。2024年數(shù)據(jù)顯示，新網(wǎng)銀行信貸欺詐案件攔截率提升5%，攔截欺詐案件涉案金額超過5億元，其中偽盜信貸欺詐損失降至0元，避免了經(jīng)濟(jì)損失。
從多模態(tài)感知到全流程自動審批，新網(wǎng)銀行不斷以科技創(chuàng)新筑牢金融安全防線，既實(shí)現(xiàn)了高效精準(zhǔn)的欺詐防御，也為行業(yè)提供了可復(fù)制推廣的范式。未來，新網(wǎng)銀行將繼續(xù)深化科技投入，強(qiáng)化生態(tài)協(xié)同，在“技術(shù)向善”的理念引領(lǐng)下，持續(xù)推動金融風(fēng)控系統(tǒng)智能化升級，助力建設(shè)更加穩(wěn)健與可信的數(shù)字金融環(huán)境。
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