近日，備受關注的個人消費貸款貼息政策和服務業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策正式落地。
13日，財政部、商務部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局相關負責人在國務院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上介紹有關情況并回應關切。
財政部副部長廖岷表示，對居民個人消費貸款和消費領域的服務業(yè)經(jīng)營主體貸款實施貼息政策，是中央層面首次實施，部分媒體稱之為消費貸款領域的又一次“國補”，充分體現(xiàn)了中國政府對擴大消費的重視程度。
1元貼息資金可能帶動100元貸款資金
廖岷表示，與以往直接財政補貼相比，兩項貼息政策的特點是和金融政策協(xié)同發(fā)力，來發(fā)揮公共資金的引導作用，撬動更多金融活水流向真正的消費領域，以激發(fā)消費潛力，提升市場的活力。
“簡單測算，如果按照1%的貼息比例，意味著1塊錢的貼息資金，有可能帶動100塊錢的貸款資金用于居民消費，或者是消費領域服務業(yè)的供給，所以這是一個公共資金和金融工具的結合產(chǎn)生的撬動效應?！绷吾赫f。
廖岷介紹，個人消費貸款貼息和服務業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策分別從消費的需求端和供給端來發(fā)力，將財政金融政策的著力點更多轉向惠民生、促消費。
“這兩項政策到期后，我們還會開展效果評估，研究視情延長政策的期限，或擴大支持范圍，和調(diào)整貸款經(jīng)辦機構的范圍。”廖岷說。
兩項貼息政策盡量做到“省錢又省心”
財政部金融司司長于紅表示，兩項貼息政策涉及的側重點都是廣覆蓋、低門檻，也沒有設置復雜的申請程序，盡量讓大家做到“省錢又省心”，只需要滿足一些基本的、必要的條件，就可享受政策的支持，確保精準發(fā)揮提振消費、擴大內(nèi)需的政策效果。
比如，居民享受個人消費貸款貼息的條件，核心是要有真實的消費行為。個人消費貸款貼息政策支持的是消費者合理的借貸需求和真實的消費行為，如果借款人使用個人消費貸款用于一些非消費領域，或是其他違規(guī)套利行為，這不屬于政策的支持范圍，將無法取得貼息資金。
服務業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息的條件，核心是要將貸款資金用于經(jīng)營活動。貸款資金必須合規(guī)用于正常的經(jīng)營活動，例如拓展空間、優(yōu)化布局、提升硬件、增加業(yè)態(tài)、人員培訓、產(chǎn)品研發(fā)等，重點是要改善消費基礎設施、提升服務供給能力，不能用于投資理財和套利活動。
對于個人消費貸款貼息的具體操作，于紅介紹，借款人在申請個人消費貸款、簽訂相關貸款合同的同時，只需要增加一個操作，就是要授予貸款經(jīng)辦機構相關權限，允許其識別貸款發(fā)放賬戶或者指定賬戶的交易信息。
于紅舉例稱，如果一名消費者使用個人消費貸款，在政策執(zhí)行期內(nèi)花了20萬元用于裝修、購置家具家電等消費品，假設該筆消費貸款年利率為3%，在沒有貼息的情況下，他全年需要支付貸款利息是6000元，享受個人消費貸款一個百分點的貼息以后，最高可減少利息支出2000元，這樣就可以獲得1/3的利息補貼。
提高消費貸款利率定價能力
此前，中國人民銀行設立了5000億元服務消費與養(yǎng)老再貸款，激勵引導金融機構加大消費領域信貸供給。新的貼息政策有望與這一政策發(fā)揮聯(lián)動效應。
中國人民銀行信貸市場司負責人車士義表示，一方面，貼息政策通過對貸款利息支出的補貼，直接降低居民消費和企業(yè)經(jīng)營的融資成本，減輕財務負擔；另一方面，再貸款政策將政策激勵與銀行對消費領域信貸投放相掛鉤，通過中央銀行對商業(yè)銀行提供低息的再貸款，促進銀行加大消費領域信貸投放，讓利于經(jīng)營主體。
“消費貸款利率由銀行綜合考慮資金成本、管理成本、風險溢價等因素，按照市場化原則自主確定，貼息部分由財政資金直接補貼給老百姓，在支持提振和擴大消費的同時，也兼顧了金融支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性?！避囀苛x表示，下一階段，中國人民銀行將配合財政部等部門抓好政策落實，強化政策合力，全力做好金融支持消費工作。
一是引導加大服務消費領域信貸投放力度，指導金融機構用好用足再貸款和貼息政策，加大對住宿餐飲、旅游、養(yǎng)老、托育等服務消費重點領域的信貸投放，促進相關產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的發(fā)展壯大，擴大高質(zhì)量消費供給。加強與財政部等部門的信息共享，促進政銀企融資對接，讓政策紅利惠及更多服務業(yè)中小經(jīng)營主體。
二是優(yōu)化居民消費金融的產(chǎn)品和服務，指導金融機構深化與線上線下消費場景的融合，提供個性化的服務，簡化審批流程，增強消費金融產(chǎn)品的吸引力，支持居民真實的消費需求；提高消費貸款利率定價能力，根據(jù)客戶需求和風險特征進行產(chǎn)品創(chuàng)新和差異化定價，確保消費金融服務長期可持續(xù)；持續(xù)推進支付服務便利化，聚焦食、住、行、游等消費場景，為消費者提供高效、便捷的消費支付體驗。
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