新年伊始，廣東南粵銀行便迎來(lái)重大變局，金融圈目光聚焦于此。2月21日，一則消息迅速傳開(kāi)：“70后”女將徐茹斌通過(guò)粵財(cái)控股內(nèi)部干部任命公示，調(diào)任廣東南粵銀行黨委書(shū)記，目前已到任履職。不僅如此，徐茹斌還擬任該行董事長(zhǎng)，任職資格正待監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)批復(fù)。此前，徐茹斌擔(dān)任廣東粵財(cái)資產(chǎn)管理公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)，該公司是粵財(cái)控股的全資子公司。而粵財(cái)控股作為廣東省政府直屬全資金控企業(yè)，旗下掌控著18家全資和控股金融、類(lèi)金融企業(yè)。此次人事變動(dòng)，實(shí)質(zhì)是兩個(gè)子公司“一把手”的對(duì)調(diào)，原南粵銀行董事長(zhǎng)駱傳朋現(xiàn)已出任粵財(cái)資產(chǎn)管理公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)。
回顧駱傳朋在南粵銀行的任職歷程，2023年，他從廣東粵財(cái)信托董事長(zhǎng)任上辭職后加入南粵銀行，并于同年6月21日正式就任董事長(zhǎng)。憑借在粵財(cái)控股積累的深厚行業(yè)認(rèn)知與豐富管理經(jīng)驗(yàn)，駱傳朋在任期間成績(jī)斐然，得到了董事會(huì)的高度認(rèn)可。2024年12月31日，南粵銀行第九屆董事會(huì)再次選舉他為董事長(zhǎng)。然而，2025年2月7日，駱傳朋因工作調(diào)動(dòng)辭去在南粵銀行董事會(huì)的所有職務(wù)。2月20日，南粵銀行發(fā)布公告，對(duì)駱傳朋任職期間勤勉敬業(yè)、守正創(chuàng)新的工作表現(xiàn)給予了極高評(píng)價(jià)，肯定其為推動(dòng)南粵銀行高質(zhì)量發(fā)展所發(fā)揮的重要作用。
南粵銀行“70后”女將接棒，15.32億股權(quán)凍結(jié)困局待破
就在“70后”女將徐茹斌履新引發(fā)關(guān)注的同時(shí)，廣東南粵銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)方面的不穩(wěn)定因素也浮出水面。2025年伊始，第二大股東湛江晨鳴漿紙有限公司所持股權(quán)遭多輪凍結(jié)，涉及金額超15.32億元。聯(lián)合資信在2024年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中披露，廣東南粵銀行存在一定比例的股權(quán)質(zhì)押和凍結(jié)情況。股東新光控股集團(tuán)有限公司正處于破產(chǎn)重整階段，其持有的南粵銀行股權(quán)已全部?jī)鼋Y(jié)并對(duì)外質(zhì)押；前十大股東中還有3家存在股權(quán)質(zhì)押/凍結(jié)情況，這對(duì)南粵銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性及經(jīng)營(yíng)情況的影響不容忽視。
廣東南粵銀行，前身為湛江市商業(yè)銀行，自1998年1月成立以來(lái)，在控股股東廣東粵財(cái)投資控股有限公司的引領(lǐng)下，實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，如今資產(chǎn)規(guī)模已超3200億元。在增資擴(kuò)股方面，南粵銀行展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展態(tài)勢(shì)。2022年2月，粵財(cái)控股認(rèn)購(gòu)南粵銀行增發(fā)股份115億股，使得南粵銀行注冊(cè)資本從78.77億元大幅躍升至193.77億元，粵財(cái)控股持股比例達(dá)59.35%，一舉成為第一大股東。2023年10月，粵財(cái)控股再度發(fā)力，認(rèn)購(gòu)100億股增發(fā)股份，南粵銀行注冊(cè)資本隨之變更為293.77億元。截至2023年末，粵財(cái)控股在南粵銀行前五大股東中的持股比例高達(dá)75.57%。
南粵銀行2023：營(yíng)收凈利雙增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量隱憂待解
在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，2023年南粵銀行取得了一定成績(jī)。營(yíng)業(yè)收入達(dá)到30.63億元，相較于2022年的27.04億元，同比增長(zhǎng)13.3%；歸屬于母公司凈利潤(rùn)達(dá)4.1億元，較2022年的3.86億元同比增長(zhǎng)6.01%。不過(guò)，資產(chǎn)質(zhì)量方面仍存在隱憂。不良貸款總額從2022年的30.86億增加到2023年的33.3億，增幅7.91%，盡管不良貸款率同比下降0.34個(gè)百分點(diǎn)，降至2.57%。但聯(lián)合資信指出，2023年廣東南粵銀行關(guān)注類(lèi)貸款占比、不良貸款率及逾期貸款占比雖有所下降，2023年末分別為18.74%、2.57%和8.23%，但仍處于同業(yè)較高水平。
聯(lián)合資信進(jìn)一步分析，根據(jù)單體口徑監(jiān)管報(bào)表，2023年末廣東南粵銀行未將部分逾期90天以上貸款納入不良計(jì)算。其中，逾期90天以上貸款劃分至正常類(lèi)及關(guān)注類(lèi)規(guī)模分別為24.30億元和10.29億元，這使得2023年末逾貸比大幅上升，且已明顯超過(guò)100%限額，五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)較為寬松。另外，廣東南粵銀行將逾期30天以上的貸款五級(jí)分類(lèi)劃分為關(guān)注，截至2023年末，逾期1天以上30天以內(nèi)尚納入正常類(lèi)管理的貸款規(guī)模為5.35億元，這部分貸款未來(lái)仍存在風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)下遷的可能性。
目前，廣東南粵銀行金融資產(chǎn)分類(lèi)正處于新規(guī)過(guò)渡期內(nèi)，未來(lái)新規(guī)落實(shí)后，關(guān)注類(lèi)及不良貸款規(guī)模可能會(huì)顯著提升，信用風(fēng)險(xiǎn)水平將大幅暴露?？傮w而言，盡管2023年廣東南粵銀行賬面信貸資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)有所改善，但由于貸款五級(jí)分類(lèi)寬松、展期貸款規(guī)模較大，未來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露壓力大，信貸資產(chǎn)質(zhì)量或有持續(xù)弱化的可能，問(wèn)題資產(chǎn)壓降難度將持續(xù)存在。同時(shí)，未來(lái)廣東南粵銀行盈利能力、資本充足性等情況可能都會(huì)受到上述事項(xiàng)的負(fù)面影響。從貸款撥備情況來(lái)看，廣東南粵銀行撥備水平已然不足，考慮到其資產(chǎn)分類(lèi)認(rèn)定寬松、資產(chǎn)質(zhì)量下遷風(fēng)險(xiǎn)大，未來(lái)仍面臨較大的撥備計(jì)提壓力，其風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力有待提升。
數(shù)據(jù)顯示，廣東南粵銀行的撥備覆蓋率呈顯著下滑態(tài)勢(shì)。2023年末，該行撥備覆蓋率降至128.83%，與上一年末相比，下降了4.9個(gè)百分點(diǎn)，且已連續(xù)兩年處于下滑通道，累計(jì)降幅超過(guò)100個(gè)百分點(diǎn)。
據(jù)2024年三季報(bào)顯示，南粵銀行總資產(chǎn)3222億，負(fù)債總額2920億；核心一級(jí)資本充足率為13.07%，資本充足率為14.04%。在新的領(lǐng)導(dǎo)班子帶領(lǐng)下，南粵銀行如何化解當(dāng)前困境，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，金融市場(chǎng)將拭目以待。
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