開年收千萬巨額罰單，過去一年被罰超兩千萬，頻繁違規(guī)的同時，業(yè)績增速明顯放緩，多重挑戰(zhàn)下，恒豐銀行上市之路如何突圍？
上市沖刺之年開始，恒豐銀行就因違規(guī)收到千萬元巨額罰單。近日，央行官網(wǎng)發(fā)布對恒豐銀行的行政處罰決定書。因為違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定等8項違法行為，恒豐銀行被警告、罰款1060.68萬元。而回溯去年全年，恒豐也數(shù)次被監(jiān)管部門處罰，年內(nèi)被處以罰款總計2037.68萬元，罰單均額在12家股份行中排名靠前，凸顯該行在合規(guī)內(nèi)控管理方面仍有薄弱環(huán)節(jié)。
內(nèi)控違規(guī)頻繁的同時，恒豐銀行業(yè)績增速出現(xiàn)明顯放緩，去年前三季度，恒豐銀行營收為186.74億元，同比微增3.36%；實現(xiàn)凈利潤38.78億元，同比下滑3.53%。
去年，該行全面啟動上市準備工作，但在合規(guī)問題凸顯、業(yè)績萎靡的情況下，2025年，恒豐銀行如何“查漏洞、補缺項、促提升”“鍛長板、補短板、增實力”，考驗著管理者。
針對內(nèi)控監(jiān)管、業(yè)績放緩、上市等相關問題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向恒豐銀行發(fā)送采訪調(diào)研函，截至發(fā)稿前，恒豐銀行未就有關問題給予合理解釋。
涉八項違規(guī)收千萬級罰單 近一年被罰超兩千萬
2025年春節(jié)前夕，央行開出年內(nèi)首批大罰單。1月27日，中國人民銀行公布的處罰信息顯示，恒豐銀行因八項違法行為被警告并罰款1060.68萬元。同時，恒豐銀行4名時任工作人員也被罰款1萬元至9.5萬元不等。
罰單顯示，恒豐銀行涉及8項違規(guī)行為，具體違規(guī)行為包括：違反賬戶管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易。
事實上，這不是恒豐銀行近期第一次被罰。此前的2024年12月31日，恒豐銀行昆明分行收到了云南金融監(jiān)管局的行政處罰決定書（云金罰決字〔2024〕109號），就昆明分行存在的未遵循利費分離原則、固定資產(chǎn)貸款管理不審慎、流動資金貸款管理不審慎、銀行承兌匯票業(yè)務授信管理不審慎等問題，給予205萬元的處罰。
對此，恒豐銀行表態(tài)稱，“對于上述處罰涉及的問題，本行高度重視，已對相關責任人員進行了嚴肅問責，并嚴格按照監(jiān)管要求扎實推進問題整改。下一步，本行將舉一反三，嚴格對標監(jiān)管要求，進一步加強內(nèi)部管理，依法合規(guī)展業(yè)，提升金融服務水平。”
不過，從過去2024年的違規(guī)情況來看，恒豐銀行的內(nèi)控合規(guī)經(jīng)營能力水平仍需進一步提升。2024年度，恒豐銀行及相關分支機構合計被罰款977萬元，僅罰款數(shù)額在100萬元以上的就有三次。據(jù)不完全統(tǒng)計，在近一年內(nèi)，恒豐銀行被處以罰款總計2037.68萬元。
業(yè)績增速明顯放緩
合規(guī)經(jīng)營亟待提升的同時，恒豐銀行經(jīng)營業(yè)績承壓。業(yè)績報告顯示，2024年前三季度恒豐銀行實現(xiàn)營業(yè)收入186.74億元，同比增長3.36%；凈利潤38.78億元，同比下降3.53%，呈現(xiàn)出“增收不增利”。
從業(yè)績增長的情況來看，投資收益成為支撐公司業(yè)績增長的主力軍。數(shù)據(jù)進一步顯示，2024年前三季度，恒豐銀行實現(xiàn)投資收益20.75億元，同比增加20.05億元，增幅2864.29%。相比之下，更能體現(xiàn)中間業(yè)務含金量的手續(xù)費及傭金凈收入僅增加3.66億元，同比減少0.42億元。
實際上，這并非恒豐銀行業(yè)績首次下滑。2023年，恒豐銀行營收為252.75億元?，同比增長0.62%；凈利潤為51.46億元，同比下滑23.74%。
拉長周期來看，自2019年剝離不良資產(chǎn)、引進戰(zhàn)略投資后，恒豐銀行的業(yè)績數(shù)據(jù)就邁上新臺階，無論是營收還是增速在2020年都猛增。其中，營收增長了52.79%，凈利潤增加了7倍。
不過進入到2021年以后，恒豐銀行的業(yè)績增速就開始呈現(xiàn)出放緩態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，2020年至2022年，恒豐銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入210.28億元、238.79億元、251.20億元，同比分別增長52.79%、13.56%、5.20%；分別實現(xiàn)歸母凈利潤53.10億元、63.81億元、67.48億元，同比分別增長703.33%、20.17%、5.75%。
業(yè)績承壓的同時該行的風險指標表現(xiàn)也難言樂觀。不良貸款方面，2021年-2023年，恒豐銀行的不良貸款總額分別為137.77億元、129.01億元，139.33億元，不良貸款率分別為2.65%、1.98%、1.72%。雖然實現(xiàn)了三連降，但是仍遠高于同期全國股份制銀行平均不良率1.26%。即便是2024年前三季度，恒豐銀行不良貸款率進一步下降至1.62%，但也高于國家金融監(jiān)管總局同期公布的1.56%商業(yè)銀行不良貸款率均值。
與此同時，恒豐銀行的貸款撥備率也從2020年末的4.02%一路下滑至2023年末的2.61%；核心一級資本充足率從2020年的9.01%下降至2022年的8.43%，近兩年略有起色，2024年9月末回升至8.78%，但依然低于股份制銀行的平均水平。
上市之路如何突圍？
業(yè)績下滑以及合規(guī)經(jīng)營壓力，也讓該行上市之路充滿不確定性。登陸資本市場一直是恒豐銀行持續(xù)努力的目標。公開資料顯示，早在2006年，恒豐銀行就提到爭取在海內(nèi)外上市。2014年，恒豐銀行透露上市計劃并決定于2015年正式啟動。2017年，恒豐銀行公告稱加快推進上市工作進度，并確立了具體推進時間表，即計劃2018年12月底之前，完成H股上市，2019年12月底之前，完成A股增發(fā)。
但問題頻生的恒豐銀行上市計劃進程一度受阻。鑒于此，山東省委、省政府牽頭對恒豐銀行制定“剝離不良、引進戰(zhàn)投、整體上市”的“三步走”改革方案，至2020年，恒豐銀行已基本完成了“三步走”中的“前兩步”。在這一年，恒豐銀行時任董事長曾對外透露該行改革進展，提出五年內(nèi)上市目標。
值得一提的是，恒豐銀行行長一職已經(jīng)空缺兩年有余。2022年8月和2023年2月，在完成改革重組任務后，恒豐銀行原行長王錫峰和原董事長陳穎功成身退，相繼辭任，走向新的崗位。至今，恒豐銀行仍未公布新行長人選，而辛樹人董事長的任職資格則在2023年6月獲監(jiān)管部門核準。
雖然行長一職待補位，但是在股權關系的處理方面，迎來新的進展。近日，上交所披露的信息顯示，山東金資已完成從中央?yún)R金手中受讓的150億股恒豐銀行股份交割。山東金資取代中央?yún)R金，正式成為恒豐銀行的第一大股東。
據(jù)了解，恒豐銀行已成立上市工作領導小組和上市工作辦公室，由恒豐銀行董事長任組長、分管負責同志任副組長，全面啟動上市對標提升工作。
對于恒豐銀行而言，2025年可謂是關鍵一年，而在合規(guī)問題凸顯、業(yè)績萎靡的情況下，恒豐銀行上市之路如何突圍，也考驗著該行管理層。
（記者 羅雪峰 財經(jīng)研究員 周子章）
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