從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級到新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，再到未來產(chǎn)業(yè)加速培育，民營企業(yè)都扮演著重要角色，而民營企業(yè)的茁壯成長離不開金融力量的支持與賦能。
民營企業(yè)座談會對當前和今后一個時期促進民營經(jīng)濟健康發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展作出全面部署，眾多銀行積極響應，通過加大信貸投放力度、創(chuàng)新融資產(chǎn)品、優(yōu)化金融供給等措施，提升民營企業(yè)金融服務的可得性和便捷度，助力民營企業(yè)健康發(fā)展。
加大信貸投放力度
杭州因科技創(chuàng)新吸引眾人目光。這里聚集了豐富的人才資源以及有效的金融服務體系，生物醫(yī)藥企業(yè)脈流科技是這片產(chǎn)業(yè)沃土上成長起來的眾多企業(yè)中的一員。
“傳統(tǒng)的有創(chuàng)心腦血管病檢測方法需要穿刺患者的動脈插入導管，整個過程至少需要半小時。我們自研的儀器能在5分鐘內(nèi)完成對冠心病患者的無創(chuàng)檢測，為醫(yī)生帶來快速精準的治療方案，大大降低了診療成本?！泵}流科技負責人說，企業(yè)發(fā)展離不開金融支持，在公司科技研發(fā)的關(guān)鍵時刻，基于對創(chuàng)始人學術(shù)背景、技術(shù)專利和臨床數(shù)據(jù)的認可，浙商銀行向其發(fā)放了3000萬元信用貸款。
“我行推出‘人才銀行’品牌，分層分類分階段服務科技型企業(yè)。”浙商銀行相關(guān)負責人表示，該行積極落實民營企業(yè)座談會的部署，未來將綜合運用表內(nèi)外融資、債券承銷、資產(chǎn)證券化等多種方式，實現(xiàn)民營企業(yè)貸款增速和增量穩(wěn)步提升。
民營企業(yè)座談會召開后，多家銀行表示，將持續(xù)加大對民營企業(yè)的信貸投放力度。工商銀行相關(guān)負責人表示，將發(fā)揮好領(lǐng)軍銀行作用，加強金融資源配套和政策銜接。聚焦重點領(lǐng)域，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造、消費民生、外貿(mào)外資等領(lǐng)域的民營企業(yè)支持力度，對接好首發(fā)經(jīng)濟、冰雪經(jīng)濟、銀發(fā)經(jīng)濟等民營經(jīng)濟新業(yè)態(tài)，扎實做好商貿(mào)金融、商戶金融。
“在授信力度、信貸管理、風控管理等方面我們會嚴格落實‘一視同仁’要求。在政策制定方面，已發(fā)布與新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)的單一行業(yè)信貸政策40個，下一步將對人工智能、工業(yè)軟件、集成電路等與新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)的重點行業(yè)和領(lǐng)域持續(xù)深入研究，加強政策賦能。”中國銀行授信管理與資產(chǎn)保全部總經(jīng)理朱林表示。
提高企業(yè)融資滿足度
日前，金融監(jiān)管總局黨委召開會議提出，加大對民營小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸的支持力度；加強科技賦能普惠金融，切實提高民營企業(yè)融資滿足度。
中國郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，為更好地支持民營企業(yè)發(fā)展，銀行需要以加大貸款投放為重點，用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策、小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制等。同時，除了充分利用數(shù)字信息技術(shù)發(fā)展線上信貸業(yè)務外，還需要結(jié)合民營企業(yè)的特點發(fā)展好首戶貸，圍繞特定客戶群體發(fā)展好信用貸，并且做好無還本續(xù)貸。
以往，企業(yè)為獲取貸款，常常需要對接多家銀行，耗費企業(yè)經(jīng)營管理精力。即便如此，企業(yè)能否獲得貸款、額度多少均不確定。同時，銀行客戶經(jīng)理在對接服務過程中，只能憑直觀感受判斷企業(yè)好壞，面臨精準度不足等挑戰(zhàn)。
對此，交通銀行表示，該行創(chuàng)新“主動授信”業(yè)務營銷模式，通過匹配小微線上產(chǎn)品體系，與內(nèi)外部數(shù)據(jù)源合作，運用大數(shù)據(jù)、隱私計算等技術(shù)，為企業(yè)核算出預授信額度，幫助客戶經(jīng)理精準判斷目標客戶，優(yōu)化客戶經(jīng)理工作流程，提升了企業(yè)融資效率。
在招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼看來，下一步，銀行應繼續(xù)調(diào)整優(yōu)化相關(guān)政策，創(chuàng)新方式和手段，提升金融支持服務民營小微企業(yè)的有效性、精準性。深度應用金融科技，創(chuàng)新信用評價方式，提升風險管理水平，提高服務效率并降低運營成本，不斷增強民營小微企業(yè)融資服務的可得性和商業(yè)可持續(xù)性。
完善金融服務供給
董希淼認為，民營企業(yè)尤其是民營小微企業(yè)的金融需求各有不同，銀行應針對民營小微企業(yè)的不同特點和需求，提供定制化的金融產(chǎn)品和服務，精準“輸血”，有針對性地解決企業(yè)的實際困難。對此，不少銀行積極行動，重點提升相關(guān)產(chǎn)品與服務的針對性、可得性和易用性。
例如，圍繞科技型民營企業(yè)，中信銀行推出了科技人才貸、上市接力貸、股權(quán)激勵融資、科技企業(yè)個人信用貸等金融產(chǎn)品，分層支持不同階段的科技型民營企業(yè)，提升企業(yè)授信的可得性。
不少鋼鐵企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型過程中，常面臨前期投入大、資金周轉(zhuǎn)緊張的難題，市場上缺少有針對性的金融產(chǎn)品支持這類企業(yè)轉(zhuǎn)型。對此，建設(shè)銀行推出“碳易貸”，可以更準確地評估企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的碳排放情況，為企業(yè)提供更精準的融資服務。
建設(shè)銀行表示，截至2025年1月末，該行民營經(jīng)濟貸款余額超6萬億元。未來，建設(shè)銀行將繼續(xù)構(gòu)建并完善支持民營經(jīng)濟發(fā)展的長效機制，不斷升級和拓展金融支持民營經(jīng)濟的產(chǎn)品和服務體系，發(fā)揮集團綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，豐富信貸、債券、股權(quán)等金融服務供給。
中國人民銀行表示，將扎實落實促進民營經(jīng)濟發(fā)展的各項政策措施，進一步暢通股、債、貸三種融資渠道，加大各類金融資源要素投入，著力解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題，為民營經(jīng)濟健康發(fā)展和民營企業(yè)做強做優(yōu)做大提供有力的金融支持。
“要加大金融供給，運用‘股貸債保租托’多元產(chǎn)品，加強專業(yè)化服務和全球化支持，為大中小微各類民營企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的接續(xù)式服務。要完善政策配套，優(yōu)化金融資源配置，落實盡職免責容錯機制等。要優(yōu)化多元服務，加強政策宣講，積極搭建融智、融商、融信平臺?！惫ど蹄y行相關(guān)負責人說。
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