近期，銀行業(yè)在不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域動(dòng)作頻繁，多家銀行相繼掛牌轉(zhuǎn)讓信用卡不良資產(chǎn)，引發(fā)市場廣泛關(guān)注。據(jù)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（銀登中心）官網(wǎng)顯示，自2025年1月以來，包括華夏銀行、交通銀行、平安銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等在內(nèi)的多家銀行密集發(fā)布公告，掛牌轉(zhuǎn)讓的信用卡透支不良資產(chǎn)包總規(guī)模已超過255億元。
其中，民生銀行信用卡中心于3月3日上線了2025年首批個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，涉及5個(gè)資產(chǎn)包，均為信用卡透支不良債權(quán)，未償本息總額合計(jì)超過6億元。此外，北京銀行信用卡中心也發(fā)布了2024年第2期個(gè)人不良貸款（信用卡透支）轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，債權(quán)金額共計(jì)1.60億元。而浦發(fā)銀行早在1月就率先發(fā)布了1-5期信用卡不良貸款轉(zhuǎn)讓招商公告，這些不良資產(chǎn)包合計(jì)金額約66.2億元，轉(zhuǎn)讓折扣低至0.5折左右。
近年來，信用卡業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張?jiān)跒殂y行帶來豐厚收益的同時(shí)，也積累了較高的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2024年支付體系運(yùn)行總體情況》，截至2024年末，信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)到1239.64億元，同比增長26.31%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.43%，較上年末上升0.3個(gè)百分點(diǎn)。這一指標(biāo)自2024年第一季度突破千億元大關(guān)后，已連續(xù)四個(gè)季度維持高位，并創(chuàng)下年度新高。
以民生銀行為例，2025年該行計(jì)劃通過公開競價(jià)方式批量轉(zhuǎn)讓高達(dá)60.28億元的信用卡不良債權(quán)。這一舉措反映出銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨的資產(chǎn)質(zhì)量壓力正在加劇。不良資產(chǎn)的增加不僅侵蝕了銀行的利潤空間，還對(duì)資本充足率等關(guān)鍵指標(biāo)造成負(fù)面影響，迫使銀行加快不良資產(chǎn)的處置步伐。
2022年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營提出了更高要求。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)注度持續(xù)提升，要求銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)處置不良資產(chǎn)，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。在此背景下，銀行通過批量轉(zhuǎn)讓信用卡不良資產(chǎn)，不僅可以有效降低不良貸款率，還能滿足監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
信用卡透支不良資產(chǎn)具有戶均欠款低、戶數(shù)多的特點(diǎn)。以往，銀行主要通過委外催收和自行催收的方式處理此類不良資產(chǎn)，但這種方式常常引發(fā)投訴和合規(guī)問題。隨著債務(wù)人還款能力的下降以及法律程序的復(fù)雜性增加，銀行在催收過程中面臨的成本和風(fēng)險(xiǎn)也在不斷上升。通過將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給專業(yè)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，銀行可以借助其在催收、處置等方面的資源和經(jīng)驗(yàn)，提高不良資產(chǎn)的回收效率，同時(shí)降低自身的催收成本和風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士指出，隨著監(jiān)管政策的趨嚴(yán)和市場競爭的加劇，未來銀行業(yè)在不良資產(chǎn)處置方面的動(dòng)作或?qū)⒏宇l繁，信用卡不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓市場也有望進(jìn)一步擴(kuò)大。
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