4月18日，西安銀行發(fā)布公告，披露其咸陽分行因金融借款合同糾紛，起訴三家公司，涉案金額高達(dá)7.3億元本金及相關(guān)利息等費(fèi)用。與此同時(shí)，西安銀行2024年三季度末業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示，雖營(yíng)收有所增長(zhǎng)，但利息凈收入下降，此外，不良貸款率上升、撥備覆蓋率下降等問題引發(fā)關(guān)注。
7.3億元金融借款合同糾紛，西安銀行一分行提起訴訟
今日，西安銀行股份有限公司（證券代碼：600928，證券簡(jiǎn)稱：西安銀行）發(fā)布公告，披露其咸陽分行因金融借款合同糾紛，已對(duì)興平鴻遠(yuǎn)發(fā)展建設(shè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“鴻遠(yuǎn)公司”）、啟迪環(huán)境科技發(fā)展股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“啟迪公司”）及湖南金沙路橋建設(shè)有限公司提起訴訟，涉案金額為借款本金7.3億元及相應(yīng)利息、復(fù)息、罰息等費(fèi)用。目前，陜西省咸陽市中級(jí)人民法院已立案受理，案件尚未開庭。
據(jù)悉，2018年11月，西安銀行咸陽分行與鴻遠(yuǎn)公司簽訂《固定資產(chǎn)及項(xiàng)目貸款借款合同》，約定向鴻遠(yuǎn)公司發(fā)放貸款8.8億元（實(shí)際發(fā)放8.5億元），用于興平市生態(tài)濕地綜合項(xiàng)目配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，貸款期限至2028年10月20日。鴻遠(yuǎn)公司以其項(xiàng)目收益權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保，啟迪公司則為該筆貸款提供連帶保證責(zé)任。截至目前，該筆貸款本金余額為7.3億元。
因合同約定的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)觸發(fā)，西安銀行咸陽分行宣布貸款提前到期，并要求債務(wù)人清償本息。由于鴻遠(yuǎn)公司未能履行還款義務(wù)，西安銀行依法向法院提起訴訟。
西安銀行咸陽分行的訴訟請(qǐng)求包括：判令鴻遠(yuǎn)公司歸還剩余借款本金7.3億元及相應(yīng)利息、復(fù)息、罰息等費(fèi)用；確認(rèn)銀行對(duì)質(zhì)押合同項(xiàng)下的項(xiàng)目收益權(quán)享有優(yōu)先受償權(quán)，并要求啟迪公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任；判令被告共同承擔(dān)實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)的全部費(fèi)用；案件訴訟費(fèi)由被告共同承擔(dān)。
西安銀行在公告中表示，已將該筆貸款納入不良貸款并計(jì)提相應(yīng)減值準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)本次訴訟不會(huì)對(duì)公司的本期或期后利潤(rùn)造成重大影響。同時(shí)，銀行強(qiáng)調(diào)除本次訴訟外，不存在其他應(yīng)披露而未披露的重大訴訟或仲裁事項(xiàng)，并將持續(xù)履行信息披露義務(wù)。
此案涉及金額較大，且牽扯上市公司啟迪環(huán)境，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。
西安銀行業(yè)績(jī)面臨挑戰(zhàn)，不良率上升至1.64%
西安銀行是一家以國(guó)外大型銀行、國(guó)內(nèi)央企、地方國(guó)企、民營(yíng)企業(yè)為主要戰(zhàn)略投資者的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行。該行成立于1997年，是西北首家A股上市銀行。截至2023年末，公司員工3275人，下設(shè)總行營(yíng)業(yè)部、9家省內(nèi)分行、10家區(qū)域支行和12家直屬支行等在內(nèi)的共178家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)?？毓?家村鎮(zhèn)銀行，參股1家汽車金融公司。
西安銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多元化特點(diǎn)，主要由外資、國(guó)有資本和本地金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。其中，加拿大豐業(yè)銀行作為第一大股東，持股18.11%，大唐西市文化產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)、西安投資控股有限公司和中國(guó)煙草總公司陜西省公司三大國(guó)有股東合計(jì)持股比例超過40%，體現(xiàn)出較強(qiáng)的政府支持和國(guó)資主導(dǎo)特征。本地金融資本也占據(jù)一定比重，包括西安經(jīng)開金融控股、西安城投集團(tuán)等多家區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)。
據(jù)公開信息顯示，截至2024年三季度末，西安銀行資產(chǎn)總額4497.44億元，較上年末增長(zhǎng)4.06%，其中貸款及墊款本金總額2200.69億元，負(fù)債總額4170.42億元，增幅3.93%，其中存款本金總額3143.71億元。
報(bào)告期內(nèi)，西安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.29億元，增幅9.69%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)19.27億元，增幅1.14%。
雖然該行的營(yíng)收同比實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，但細(xì)分收入構(gòu)成，不難發(fā)現(xiàn)一些端倪。從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，利息凈收入仍是該行的核心收入來源，達(dá)到39.04億元，卻較2023年同期有所下降，與此同時(shí)，非利息收入表現(xiàn)亮眼，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)31.4%，達(dá)到2.76億元，此外，投資收益成為重要增長(zhǎng)點(diǎn)，總額達(dá)8.34億元，特別是對(duì)聯(lián)營(yíng)企業(yè)的投資收益增長(zhǎng)顯著，同比提升41%。需要指出的是，公允價(jià)值變動(dòng)收益實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，從去年同期的4018萬元躍升至5.12億元，有效抵補(bǔ)了利息凈收入的下滑。然而，這種增長(zhǎng)背后也隱藏著一些潛在隱患。
截至報(bào)告期末，西安銀行核心一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為9.98%和12.26%；不良貸款率為1.64%，較上年末上升0.29個(gè)百分點(diǎn)，在不良貸款上升的同時(shí)，撥備覆蓋率卻出現(xiàn)下降，為186.30%，較上年末下降10.77個(gè)百分點(diǎn)。
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