當(dāng)“卡脖子”技術(shù)攻關(guān)需要持續(xù)資金“輸血”，當(dāng)科技企業(yè)因輕資產(chǎn)特質(zhì)缺乏傳統(tǒng)抵押物而面臨融資難題時(shí)，科技與金融的深度融合已成為突破發(fā)展瓶頸的關(guān)鍵密鑰。
近日，澎湃新聞在多家科技企業(yè)調(diào)研時(shí)了解到，受制于企業(yè)的發(fā)展階段、技術(shù)研發(fā)周期、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)化程度等因素，科技型企業(yè)的融資需求具有一定的階段性和結(jié)構(gòu)性特征。企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息差，往往導(dǎo)致融資意愿與供給不匹配。
“資金永遠(yuǎn)不是量上面的缺，資金缺的永遠(yuǎn)是時(shí)間差?！鄙虾７窍C(jī)器人科技有限公司（下稱(chēng)非夕科技）財(cái)務(wù)總監(jiān)錢(qián)佳逸在接受澎湃新聞等媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，公司的資金缺口有時(shí)候會(huì)與銀行的供給存在錯(cuò)配，因而也與多家銀行有合作，相對(duì)而言大行“說(shuō)話(huà)更算數(shù)”。
今年6月，非夕科技（Flexiv）完成近億美元C輪融資，本輪融資資金將主要用于擴(kuò)產(chǎn)、研發(fā)及生態(tài)拓展。這家成立于2016年的通用智能機(jī)器人公司，專(zhuān)注于研發(fā)和生產(chǎn)集工業(yè)級(jí)力控、計(jì)算機(jī)視覺(jué)、人工智能技術(shù)三位一體的自適應(yīng)機(jī)器人產(chǎn)品，核心研發(fā)團(tuán)隊(duì)來(lái)自斯坦福大學(xué)機(jī)器人和人工智能實(shí)驗(yàn)室，為上海市“專(zhuān)精特新”企業(yè)。
據(jù)錢(qián)佳逸介紹，公司的金融業(yè)務(wù)除了存貸款，還包括跨境業(yè)務(wù)、本外幣一體化等，這些業(yè)務(wù)并不是到銀行柜臺(tái)就能處理好的?，F(xiàn)在有許多新政策是為了與企業(yè)需求相匹配的，大家“摸著石頭過(guò)河”，都想把資金流向優(yōu)質(zhì)的科技型企業(yè)。但這就需要銀行作為“橋梁”或“翻譯官”從中協(xié)調(diào)，銀行充分理解企業(yè)的訴求，相關(guān)部門(mén)也能把政策制定得更有針對(duì)性。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上海市分行就是“橋梁”之一。2022年，農(nóng)行上海市分行在得知非夕科技擬從境外借入資金以進(jìn)一步支持境內(nèi)業(yè)務(wù)的研發(fā)后，針對(duì)其凈資產(chǎn)規(guī)模的特點(diǎn)向其介紹了監(jiān)管部門(mén)當(dāng)時(shí)為支持“專(zhuān)精特新”企業(yè)發(fā)展而量身定制的新政策，在國(guó)家外匯管理局上海市分局的全力支持下，僅用2個(gè)工作日就協(xié)助非夕科技完成外債申請(qǐng)工作，落地上海市首單專(zhuān)精特新企業(yè)跨境融資便利化外債業(yè)務(wù)。
“農(nóng)行會(huì)根據(jù)我們公司不同階段的需求來(lái)做匹配工作，可以說(shuō)是陪伴式的服務(wù)。我們近期要成立一家海外分公司，要在法蘭克福開(kāi)戶(hù)，他們相關(guān)分行的同事下周會(huì)來(lái)溝通處理。其實(shí)農(nóng)行帶來(lái)的不僅是金融的服務(wù)，還有一些產(chǎn)業(yè)鏈的聯(lián)動(dòng)?！卞X(qián)佳逸說(shuō)道。
據(jù)農(nóng)行上海閔行紫竹科學(xué)園區(qū)支行負(fù)責(zé)人李曉俊介紹，農(nóng)行是首家給非夕科技做到億元貸款授信的銀行，但做出這個(gè)決定并不容易，如果按照常用的授信策略，參照可比同業(yè)當(dāng)時(shí)最多也只能授信三五千萬(wàn)。
他指出，“當(dāng)初也請(qǐng)非夕科技在農(nóng)行開(kāi)了一些戶(hù)，我們掌握一些公司的結(jié)算情況，知道他們的資金流、貨物流情況，特別是跨境貿(mào)易方面可以匹配到貨物單據(jù)以及上下游客戶(hù)的資金往來(lái)，通過(guò)金融數(shù)據(jù)的分析，讓我們的信貸審批更有信心?！?/span>
無(wú)獨(dú)有偶，上海英眾信息科技有限公司（下稱(chēng)英眾信息科技）也希望合作的銀行能在其海外客戶(hù)所在地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。英眾信息科技董事、財(cái)務(wù)總監(jiān)沈宏道表示，會(huì)看中銀行的反應(yīng)速度、利率，以及配合度方面的服務(wù)能力?！按蠹叶枷ＭY金能高效運(yùn)轉(zhuǎn)，公司會(huì)接觸到的金融產(chǎn)品很多，但在專(zhuān)業(yè)性方面有所欠缺。比如國(guó)際信用證業(yè)務(wù)，無(wú)論是即期的還是遠(yuǎn)期的，都希望銀行能在單據(jù)上幫忙把關(guān)。”
英眾信息科技總部位于上海松江，是一家全球視野的消費(fèi)電子和工業(yè)互聯(lián)智能終端軟硬件產(chǎn)品解決方案服務(wù)商。該公司的產(chǎn)品涵蓋筆記本電腦、平板電腦、服務(wù)器、IDC數(shù)據(jù)中心等，為全球100多個(gè)國(guó)家及地區(qū)5000余家客戶(hù)提供服務(wù)，同時(shí)也是英特爾頂級(jí)合作伙伴，以及微軟、AMD、兆芯等全球戰(zhàn)略合作伙伴。
可見(jiàn)的是，英眾信息科技手握眾多知識(shí)產(chǎn)權(quán)，這些無(wú)形資產(chǎn)是其創(chuàng)新能力與核心競(jìng)爭(zhēng)力的集中體現(xiàn)。但與傳統(tǒng)制造企業(yè)相比，英眾信息科技的固定資產(chǎn)規(guī)模有限，缺乏可用于抵押的大規(guī)模、高價(jià)值資產(chǎn)，難以滿(mǎn)足銀行傳統(tǒng)信貸審批中對(duì)抵押物充足性與穩(wěn)定性的要求。
沈宏道直言，作為一家科技型企業(yè)，公司在發(fā)展上屬于輕資產(chǎn)路線(xiàn)的，辦公人員中65%是研發(fā)人員。公司也屬于資金密集型企業(yè)，資金快進(jìn)快出是常態(tài)。隨著近幾年公司產(chǎn)值的擴(kuò)大，公司的固定資產(chǎn)占比也開(kāi)始提高，從純研發(fā)服務(wù)逐步變成研發(fā)生產(chǎn)一條龍服務(wù)，對(duì)資金的需求也越來(lái)越大。此外，公司在原料采購(gòu)、戰(zhàn)略物資儲(chǔ)備等方面有不小的流動(dòng)性壓力。
如何打破傳統(tǒng)信貸思維定式，構(gòu)建適應(yīng)科技型企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)的信貸審批模式，精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)基于知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)的潛在價(jià)值與償債能力，成為當(dāng)下亟待攻克的考驗(yàn)。
農(nóng)行上海松江泗涇支行行長(zhǎng)張凱表示，針對(duì)英眾信息科技“輕資產(chǎn)、高周轉(zhuǎn)”的特性及其在拓展海外市場(chǎng)過(guò)程中的實(shí)際需求，該支行為企業(yè)量身打造了融“投貸債服顧”為一體的科技金融服務(wù)，涵蓋流動(dòng)資金貸款、供應(yīng)鏈融資、進(jìn)口押匯等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，總計(jì)授信額度達(dá)3億元。
據(jù)了解，在科技金融支持方面，農(nóng)行上海市分行構(gòu)建了“一站式”服務(wù)體系，包括建立健全“科技金融事業(yè)部＋科技金融實(shí)驗(yàn)室＋特色支行”組織架構(gòu)，成立農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)首家科技金融事業(yè)部等。在產(chǎn)品上，圍繞科技型企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等發(fā)展階段特點(diǎn)、金融需求，農(nóng)行上海市分行打造了線(xiàn)上、線(xiàn)下不同渠道和不同規(guī)模科技型企業(yè)產(chǎn)品矩陣，主要包括“科易貸”、“專(zhuān)精特新小巨人貸”、“投聯(lián)貸”、涉農(nóng)科技型企業(yè)專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品“農(nóng)科貸”、生物醫(yī)藥行業(yè)專(zhuān)屬產(chǎn)品“創(chuàng)藥貸”等。
澎湃新聞?dòng)浾?胡志挺 實(shí)習(xí)生 鄧燁
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