本報記者 彭妍
下半年以來，村鎮(zhèn)銀行改革化險與整合進程明顯加快，一方面，金融許可證注銷數(shù)量大幅攀升；另一方面，多家銀行密集披露吸收合并議案，清晰地展現(xiàn)出行業(yè)正從“分散經(jīng)營”向“集約發(fā)展”轉(zhuǎn)型。
隨著近期銀行股東大會密集召開，多家銀行陸續(xù)披露吸收合并村鎮(zhèn)銀行的相關議案，助推整合進程加速。國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，今年下半年以來，截至8月14日，已有21家村鎮(zhèn)銀行完成金融許可證注銷，數(shù)量遠超去年同期的1家。
蘇商銀行特約研究員高政揚在接受《證券日報》記者采訪時表示，整合提速既反映出金融機構(gòu)對風險防控的迫切需求，也預示著農(nóng)村金融體系正從“廣覆蓋”向“精準服務”轉(zhuǎn)型，通過規(guī)?；\營提升服務實體經(jīng)濟的效能。
“村改支”步伐加快
村鎮(zhèn)銀行改制為分支機構(gòu)的進程正不斷提速，多家銀行近期密集披露吸收合并議案，推動農(nóng)村金融機構(gòu)整合進入實質(zhì)性落地階段。
8月12日，青島農(nóng)商銀行發(fā)布《第五屆董事會第十次臨時會議決議公告》，審議通過關于吸收合并金鄉(xiāng)藍海村鎮(zhèn)銀行、平陰藍海村鎮(zhèn)銀行、日照藍海村鎮(zhèn)銀行，并將其改建為分支機構(gòu)的相關議案。若上述議案在8月28日的臨時股東大會上順利通過，結(jié)合此前已完成“村改支”的另外三家村鎮(zhèn)銀行，青島農(nóng)商銀行在山東省內(nèi)布局的六家村鎮(zhèn)銀行“村改支”工作將全面完成。
8月11日，常熟銀行公告稱，于當日召開2025年第三次臨時股東大會，審議通過吸收合并鹽城濱海興福村鎮(zhèn)銀行、鎮(zhèn)江潤州長江村鎮(zhèn)銀行、常州鐘樓長江村鎮(zhèn)銀行并設立分支機構(gòu)的議案。今年以來，常熟銀行在村鎮(zhèn)銀行吸收合并方面動作頻頻，2月份，常熟銀行就先行通過了對宿遷宿城興福村鎮(zhèn)銀行、江蘇寶應錦程村鎮(zhèn)銀行、江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行的合并議案；6月末，合并后新設立的宿遷宿城支行、揚州寶應支行、南京江寧支行三家支行已相繼開業(yè)。
同日，鄞州銀行召開臨時股東大會，審議通過吸收合并寧波市海曙國民村鎮(zhèn)銀行并設立分支機構(gòu)的議案。此外，江西景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行、濟寧銀行等多家銀行近期也紛紛披露吸收合并村鎮(zhèn)銀行的相關議案。
高政揚表示，村鎮(zhèn)銀行批量整合提速受政策與市場的影響，首先，部分村鎮(zhèn)銀行存在資本金不足、業(yè)務規(guī)模偏小、抗風險能力較弱等問題，亟須通過整合解決；其次，監(jiān)管層持續(xù)推進金融體系結(jié)構(gòu)性改革，旨在通過整合優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，增強村鎮(zhèn)銀行的風險管控能力；最后，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，中小銀行需借助整合擴大規(guī)模效應，提升服務效率與科技投入能力。
向“精準服務”跨越
下半年以來，村鎮(zhèn)銀行改革化險進程明顯提速，整合動作持續(xù)深化。這一行業(yè)動態(tài)不僅牽動著農(nóng)村金融市場的格局調(diào)整，也引發(fā)了關于服務效能提升、改革挑戰(zhàn)應對及未來趨勢走向的廣泛探討。
博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，近兩年來中小銀行“整編重組”步伐加快，在省聯(lián)社改革過程中，大量農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行被整合吸收。這波農(nóng)村金融機構(gòu)的“合并吸收潮”，有利于增加縣域金融供給、優(yōu)化資源配置，同時有助于提升發(fā)起行在區(qū)域市場的集中度，減少同質(zhì)化競爭。
此次整合對農(nóng)村金融市場格局的影響正逐步顯現(xiàn)。王蓬博進一步表示，發(fā)起行收購村鎮(zhèn)銀行，可加速農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)性優(yōu)化，化解行業(yè)風險并提升整體抗風險能力；還能借此推動金融資源城鄉(xiāng)均衡配置，形成分層互補格局，促進金融服務向普惠化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升農(nóng)村金融的可得性與效率。
與此同時，整合過程中也面臨多重挑戰(zhàn)。高政揚認為，股權結(jié)構(gòu)復雜、員工安置矛盾突出及系統(tǒng)兼容性不足等問題較為突出。對此，銀行可加強頂層設計與統(tǒng)籌規(guī)劃，明確整合路徑和時間表，厘清股權歸屬，完善補償機制；加強溝通協(xié)調(diào)，通過提供留任原崗、轉(zhuǎn)崗培訓等綜合措施，合理推進人員安置；依托母行科技平臺，化解技術標準差異，降低整合成本。此外，監(jiān)管部門需提供過渡期政策支持，保障整合過程平穩(wěn)有序。
展望未來，高政揚表示，村鎮(zhèn)銀行整合或?qū)⒊尸F(xiàn)三大趨勢：一是差異化整合成為重點，更注重因地制宜，結(jié)合不同地區(qū)經(jīng)濟基礎、人口結(jié)構(gòu)和金融需求，探索適配本地的發(fā)展路徑；二是整合模式多元化，主發(fā)起行通過“村改分”“跨省收購”等方式優(yōu)化布局；三是數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動整合需求，具備科技能力的銀行在整合傳統(tǒng)村鎮(zhèn)銀行后，將構(gòu)建線上線下融合的服務網(wǎng)絡，提升整體服務效率與風控能力。長期來看，村鎮(zhèn)銀行將從“數(shù)量優(yōu)先”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量優(yōu)先”，為全面推進鄉(xiāng)村振興提供有力支撐。
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