為了支持居民消費(fèi)，中央財(cái)政層面第一次探索給個(gè)人消費(fèi)貸款補(bǔ)貼部分利息，以降低其信貸成本。那么老百姓究竟如何才能享受這一貼息優(yōu)惠政策？
財(cái)政部等發(fā)布的《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》，以及財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人的相關(guān)解讀，詳細(xì)介紹了享受這一貼息優(yōu)惠政策的方法。
享受消費(fèi)貸貼息需同時(shí)滿足以下四大條件
個(gè)人想要拿到上述中央財(cái)政這筆消費(fèi)貸款貼息，要做對(duì)四件事：
1.辦理個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)間必須在2025年9月1日至2026年8月31日期間，期限剛好是一年。
2.選擇貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)必須限定在以下23家中央財(cái)政認(rèn)可機(jī)構(gòu)。
具體為18家銀行：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。5家其他個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)：微眾銀行、螞蟻消金、招聯(lián)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融。
3.個(gè)人消費(fèi)貸款資金必須用于消費(fèi)的部分才能享受相應(yīng)的貼息。其中單筆5萬(wàn)元以上的消費(fèi)貼息，更是限定在八大重點(diǎn)領(lǐng)域：家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療。
4.個(gè)人辦理消費(fèi)貸款時(shí)必須授權(quán)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)獲取貸款發(fā)放賬戶或指定賬戶交易信息，用于開(kāi)展貼息資金審核。此舉正是為了確保個(gè)人消費(fèi)貸款資金用于消費(fèi)。若個(gè)人不授權(quán)這一事項(xiàng)，將無(wú)法享受上述貼息政策。
你的消費(fèi)貸款若同時(shí)滿足上述四大條件后，無(wú)須任何其他操作，銀行等貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)在對(duì)你的消費(fèi)貸款結(jié)息時(shí)，按照政策計(jì)算財(cái)政貼息金額，在收取你的貸款利息時(shí)直接扣減應(yīng)由財(cái)政承擔(dān)的貼息資金，并通過(guò)手機(jī)短信、APP通知等方式告知你財(cái)政貼息情況。
財(cái)政貼息1%，一家銀行貼息上限3000元
在了解如何能享受個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息后，你肯定想要了解究竟能享受多少財(cái)政貼息。目前個(gè)人消費(fèi)貸款平均利率大概在3%左右，根據(jù)相關(guān)政策，財(cái)政年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，大體相當(dāng)于目前商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款利率水平的三分之一。
當(dāng)然，這一貼息只按對(duì)你消費(fèi)貸中實(shí)際用于消費(fèi)的本金來(lái)計(jì)算，對(duì)于消費(fèi)貸款未實(shí)際用于消費(fèi)的部分，不予貼息。比如有人將消費(fèi)貸資金違規(guī)拿去償還房貸本金利息，這顯然不是用于消費(fèi)，財(cái)政不會(huì)貼息。
最終個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息金額，也并不是簡(jiǎn)單按上述1個(gè)百分點(diǎn)貼息比例計(jì)算，因?yàn)檎咭?guī)定了貼息額度上限。
如果你單筆消費(fèi)貸款金額超過(guò)5萬(wàn)元，會(huì)以5萬(wàn)元消費(fèi)額度為上限進(jìn)行貼息，也就是財(cái)政貼息500元。比如你買一輛10萬(wàn)元汽車，那么財(cái)政貼息為上限500元。
如果你的消費(fèi)貸款，每筆支出都低于5萬(wàn)元用于日常性消費(fèi)，根據(jù)政策你在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)累計(jì)的貼息上限為1000元（對(duì)應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額10萬(wàn)元）。即假設(shè)你在一家銀行一年消費(fèi)貸款20萬(wàn)元都花出去了，且每筆消費(fèi)支出都低于5萬(wàn)元，那么你最終享受的財(cái)政貼息并不是按1%貼息比例計(jì)算而得的2000元，而是貼息上限1000元。
如果你消費(fèi)貸款既有超過(guò)5萬(wàn)元的單筆支出，也有不少低于5萬(wàn)元單筆支出，政策也規(guī)定財(cái)政貼息上限，即每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受的全部個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為3000元（對(duì)應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額30萬(wàn)元）。
因此，如果你的消費(fèi)貸款金額足夠大（超過(guò)10萬(wàn)元），由于一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貼息有上限，那么可以考慮不要只在一家銀行貸款，而是可以分散到多家符合條件的銀行等機(jī)構(gòu)貸款，從而合規(guī)享受更多的財(cái)政貼息。
目前個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施期限為一年。財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，政策到期后，可視實(shí)施效果研究延長(zhǎng)政策期限、擴(kuò)大支持范圍。
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