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互聯(lián)網保險邁向高質量發(fā)展階段

5個月前 來源:中國銀行保險報 觀看:193

  近日,由元保集團(以下簡稱“元?!保┖颓迦A大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心聯(lián)合編撰的《中國互聯(lián)網保險發(fā)展報告(2024)》(以下簡稱《報告》)正式發(fā)布?!秷蟾妗吠ㄟ^全面深入的分析研究,梳理復盤了過去十余年間中國互聯(lián)網保險的發(fā)展歷程,并指出過去十年互聯(lián)網保險經歷了從粗放式發(fā)展到高質量發(fā)展的逐步蛻變。2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  十年蛻變:從290億元增至4949億元2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  數據顯示,從2013年至2023年十年間,互聯(lián)網保險的保費規(guī)模從290億元增加至4949億元,保持著年均超32%的高速增長。其中,2022年保險業(yè)的互聯(lián)網滲透率首次突破10%,具有里程碑式的歷史意義。2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  《報告》分別對財產險公司的互聯(lián)網保險(以下簡稱“互聯(lián)網財產險”)、人身險公司的互聯(lián)網保險(以下簡稱“互聯(lián)網人身險”)發(fā)展情況進行了分析,并指出2023年共有70余家財產險公司開展互聯(lián)網業(yè)務。自2018年以來,互聯(lián)網財產險保費的增速波動較大,但整體保費規(guī)模呈現上升的趨勢。2023年,互聯(lián)網財產險保費規(guī)模達到1210億元,同比增速5.5%。從保費結構上看,意健險占比提升,財產險主要險種均有增長。從渠道和保險公司格局上看,互聯(lián)網中介渠道貢獻大幅提升,市場集中度下降。2023年,眾安保險保費規(guī)模維持了近25%的較快增速,太保產險、陽光財險、華農保險排名均有所上升。2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2023年共計57家人身險公司開展互聯(lián)網業(yè)務?;ヂ?lián)網人身險保費自2019年以來增速呈現波動下降趨勢,但整體保費規(guī)模仍呈現上升的趨勢。2023年互聯(lián)網人身險保費達到3739億元,同比增長2.8%。從保費結構上看,普通壽險占比大幅提升,分紅壽險大幅下降,兩者呈現此消彼長的趨勢。從渠道和保險公司格局上看,中介渠道占90%以上,保險公司自營渠道增速較快,市場集中度上升。2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  《報告》重點對人身險公司和財產險公司的互聯(lián)網意健險進行整合分析。規(guī)模增速層面,2022年互聯(lián)網意健險保費受政策和市場環(huán)境影響,首次出現下降,降幅達到17.5%。2023年則恢復至兩位數的增速。分險種來看,醫(yī)療險在互聯(lián)網意健險中的占比接近七成,是主要增長的險種。此外,互聯(lián)網醫(yī)療意外險、失能保險和護理保險合計規(guī)模占比仍不足1%,銷售空間有待進一步探索。2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對于意健險中健康險的發(fā)展?jié)摿Γ本┐髮W中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員、清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心原研究負責人朱俊生提出,當前社會正面臨著人口老齡化、醫(yī)療支出攀升及醫(yī)?;鸸┙o承壓的挑戰(zhàn),商業(yè)健康險需要作為中堅力量來補充全民醫(yī)療保障,幫助搭建國家多層次醫(yī)療保障體系。2023年,在約5.68萬億元的直接醫(yī)療支出中,商業(yè)健康險賠付僅占6.77%,這也預示著商業(yè)健康險巨大的市場潛力和發(fā)展空間。2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  互聯(lián)網保險未來5年或破萬億元2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  隨著2024年互聯(lián)網財產險新規(guī)的出臺,互聯(lián)網保險領域的監(jiān)管框架愈發(fā)完善,為互聯(lián)網保險的創(chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展提供了強有力的政策支撐?;ヂ?lián)網保險的滲透率和網上零售占比于2016年開始呈現“剪刀差”擴大的發(fā)展趨勢,隨著線上購險的需求逐步釋放,互聯(lián)網保險未來發(fā)展空間巨大,前景廣闊。2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  《報告》預測,未來互聯(lián)網保險預期將延續(xù)穩(wěn)健增長的趨勢,并實現從高速增長期到高質量發(fā)展期的轉變,預估未來5年互聯(lián)網保險的年均增速將穩(wěn)定在15%-20%的區(qū)間,互聯(lián)網保險的總保費有望突破萬億元大關。2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  《報告》指出,普惠需求正在線上釋放,普惠產品將成為互聯(lián)網保險的關鍵方向。QuestMobile數據顯示,中國三線及以下城市、縣鎮(zhèn)與農村地區(qū)的用戶數達到6.47億,在整個移動互聯(lián)網用戶中占比達52.6%,并且這部分用戶還有持續(xù)增長的趨勢。同時,基于中國互聯(lián)網絡信息中心統(tǒng)計,互聯(lián)網對50歲及以上人群的吸引力也不斷增強:50歲及以上網民群體占比由2018年的12.5%提升至2024年的33.3%,5年間占比提升了20多個百分點。2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  《報告》認為,互聯(lián)網保險擁有先天的用戶資源優(yōu)勢,有助于普及保險意識、促進線上購險需求釋放。同時,互聯(lián)網在開發(fā)面向特定人群的普惠保險產品方面展現出顯著的創(chuàng)新優(yōu)勢,極大地推動了相關產品的快速涌現。如眾安保險的“眾民保百萬醫(yī)療險”,專門針對非標準健康體人群,包括超高齡人群、有既往癥人群、有慢性病人群,無須健康告知,可以賠付絕大多數的既往癥;元保的“元保守護·打工安心險”,將投保人群惠及貨車司機、船員等高危職業(yè)人群,進一步提升了保險的覆蓋面和可及性。2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  此外,中介渠道目前已經成為互聯(lián)網保險的主要渠道?!秷蟾妗奉A測,由于互聯(lián)網中介平臺在用戶規(guī)模、場景、數據方面的優(yōu)勢,保險公司與第三方平臺的合作將愈加深化,中介渠道未來優(yōu)勢將繼續(xù)凸顯。與此同時,互聯(lián)網保險專業(yè)經營水平將持續(xù)提升,如產品更加場景化和個性化、保險配置服務進一步優(yōu)化、理賠服務線上化智能化等趨勢,都將加速行業(yè)進一步高質量發(fā)展。2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  值得一提的是,《報告》對人工智能技術在互聯(lián)網保險的深入應用進行了展望。隨著人工智能技術的不斷發(fā)展,人工智能大模型將向產品研發(fā)、渠道營銷、核保理賠等場景不斷延伸,并深度賦能保險全產業(yè)鏈。保險機構正積極邁進生成式人工智能領域,尋求人工智能技術與業(yè)務場景的深度結合。根據貝恩公司預測,生成式人工智能將為保險分銷領域每年創(chuàng)造超過500億美元的經濟效益,有望通過提升效率、精減人員等方式為保險公司帶來15%至20%的收入增長以及5%至15%的成本節(jié)省。2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  元保創(chuàng)始人兼CEO方銳表示,互聯(lián)網保險正在不斷提升保險業(yè)的覆蓋面、保障水平和服務能力,當前全行業(yè)都在積極擁抱數智化,相信我國保險業(yè)將迎來新的飛躍。(記者 譚樂之)2Cd即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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