風(fēng)控踩雷、治理“失序”、業(yè)績承壓，每一重危機(jī)都似一座大山，如何迎難而上，改善業(yè)績，成為貴陽銀行領(lǐng)導(dǎo)班子不得不面對(duì)的“考題”。
2025年開年，貴陽銀行股份有限公司（下稱“貴陽銀行”）發(fā)布相關(guān)公告，稱該行首席風(fēng)險(xiǎn)官鄧勇因到齡退休，辭去董事、董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)委員、首席風(fēng)險(xiǎn)官職務(wù)，辭職后不再擔(dān)任任何職務(wù)。另外，楊軒因工作調(diào)動(dòng)，辭去擬擔(dān)任的副行長職務(wù)，該辭任自辭職報(bào)告送達(dá)董事會(huì)時(shí)生效。
值得注意的是，2019年至2024年上半年，包括董事長、行長等在內(nèi)，貴陽銀行的董監(jiān)高人員變動(dòng)分別為14人、5人、9人、15人、26人和12人，高管更替的節(jié)奏相當(dāng)頻繁。
作為銀行治理重中之重的風(fēng)控，貴陽銀行卻屢屢“踩雷”，與九州名城、正威系的信貸糾紛的“爆發(fā)”，風(fēng)控“漏洞”被外界所關(guān)注。高管頻繁變動(dòng)，風(fēng)控屢屢踩雷，貴陽銀行業(yè)績失速。自2019年以來營收就一直保持波動(dòng)下滑的態(tài)勢(shì)，盈利水平亦在大幅下降。2024年前三季度貴陽銀行營業(yè)收入約為109.37億元，同比減少4.4%；歸母凈利潤約為39.70億元，同比減少6.8%，與2019年業(yè)績水平相當(dāng)。往昔輝煌不再，貴陽銀行究竟該如何破局？
針對(duì)高管變動(dòng)、經(jīng)營業(yè)績，內(nèi)控管理等相關(guān)問題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向貴陽銀行發(fā)送采訪調(diào)研函，截至發(fā)稿前，貴陽銀行未就相關(guān)問題作出合理解釋。
首席風(fēng)險(xiǎn)官到齡退休 高管頻繁變動(dòng)
近日，貴陽銀行披露《關(guān)于董事、首席風(fēng)險(xiǎn)官辭任的公告》，稱本行董事、首席風(fēng)險(xiǎn)官鄧勇因到退休年齡，已經(jīng)向董事會(huì)提交了辭職報(bào)告，一并辭去首席風(fēng)險(xiǎn)官、董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)委員等職務(wù)，辭任生效后，鄧勇將不再擔(dān)任貴陽銀行任何職務(wù)。
在鄧勇遞交辭職報(bào)告的前幾天，2024年12月30日，貴陽銀行也曾發(fā)布公告，稱楊軒因工作調(diào)動(dòng)，辭去擬擔(dān)任的副行長職務(wù)，該辭任自辭職報(bào)告送達(dá)董事會(huì)時(shí)生效。據(jù)了解，貴陽銀行曾于2024年1月召開董事會(huì)，聘任楊軒為貴陽銀行副行長。這也意味著，楊軒未正式上任就已辭職。
除了首席風(fēng)險(xiǎn)官鄧勇退休、楊軒辭職外，近年來貴陽銀行高管變動(dòng)頻繁。自2018年起，貴陽銀行先后由李忠祥、羅佳玲、夏玉琳、盛軍擔(dān)任行長。包括董事長、行長等在內(nèi)，2019年至2024年上半年，貴陽銀行的董監(jiān)高人員變動(dòng)分別為14人、5人、9人、15人、26人和12人。不難看出，該行的董監(jiān)高近幾年變更十分頻繁。
風(fēng)控踩雷 16億信貸糾紛勝訴但損失難挽回
首席風(fēng)險(xiǎn)官退休，高管變動(dòng)頻繁的背后，貴陽銀行的風(fēng)控管理屢屢踩雷。2024年末，貴陽銀行與正威系之間的16億元訴訟案迎來新進(jìn)展。
2024年12月19日發(fā)布的《貴陽銀行股份有限公司關(guān)于訴訟事項(xiàng)進(jìn)展的公告》顯示，貴陽銀行雙龍航空港支行（以下簡稱“雙龍支行”）與貴州國際商品供應(yīng)鏈管理有限公司、深圳正威（集團(tuán)）有限公司（以下分別簡稱“貴州國際”“正威集團(tuán)”）、王文銀等合同糾紛一審判決結(jié)果出爐，雙龍支行勝訴，該案涉及貸款本金、票據(jù)墊款本金合計(jì)15.84億元。
?。ü娼貓D：貴陽銀行官網(wǎng)）
雖然此次訴訟案取得了階段性勝利，但業(yè)內(nèi)人士表示，由于對(duì)方公司可能面臨財(cái)務(wù)困境等情況，即便勝訴貴陽銀行也可能很難順利收回全部資金。而貴陽銀行亦表示，已嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》要求，將此次訴訟所涉貸款、墊款納入不良，并已對(duì)所涉貸款、墊款全額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。
此外，貴陽銀行去年7月末發(fā)布的訴訟事項(xiàng)進(jìn)展公告顯示，貴陽銀行與貴州九州名城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱九州名城）、周韶斌、周偉剛等涉及3.15億元的合同糾紛已完成最終裁定。雖然法院支持了貴陽銀行的大部分訴訟請(qǐng)求，但貴陽市中級(jí)人民法院認(rèn)為，經(jīng)窮盡財(cái)產(chǎn)清查措施，九州名城等暫無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。
實(shí)際上，近年來，貴陽銀行多次“踩雷”，除正威系、九州名城外，還涉及恒大集團(tuán)、鎮(zhèn)遠(yuǎn)鏢局旅游文化有限公司等相關(guān)的貸款糾紛。
內(nèi)控屢屢踩雷的同時(shí)，貴陽銀行股權(quán)治理方面也面臨壓力。從前十名股東持股情況來看，持股比例超過5%的股東僅有兩家，其中第一大股東為貴陽市國有資產(chǎn)投資管理公司，持有4.69億股，占比12.82%，股權(quán)較為分散。不過值得一提的是，貴陽銀行第一大股東持有的4.69億股份中，有近一半股份處于質(zhì)押狀態(tài)。同時(shí)，第四大股東貴陽市工業(yè)投資有限公司、第五大股東貴州神奇控股（集團(tuán)）有限公司，以及第六大貴陽市投資控股集團(tuán)有限公司持有貴陽銀行的多數(shù)股份也顯示質(zhì)押狀態(tài)。另外，遵義市國有資產(chǎn)投融資經(jīng)營管理有限責(zé)任公司在報(bào)告期內(nèi)減持0.72億股，剩余的股份處于凍結(jié)狀態(tài)。
業(yè)績失速 營收凈利倒退五年前
高管頻繁變動(dòng)、風(fēng)控連續(xù)踩雷的同時(shí)，貴陽銀行的業(yè)績出現(xiàn)明顯倒退。拉長時(shí)間來看，貴陽銀行自2019年以來營收就一直保持波動(dòng)下滑的態(tài)勢(shì)，盈利水平亦在大幅下降。
近五年來看，2019年-2023年，貴陽銀行的營收增長率分別為16.0%、9.6%、-6.7%、4.3%、-3.5%，利潤總額的增幅分別是14.6%、6.0%、0.9%、-0.01%、-11.9%。
2024年10月28日，貴陽銀行曾發(fā)布2024年三季度業(yè)績報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，該行2024年前三季度的營業(yè)收入約為109.37億元，同比減少4.4%；歸母凈利潤約為39.70億元，同比減少6.8%；扣非后凈利潤39.40億元，同比減少5.9%。
?。ㄖ饕?cái)務(wù)數(shù)據(jù)：貴陽銀行2024年第三季度報(bào)告）
不難發(fā)現(xiàn)，貴陽銀行的營收已跌回五年前（即2019年）的水平。數(shù)據(jù)顯示，貴陽銀行2019年前三季度的營業(yè)收入約為108.20億元，同比增長18.6%；歸母凈利潤約為43.06億元，扣非后凈利潤約為42.91億元，均高于2024年前三季度。
業(yè)績持續(xù)下滑的同時(shí)，貴陽銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，2024年三季度末，貴陽銀行的不良貸款率略有下降，降至1.57%。但是，從貸款的五級(jí)分類來看，正常類貸款的占比略有下降，較2024年中期下降了0.37個(gè)百分點(diǎn)至94.56%。同時(shí)，作為不良貸款“后備軍”的關(guān)注類貸款余額增長迅速，與2024年中期的117.12億元相比，3個(gè)月內(nèi)就增長了16.19億元。
在上述各種因素的影響下，貴陽銀行在二級(jí)市場的股價(jià)表現(xiàn)不佳。自2016年上市以來，貴陽銀行的股價(jià)幾乎沒有出現(xiàn)過上漲，從最初的21.20元/股一路下跌，截至2025年1月21日收盤，貴陽銀行的股價(jià)為5.81元/股，總市值在200億元上下。
?。ㄓ浾?羅雪峰 財(cái)經(jīng)研究員 周子章）
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