8起違法違紀(jì)案件被通報，累計被罰超5800萬，內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險依然突出，營收凈利雙降的交通銀行如何來應(yīng)對？
歲末年初，交通銀行系統(tǒng)接連被通報了兩起涉嫌違紀(jì)違法案件，引發(fā)了外界對其潛藏的內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險的擔(dān)憂。據(jù)不完全統(tǒng)計，自2024年以來，交通銀行系統(tǒng)正在查處或查處后對外通報的違紀(jì)違法案例多達(dá)8起，其中不乏原省級分行行長被查案例。
多起違法違紀(jì)案件被通報的背后，交通銀行因內(nèi)部管理不規(guī)范等合規(guī)經(jīng)營問題屢屢成為輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計，2024年，交通銀行因信貸業(yè)務(wù)以及票據(jù)業(yè)務(wù)等違規(guī)收到監(jiān)管罰單145張，被罰沒金額合計達(dá)5858萬元，較2023年罰單數(shù)量和罰沒金額均出現(xiàn)明顯增加，顯示出交通銀行內(nèi)控合規(guī)經(jīng)營問題依然較多。
內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險突出的同時交通銀行的業(yè)績表現(xiàn)也難說樂觀。2024年前三季度，交通銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1961.23億元，同比下降1.39%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤686.90億元，同比下降0.69%；業(yè)績雙降的背后，該行凈息差僅1.28%，在國有大行中處于墊底位置，盈利能力較為薄弱。此外，個人不良貸款風(fēng)險上升較快，尤其是信用卡不良風(fēng)險突出。
針對內(nèi)控合規(guī)經(jīng)營以及業(yè)績等相關(guān)問題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向交通銀行發(fā)送采訪調(diào)研函，截至發(fā)稿前，交通銀行未就有關(guān)問題給予合理解釋。
內(nèi)控合規(guī)存隱憂 累計被罰超5800萬
金融反腐延續(xù)密集態(tài)勢，其中交通銀行接連兩起干部違法違紀(jì)案件被通報。2024年12月30日，據(jù)交通銀行重慶市分行紀(jì)委、江北區(qū)紀(jì)委監(jiān)委消息：交通銀行重慶市分行營業(yè)部副總經(jīng)理王東涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受交通銀行重慶市分行紀(jì)委紀(jì)律審查和江北區(qū)監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。
2025年1月7日，交通銀行廣東省分行業(yè)務(wù)處理中心總經(jīng)理周土勝因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被通報正接受交通銀行廣東省分行紀(jì)委紀(jì)律審查和韶關(guān)市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。資料顯示，周土勝在交通銀行工作多年，曾任交通銀行惠州分行行長、中山分行行長等職。早在2020年9月，時任交通銀行中山分行黨委書記的周土勝講授專題黨課時稱，金融機(jī)構(gòu)案件呈有增無減態(tài)勢，誘發(fā)案件風(fēng)險因素仍然存在，要將依法合規(guī)作為全行健康發(fā)展的“生命線”，把合規(guī)立行之本放在首位。
據(jù)不完全統(tǒng)計，2024年以來，交通銀行系統(tǒng)反腐態(tài)勢持續(xù)高壓，正在查處或查處后對外通報的違紀(jì)違法案例多達(dá)8起，包括交通銀行天津市分行原行長郭宏偉、交通銀行無錫分行原黨委委員、副行長盛金才等在內(nèi)的多名領(lǐng)導(dǎo)干部被查（詳見《交通銀行系統(tǒng)2024年以來通報案件一覽表》）。
其中，相關(guān)通報稱，交通銀行廣東分行原黨委書記、行長周寶志長期轉(zhuǎn)移、隱匿贓款贓物，處心積慮對抗組織審查；在職工錄用等干部人事工作中為他人謀取利益并收取財物；違反規(guī)定從事營利活動并獲取大額回報，低價購買管理服務(wù)對象房產(chǎn)；違反國家法律法規(guī)發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大。
與此同時，隨著金融監(jiān)管“長牙帶刺”的持續(xù)深入，各大銀行被罰現(xiàn)象依然較為常見。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2024年監(jiān)管部門對銀行業(yè)罰沒金額超17億元，被罰銀行超1000家。其中，交通銀行總部及其子公司、下屬機(jī)構(gòu)（含一級分行、二級分行、支行及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等）等全系統(tǒng)（包含相關(guān)個人），2024年共收到監(jiān)管罰單145（每份處罰書計1張罰單）張，被罰沒金額合計高達(dá)5858萬元。
從交行系統(tǒng)收到的2024年罰單的單筆處罰金額來看，罰沒金額超100萬元（含）的行政處罰多達(dá)18次，共計罰沒3779萬元，占總罰單金額的64.51%。其中，單筆被罰金額最高達(dá)490萬元。2024年7月29日，國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局下發(fā)的“鄂金監(jiān)罰決字〔2024〕86號”行政處罰決定書載明，交行湖北省分行存在“線上抵押貸管理不盡職并形成不良、按揭貸款風(fēng)險管理不盡職、貸款三查不盡職形成重大損失”等違法違規(guī)行為，被罰款490萬元，該行同時還有11位當(dāng)事人受到警告以及罰款等處罰。
另據(jù)不完全統(tǒng)計，最近三年，交通銀行累計被罰沒金額達(dá)1.2億元。其中，2022年、2023年，交通銀行全系統(tǒng)及相關(guān)個人被罰沒金額均超過3000萬元。業(yè)內(nèi)人士分析指出，交通銀行2024年被罰沒金額有升高態(tài)勢，其合規(guī)管理問題不容小覷，內(nèi)控體系建設(shè)面臨巨大挑戰(zhàn)。
營收凈利雙降 信用卡不良貸款大幅上升
交通銀行三季報顯示，2024年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入為1961.23億元，同比降1.39%；歸母凈利潤為686.9億元，同比降0.69%，低于2023年同期1.88%的同比增速。
值得注意的是，近年來交通銀行凈利潤增速出現(xiàn)持續(xù)下滑。數(shù)據(jù)顯示，2021年-2023年，該行歸母凈利潤同比增速分別為11.89%、5.22%、0.68%，分別低于同期商業(yè)銀行凈利潤同比增速12.63%、5.44%、3.23%。
在交通銀行去年前三季度營業(yè)收入中，利息凈收入為1267.96億元，同比增長2.15%。不過，凈息差繼續(xù)下降，交通銀行2024年前三季度凈利息收益率為1.28%，在國有大行中處于最低水平。盈利能力指標(biāo)上，交通銀行年化平均資產(chǎn)回報率和年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.65%和9.06%，同比分別下降0.04個百分點(diǎn)和下降0.77個百分點(diǎn)。
?。ú糠重攧?wù)數(shù)據(jù)：交通銀行2024年第三季度報告）
針對凈息差持續(xù)收窄，該行稱，主要是因資產(chǎn)端收益率下行較快。一是受存量房貸利率調(diào)整、LPR下調(diào)、個人房貸利率政策下限調(diào)整等因素綜合影響，客戶貸款收益率同比下降較多；二是受市場利率中樞持續(xù)下行影響，證券投資收益率同比下降。
營收凈利雙降，盈利能力不足的同時，交通銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨壓力，數(shù)據(jù)顯示，去年三季度末，交通銀行不良貸款率為1.32%，較上年末下降0.01個百分點(diǎn)。其中，個人貸款不良貸款率為1.09%，較上年末上升0.28個百分點(diǎn)。
在個人貸款中，住房貸款不良貸款額為86.72億元，較上年末增長58.77%；不良貸款率為0.59%，較上年末上升0.22個百分點(diǎn)。信用卡不良貸款額為121.47億元，較上年末增長29.43%；不良貸款率為2.39%，較上年末上升0.47個百分點(diǎn)。
?。ㄓ浾?羅雪峰 財經(jīng)研究員 周子章）
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