2月20日，國家外匯管理局深圳市分局發(fā)布外匯行政處罰信息，智付電子支付有限公司(以下簡稱“智付電子支付”)因違規(guī)被罰沒4.4萬元。
截至2月21日，年內(nèi)已有13家持牌支付機構(gòu)被監(jiān)管部門處罰，處罰內(nèi)容從警告到“雙罰”，還有機構(gòu)最高被罰沒1199.237萬元。
具體來看，智付電子支付違反了《國家外匯管理局關(guān)于進一步簡化和改進直接投資外匯管理政策的通知》(匯發(fā)〔2015〕13號)第二條第三項的相關(guān)規(guī)定，違法事實是違反外匯登記管理規(guī)定的行為。
2月份以來，已有3家支付機構(gòu)被警告或被處罰。例如2月14日，山東一通支付網(wǎng)絡(luò)科技有限公司因發(fā)生危害網(wǎng)絡(luò)安全的事件時，未按照規(guī)定向有關(guān)主管部門報告，被中國人民銀行青島市分行予以警告。同日，開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司因與身份不明的客戶進行交易、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，被中國人民銀行北京市分行罰款118.85萬元，時任該公司總經(jīng)理徐某祺被處罰款10.83萬元。
“上述罰單反映出支付行業(yè)處于嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，重罰領(lǐng)域主要包括反洗錢違規(guī)和網(wǎng)絡(luò)安全問題等?！比~銀丹對《證券日報》記者表示，監(jiān)管關(guān)注領(lǐng)域更加細(xì)化。從違規(guī)事由來看，反洗錢、商戶真實性及合規(guī)性依舊是監(jiān)管工作的重點，還包括一些支付機構(gòu)此前未加以關(guān)注的事項，例如“發(fā)生危害網(wǎng)絡(luò)安全的事件時，未按照規(guī)定向有關(guān)主管部門報告”。
2025年以來，支付行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)。整體來看，今年以來共有13家支付機構(gòu)被監(jiān)管部門處罰(以罰單公布日期為準(zhǔn))，合計罰沒金額超千萬元。其中，北京雅酷時空信息交換技術(shù)有限公司被罰沒金額最高，該公司因存在交易信息設(shè)置及上送不規(guī)范、支付接口管理不規(guī)范、未落實外包管理相關(guān)規(guī)定、未按規(guī)定將手續(xù)費收入計提至特定自有資金賬戶等8項違規(guī)行為，被罰沒共計1199.237萬元。
另外，從被罰案例來看，未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求；違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定；未嚴(yán)格落實商戶實名制；風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)未能對可疑交易及時采取有效措施等均是監(jiān)管關(guān)注的重點領(lǐng)域。
“今年以來，支付機構(gòu)密集收到罰單體現(xiàn)了監(jiān)管全覆蓋、‘無死角’的態(tài)勢，未來在監(jiān)管全面趨嚴(yán)的情況下，后續(xù)可能出現(xiàn)新的監(jiān)管處罰點。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，未來支付機構(gòu)需要進一步提升合規(guī)意識，更加重視合規(guī)發(fā)展，認(rèn)真履行客戶身份識別、交易信息核實義務(wù)，完善科技系統(tǒng)建設(shè)，積極踐行自身責(zé)任，推動支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
葉銀丹建議，支付機構(gòu)應(yīng)加強合規(guī)建設(shè)，一是加強反洗錢合規(guī)管理；二是提升商戶真實性管理；三是加強網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)保護：四是規(guī)范支付接口管理；五是提升風(fēng)險防控能力：六是加強內(nèi)部培訓(xùn)和教育；七是建立全面的合規(guī)管理體系，將合規(guī)工作落實到支付業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)定性。
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