近兩年以來(lái)，隨著各類金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，金融服務(wù)愈發(fā)普及。與此同時(shí)，一些不法金融黑灰產(chǎn)機(jī)構(gòu)不斷滋生，經(jīng)常打著“化債”等各種幌子，卻行詐騙、非吸之實(shí)。紛繁復(fù)雜的黑灰產(chǎn)亂象，讓金融機(jī)構(gòu)“叫苦不迭”，也嚴(yán)重威脅到消費(fèi)者合法權(quán)益，并且造成消費(fèi)者重大損失。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)，金融黑灰產(chǎn)已造成百億元級(jí)的財(cái)產(chǎn)損失。業(yè)內(nèi)專家表示，加強(qiáng)以打擊金融黑灰產(chǎn)為核心的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作迫在眉睫。
警企合作精準(zhǔn)打擊黑灰產(chǎn)成效顯著
據(jù)記者了解，為維護(hù)金融安全與穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，國(guó)家監(jiān)管層面近期相繼出臺(tái)了相關(guān)的法律與管理辦法。如《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》為防范和打擊金融犯罪提供了堅(jiān)實(shí)的法律保障?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》更進(jìn)一步完善了金融安全的法治體系。
值得關(guān)注的是，由于金融犯罪不僅范圍廣，而且技術(shù)手段也在變化，尤其是近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)虛擬技術(shù)的發(fā)展，給金融行業(yè)安全提出更大的挑戰(zhàn)。因此，守護(hù)金融安全不僅要監(jiān)管發(fā)力，從業(yè)者以及金融機(jī)構(gòu)也同樣需要積極參與狙擊“金融黑灰產(chǎn)”，跟警方攜手才能有效構(gòu)筑金融安全防護(hù)墻。
據(jù)了解，作為金融科技領(lǐng)域的先鋒，馬上消費(fèi)不僅高度重視，也積極參與到這場(chǎng)打擊黑灰產(chǎn)戰(zhàn)役中。相關(guān)資料顯示，在過(guò)去的一年，馬上消費(fèi)充分發(fā)揮自身的科技優(yōu)勢(shì)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高金融黑灰產(chǎn)的辨識(shí)和打擊能力。
具體來(lái)看，重點(diǎn)針對(duì)非法代理維權(quán)以及電信詐騙兩大金融安全頑疾，馬上消費(fèi)協(xié)助警方進(jìn)行了精準(zhǔn)打擊，取得了積極成效。透過(guò)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，協(xié)助警方查辦和懲處的非法代理維權(quán)案件和人員顯著增多，其中協(xié)助警方打擊案件245起，同比增長(zhǎng)24.37%，協(xié)助警方打擊犯罪團(tuán)伙15個(gè)，同比增長(zhǎng)200%，刑事強(qiáng)制措施147人，同比增長(zhǎng)113%，行政處罰113人，同比增長(zhǎng)79.37%。
2024年，馬上消費(fèi)協(xié)助警方累計(jì)打擊電信詐騙案件140起，打擊犯罪團(tuán)伙10個(gè)，刑事強(qiáng)制措施126人，行政處罰8人，強(qiáng)力打擊了電信詐騙不法分子們的囂張氣焰。
此外，馬上消費(fèi)還牽頭發(fā)起了“打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟（AIF）”，與金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門攜手共進(jìn)，共同打擊金融黑灰產(chǎn)，構(gòu)建金融安全防火墻，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提高金融消費(fèi)滿意度。
科技賦能多方攜手構(gòu)建金融安全保護(hù)墻
業(yè)內(nèi)專家指出，黑灰產(chǎn)違法犯罪日益猖獗的背景下，馬上消費(fèi)能在金融安全領(lǐng)域取得如此明顯效果的背后，離不開(kāi)馬上消費(fèi)在反欺詐方面的技術(shù)研發(fā)。從主動(dòng)防御的角度，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化構(gòu)建起了一套精準(zhǔn)、全面、高效且具備前瞻性的安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)生態(tài)產(chǎn)品，以此來(lái)保障用戶資金和個(gè)人信息安全。
2024年3月，馬上消費(fèi)上線了全國(guó)首個(gè)黑灰產(chǎn)違法犯罪預(yù)警防范全鏈條平臺(tái)“愛(ài)馬”。公開(kāi)資料顯示，“愛(ài)馬”平臺(tái)利用多方隱私計(jì)算技術(shù)對(duì)接入平臺(tái)的各家成員機(jī)構(gòu)的黑灰產(chǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行碰撞，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)多家機(jī)構(gòu)黑灰產(chǎn)，提前進(jìn)行疑似黑灰產(chǎn)查詢服務(wù)和黑灰產(chǎn)預(yù)警服務(wù)。截至目前，AIF聯(lián)盟有27家成員機(jī)構(gòu)參與了愛(ài)馬平臺(tái)的試運(yùn)行，累計(jì)導(dǎo)入10w+條黑灰產(chǎn)數(shù)據(jù)，共計(jì)發(fā)起百余次掃描任務(wù)，挖掘千余條黑灰產(chǎn)線索，開(kāi)啟了金融機(jī)構(gòu)間自主高效治理金融黑灰產(chǎn)的先河。
在打擊金融黑灰產(chǎn)中，守護(hù)用戶資金安全是重中之重。在守護(hù)資金安全上，馬上消費(fèi)也有了新的升級(jí)。在個(gè)別詐騙案例中，詐騙分子在洗腦受害者后，不光騙取其銀行卡余額，還誘導(dǎo)受害者將貸款轉(zhuǎn)至洗錢賬戶。而馬上消費(fèi)研發(fā)的反詐系統(tǒng)，可通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)鏈和資金鏈的監(jiān)測(cè)分析，第一時(shí)間精準(zhǔn)定位正在遭遇詐騙的受害者，對(duì)其終端推送反詐彈窗、智能外呼、短信提醒，并通過(guò)延貸、止貸、鎖定賬戶等方式，避免詐騙案件發(fā)生。
截至目前，星辰反詐預(yù)警系統(tǒng)勸導(dǎo)異常申請(qǐng)貸款客戶77.91萬(wàn)人次。攔截風(fēng)險(xiǎn)用信金額9.55億元。
治理金融黑灰產(chǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，需要金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門和消費(fèi)者等多方合力，共同構(gòu)筑金融安全網(wǎng)。馬上消費(fèi)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)將繼續(xù)依托自身的優(yōu)勢(shì)，以科技賦能金融黑灰產(chǎn)治理，不斷創(chuàng)新和完善技術(shù)手段，為金融的安全與穩(wěn)定貢獻(xiàn)自己的力量，同時(shí)也將繼續(xù)與監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)同行深入合作，攜手共同繪制金融安全新篇章，為金融消費(fèi)者提供更加安全、便捷的金融服務(wù)。
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