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最低2.58%!消費貸“價格戰(zhàn)”愈演愈烈,還會降嗎?

3個月前 來源:國際金融報 觀看:51

  近日,《國際金融報》記者注意到,包括國有大行在內(nèi)的多家銀行紛紛將消費貸利率降至“2”字頭,貼息券、積分禮品等花式營銷好禮送不停。與此同時,圍繞“提振消費”的相關(guān)政策也在陸續(xù)出爐。未來,消費貸業(yè)務(wù)將會迎來怎樣的變化?QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  受訪專家向記者指出,近期消費貸利率下行,主要原因是對優(yōu)質(zhì)客戶的獲取競爭十分激烈。未來,銀行或?qū)@消費場景和客戶需求持續(xù)優(yōu)化消費貸業(yè)務(wù),而“價格戰(zhàn)”或?qū)⒃谀骋粫r段被政策終結(jié)。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  國有行加入“價格戰(zhàn)”QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  贈送積分禮品、發(fā)放新客戶折扣券、限時下調(diào)利率……2025年“開門紅”已進(jìn)入尾聲,銀行消費貸“價格戰(zhàn)”依舊火熱。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  近日,銀行消費貸利率“卷”出新低?!秶H金融報》記者注意到,包括國有大行在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)的個人消費貸利率進(jìn)一步下行。限時優(yōu)惠下,有銀行消費貸年化利率最低已探至2.58%。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  股份行和城農(nóng)商行向來是發(fā)放消費貸優(yōu)惠的“大戶”。例如,江蘇銀行在近期打出了“限時尊享優(yōu)惠年化利率”的標(biāo)語,推出最高100萬元額度、最長3年期限且年化利率低至2.58%起的消費貸產(chǎn)品,活動持續(xù)至3月31日。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  寧波銀行“寧來花”的小程序廣告也時常出現(xiàn)在朋友圈中,瞄準(zhǔn)新客戶群體,在出賬后3個工作日內(nèi)為該群體客戶推送1張年化利率(單利)為2.68%的固定利率券。北京農(nóng)商行同樣推出“鳳凰e借”,向客戶提供最高60萬元、最低年化利率2.68%的產(chǎn)品。而早在今年1月,招商銀行“閃電貸”的最低年化利率便已降至2.78%(單利)。作為中信銀行控股的數(shù)字普惠銀行,中信百信銀行向新用戶推出了首借30天免息券。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  值得關(guān)注的是,本輪銀行消費貸“價格戰(zhàn)”中出現(xiàn)了國有大行的身影。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  據(jù)記者觀察,去年下半年,當(dāng)多家股份行消費貸利率跌破2%時,國有大行仍然整體保持3%以上的利率水平,而記者梳理近日各機(jī)構(gòu)推送信息發(fā)現(xiàn),建設(shè)銀行、郵儲銀行、中國銀行等也已降至“2”字頭。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  例如,郵儲銀行“郵享貸”限時給出2.78%至12.4%的參考年化利率(單利)區(qū)間,建行“建易貸”活動期間最低年化利率下探至2.85%,中國銀行海南省分行也在近期推出年化利率2.85%起步的消費貸產(chǎn)品。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者、工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會委員盤和林對記者分析道,近期部分銀行甚至出現(xiàn)了賠本賺吆喝的情況。“消費貸利率下行,一方面是因為資金供給充裕,另一方面則是銀行間圍繞消費貸展開激烈的市場競爭,而利率下降則是重要競爭手段”。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  能夠享受最低年化利率的,往往也是銀行認(rèn)定的“優(yōu)質(zhì)客戶”。在素喜智研高級研究員蘇筱芮看來,近期銀行消費貸利率下行,一方面與“開門紅”存在一定關(guān)聯(lián),另一方面,從去年下半年以來的獲客端利率水平來看,消費貸新客尤其是優(yōu)質(zhì)客戶的獲取競爭十分激烈。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  圍繞場景和客戶需求持續(xù)優(yōu)化QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  日前,在十四屆全國人大三次會議首場“部長通道”采訪活動上,國家金融監(jiān)管總局局長李云澤表示,針對長期大額消費需求,將研究提高消費貸款額度,延長消費貸款期限。3月6日,財政部部長藍(lán)佛安在十四屆全國人大三次會議經(jīng)濟(jì)主題記者會上表示,要加大對消費品的直接補(bǔ)貼力度,加力擴(kuò)圍實施消費品以舊換新,釋放消費需求。此外,加大財政與金融政策聯(lián)動力度,新增實施兩項貸款貼息政策,激發(fā)消費動力。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  央行此前發(fā)布的《2024年四季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》數(shù)據(jù)顯示,截至2024年四季度末,本外幣住戶貸款余額82.84萬億元,同比增長3.4%,全年增加2.72萬億元。其中,不含個人住房貸款的消費性貸款余額21.01萬億元,同比增長6.2%,全年增加1.24萬億元。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  消費貸提額、延時、貼息,提振消費……在此大方向下,年內(nèi)消費貸利率是否仍有可能繼續(xù)下行?未來又會迎來怎樣的升級優(yōu)化?QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “從成本看,消費貸的成本和政策性利率掛鉤,如果政策利率有下降空間,那么銀行也有調(diào)降的空間。”盤和林指出,“從競爭格局來看,銀行間的內(nèi)卷競爭暫時還將持續(xù),因此目前消費貸利率仍有下行空間。”QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “銀行做好消費貸業(yè)務(wù)的各項平衡不僅在于降息與提額,還在于是否能夠切入目標(biāo)客群的真實需求,能否鏈接到更多符合政策導(dǎo)向的場景商戶?!碧K筱芮直言,年內(nèi)消費貸利率存在繼續(xù)下行的可能性,銀行需要多措并舉提升自營獲客、自主風(fēng)控的市場競爭力,以業(yè)務(wù)效率的提升為后續(xù)降息提額等動作留出空間。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  展望未來消費貸業(yè)務(wù)的發(fā)展,在蘇筱芮看來,一方面,銀行將關(guān)注細(xì)分場景的挖掘,結(jié)合政策鼓勵的消費方向適時調(diào)整消費貸產(chǎn)品細(xì)則,并不斷擴(kuò)大場景生態(tài)“朋友圈”。另一方面,也會圍繞客群特征與需求不斷打磨好產(chǎn)品功能,在消費貸使用體驗等細(xì)節(jié)方面持續(xù)開展優(yōu)化,在積極拓展新客的同時,力爭在存量客戶中建立優(yōu)良口碑。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  值得一提的是,今年全國兩會期間,反對“內(nèi)卷式競爭”也成為熱議話題之一。針對銀行消費貸“價格戰(zhàn)”,盤和林對記者分析說,2025年各行各業(yè)“內(nèi)卷”問題將被著重治理。未來,銀行消費貸“價格戰(zhàn)”或?qū)⒃谀骋粫r段被政策終結(jié)。QbA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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