2025年3月12日，青海銀行股份有限公司正式公布了其2025年度的同業(yè)存單發(fā)行計劃，計劃在全國銀行間市場發(fā)行總額不超過165億元的同業(yè)存單產品。該發(fā)行計劃已經獲得中國人民銀行的備案批準，所募集的資金將主要用于支持實體經濟的發(fā)展、優(yōu)化資產負債結構，并進一步鞏固青海銀行在西北地區(qū)的金融服務優(yōu)勢。
作為青海省唯一的省級法人銀行，青海銀行自1997年成立以來，經歷了從西寧市商業(yè)銀行到青海銀行的更名歷程，并逐漸構建起了覆蓋全省的服務網絡。截至2024年末，該行已擁有86家營業(yè)網點和1816名員工，注冊資本達到25.57億元。其中，國有資本占比60.63%，民營資本占比38.43%，股權結構多元化且穩(wěn)健。前十大股東涵蓋了地方財政、礦業(yè)龍頭、金融機構等多個領域，青海省財政廳作為第一大股東持股19.71%。
在資產規(guī)模方面，青海銀行總資產已達1130.03億元，連續(xù)三年保持千億規(guī)模，顯示出其強大的資本實力和穩(wěn)健的經營策略。存款余額為830.37億元，較2023年增長7.87%，較2022年更是增長17.8%，其中個人儲蓄存款占比高達71.7%，表明該行擁有穩(wěn)固的居民客戶基礎。貸款余額為650.85億元，較2022年增長6.3%，重點投向鹽湖化工、清潔能源、綠色有機農畜產業(yè)等青海省的支柱領域，為地方經濟發(fā)展做出了積極貢獻。
然而，在盈利能力方面，青海銀行仍面臨一定挑戰(zhàn)。2024年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入38.28億元，同比增長9.4%，但凈利潤為2.2億元，資產利潤率為0.2%，這一水平遠低于城市商業(yè)銀行2024年末均值0.44%的一半。此外，盡管該行不良貸款率近年來呈現(xiàn)連續(xù)下降趨勢，2024年已降至2.65%，與2023年的2.68%相比減少了0.03個百分點，但這一水平仍然高于2024年末城市商業(yè)銀行1.76%的平均水平。
針對這些問題，中誠信評級在最新的跟蹤評級報告中指出，青海銀行需要持續(xù)調整信貸結構以應對當?shù)匦刨J需求不足帶來的投放壓力。同時，受經濟復蘇不及預期等多重因素影響，該行的不良率和關注類貸款占比仍處于較高水平，資產質量面臨較大下行壓力。此外，非信貸資產風險的暴露也進一步加大了該行信用風險管控的難度。
值得注意的是，青海銀行部分金融投資項目還存在歷史風險暴露問題。例如，2019年“18華陽經貿CP001”1億元違約事件、2021年“18東旭01”3億元債務重組事件以及1支產業(yè)基金因底層資產問題觸發(fā)的潛在風險等。中誠信國際在其跟蹤評級研報中強調，整體看來，該行金融投資資產風險持續(xù)暴露，減值準備計提面臨一定壓力，且非標投資管理難度較大，未來仍面臨較大的信用風險管控壓力。
盡管如此，青海銀行仍表示將積極應對挑戰(zhàn)，持續(xù)優(yōu)化信貸結構，加強風險管理，提升盈利能力。
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