近期，國務院辦公廳印發(fā)《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》，明確金融“五篇大文章”重點領域和主要著力點?？萍冀鹑谧鳛槭灼笪恼?，持續(xù)為實現(xiàn)高水平科技自立自強和建設科技強國提供重要支持。近年來，保險業(yè)不斷提升服務能力、豐富科技保險產(chǎn)品體系，加強對科技領域的保險保障和投融資支持。
豐富科技保險產(chǎn)品
隨著我國科技創(chuàng)新的步子越走越快，科技保險產(chǎn)品的創(chuàng)新也日益活躍，一路護航科技成果從實驗室走向市場。去年12月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質量發(fā)展行動方案》，提出要推動建立科技保險政策體系，完善配套支持措施；優(yōu)化首臺（套）首批次保險補償政策機制；鼓勵在國家重點支持領域發(fā)揮共保體等保險機制作用，提升保險保障能力；豐富研發(fā)、中試、知識產(chǎn)權、網(wǎng)絡安全等領域保險供給。
近期，中國人保在青島、廣州、無錫、蘇州等地落地全國首批專利密集型產(chǎn)品責任保險，首批簽約企業(yè)涉及化學農(nóng)藥、汽車零配件、醫(yī)用材料、集成電路等多個領域，承保產(chǎn)品所使用的專利總數(shù)達54項，體現(xiàn)了知識產(chǎn)權保險對科技創(chuàng)新的精準支持。據(jù)了解，專利密集型產(chǎn)品由于科技含量高，在市場推廣過程中，往往面臨侵權糾紛、產(chǎn)品責任等風險挑戰(zhàn)。該保險產(chǎn)品既能為企業(yè)應對專利侵權糾紛所支出的相關費用和應承擔的經(jīng)濟賠償責任提供保障，又能覆蓋因產(chǎn)品缺陷造成第三方人身傷害或財產(chǎn)損失所需承擔的經(jīng)濟賠償責任。
平安產(chǎn)險從科技型企業(yè)需求出發(fā)，已推出研發(fā)費用損失、成果轉化失敗等科技類保險產(chǎn)品超70款，積極服務高水平科技自立自強。同時，大力推進知識產(chǎn)權保險創(chuàng)新發(fā)展，開發(fā)了包括被侵權損失保險、專利執(zhí)行險等13款知識產(chǎn)險相關產(chǎn)品，可以滿足初創(chuàng)型、成長型、成熟型等不同階段企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展保障需求。截至2024年12月31日，平安產(chǎn)險累計為電子信息、生物與醫(yī)藥、航空航天、新材料、高技術服務、新能源、資源及環(huán)境、先進制造等重點領域的6.9萬家科技型企業(yè)客戶提供了超9萬億元的風險保障。
中山大學嶺南學院教授曾燕表示，目前，科技保險呈現(xiàn)出產(chǎn)品創(chuàng)新加速、數(shù)字化程度加深、政策支持力度加大的趨勢。網(wǎng)絡安全保險、知識產(chǎn)權保險、研發(fā)中斷保險、首臺（套）重大技術裝備綜合保險等新型保險產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，滿足了科技型企業(yè)在不同發(fā)展階段的風險管理需求。同時，保險公司借助大數(shù)據(jù)分析和人工智能等技術，更精確地評估科技型企業(yè)的風險特征，實現(xiàn)個性化定價，提高了保險產(chǎn)品的競爭力。此外，政府通過稅收優(yōu)惠、財政補貼、共保平臺建設等方式加快推動科技保險發(fā)展。
大力支持科創(chuàng)融資
企業(yè)是科技創(chuàng)新的關鍵載體。我國融資結構長期以間接融資為主，需要引導銀行保險資金積極投早、投小、投長期、投硬科技?！蛾P于做好金融“五篇大文章”的指導意見》提出，要優(yōu)化科技型中小企業(yè)融資環(huán)境，發(fā)展股權投資、創(chuàng)業(yè)投資、天使投資，壯大耐心資本，支持培育發(fā)展科技領軍企業(yè)、獨角獸企業(yè)和專精特新中小企業(yè)。保險業(yè)堅持投早、投小、投長期，聚焦科技型企業(yè)在人才創(chuàng)業(yè)、信貸融資等重點領域的保障需求，通過提供伙伴式的保險支持和創(chuàng)新服務，助力企業(yè)攻克技術難關、拓展市場空間、走向穩(wěn)健經(jīng)營。
聚焦科技型企業(yè)研發(fā)周期長、技術迭代快、亟需大額長周期融資支持的特點，在上海金融監(jiān)管局和上海市科學技術委員會的指導與支持下，人保財險上海市分公司、環(huán)亞保險經(jīng)紀公司、國任財險上海分公司聯(lián)合7家銀行推出“科技履約貸”B款，保險方案實現(xiàn)了三方面突破：一是支持最長授信期為3年的貸款項目投保，進一步滿足企業(yè)的長期資金使用需求。二是構建科技型企業(yè)還款能力綜合評估模型，將代表企業(yè)科創(chuàng)濃度的因素，比如發(fā)明專利數(shù)量、研發(fā)團隊履歷等納入評估，適度弱化企業(yè)財務數(shù)據(jù)、成立年限等經(jīng)營性指標要求。三是完善政銀保風險分擔機制，通過政府風險兜底后置，進一步激發(fā)金融機構在前端市場的專業(yè)優(yōu)勢和效率，同時確保該項目的商業(yè)可持續(xù)性。
保險公司還積極推動知識產(chǎn)權保險質押融資保險，以保單增信的方式助力企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。2024年，人保財險上海市分公司通過知識產(chǎn)權質押融資保險累計為18家擁有自主知識產(chǎn)權的科技型企業(yè)提供信貸風險保障，支持企業(yè)獲得7350萬元融資。大地財險營業(yè)部則與興業(yè)銀行上海分行及上海臨港知識產(chǎn)權交流促進中心合作，共同推出知識產(chǎn)權質押融資產(chǎn)品“臨港知in貸”。該產(chǎn)品健全了保險、政府、銀行之間的風險共擔機制，可提供完整的知識產(chǎn)權價值評估及回收處置服務，為知識產(chǎn)權質押融資提供風險保障。知識產(chǎn)權價值評估機構以臨港知識產(chǎn)權公允價值評價體系為評估基礎，解決了知識產(chǎn)權質押物處置路徑不通暢的難點。
保險資金作為典型的“耐心資本”，更是直接以“真金白銀”支持科技創(chuàng)新。去年年底，中國人壽集團旗下資產(chǎn)公司成功發(fā)起設立“中國人壽—北京科創(chuàng)股權投資計劃”，規(guī)模50億元，以S份額方式投資北京市科技創(chuàng)新基金，探索保險資金發(fā)揮耐心資本特點、壯大創(chuàng)投產(chǎn)業(yè)發(fā)展的可行路徑。據(jù)了解，該基金采取政府引導、市場化運作模式，運行以來在促進社會資本投早、投小、投長期等方面發(fā)揮了顯著帶動作用，通過與龍頭企業(yè)、高校及科研院所等形成深度合作，支持了一批專注硬科技投資的基金，孵化落地了一批優(yōu)質科技型企業(yè)。
目前，保險資金長期投資改革試點正在推進，新質生產(chǎn)力領域的投資機會尤其受到保險資金關注。從年初至今，第二批試點項目共批復1620億元試點資金，參與試點的機構也已經(jīng)擴展至8家保險機構。國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤此前在十四屆全國人大三次會議首場“部長通道”中表示，試點不僅為資本市場帶來實實在在的中長期增量資金，而且進一步壯大了機構投資者群體，今年會進一步加大試點力度。
探索應用創(chuàng)新模式
在為科技創(chuàng)新活動提供風險保障和資金支持的同時，保險業(yè)自身也積極順應技術發(fā)展潮流，充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能、大模型和區(qū)塊鏈等前沿技術，在不同領域探索應用“保險+服務+科技+數(shù)據(jù)”的創(chuàng)新模式，提高保險服務實體經(jīng)濟質效。
2月份以來，多家保險公司宣布接入DeepSeek，推動保險業(yè)務智能化升級。在中國平安總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林看來，當前以DeepSeek為代表的開源大模型，正在深度重塑全球科技革命的方向，重構企業(yè)價值創(chuàng)造的底層邏輯，對金融保險業(yè)影響深遠。他表示，中國平安將加速推進人工智能、大數(shù)據(jù)技術及開源大模型的深度融合發(fā)展，在確保風險可控的基礎上，積極布局、快速接入相關開源大模型，開發(fā)豐富的垂直應用及服務功能。
利用大數(shù)據(jù)和人工智能，保險業(yè)實現(xiàn)了降本增效。謝永林表示，中國平安AI座席服務量達到18.4億人次，覆蓋超過80%的客服總量。智能核保理賠實現(xiàn)了93%的壽險保單秒級核保，閃賠比例達到56%。大數(shù)據(jù)和AI的應用顯著提高了業(yè)務流程、服務流程和銷售流程的效率，如車險閃賠秒級定損速度提升了4000倍。AI輔助診療系統(tǒng)的導診準確率超過99%，輔助診療準確率在95%以上。
在科技賦能防災減損方面，保險業(yè)也在著力推動風險減量服務向智能化轉型。鼎和保險通過建設風險管理平臺，為承保項目提供災害預警、智能定價、巨災模型等風險管理功能，并向客戶提供風險查勘、隱患排查等風險減量服務。在地震、臺風等災害中，公司借助平臺精準排查受災客戶，及時發(fā)布災害預警，在防災救災工作中發(fā)揮了重要作用。
曾燕認為，人工智能技術的快速發(fā)展為保險業(yè)帶來了諸多機遇。在風險評估方面，人工智能技術可以更精準地預測風險事故，從而實現(xiàn)個性化的保險產(chǎn)品設計和定價。這不僅提高了保險公司的定價效率，還能更好地滿足不同客戶的風險保障需求。在理賠服務方面，由人工智能技術驅動的智能理賠系統(tǒng)可以快速處理理賠申請，自動識別理賠材料的真實性，提高理賠效率，減少人工干預，提升客戶滿意度。
本文鏈接：http://jphkf.cn/news-9-66944-0.html“保險+科技”深化融合發(fā)展
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