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2.5%預(yù)定利率產(chǎn)品退場(chǎng)倒計(jì)時(shí) 保險(xiǎn)公司加大浮動(dòng)收益型產(chǎn)品供給

1個(gè)月前 來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 觀看:53

  隨著新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)和銀行存款利率的接連下調(diào),一年期定期存款利率已經(jīng)跌破“1”字頭。在此背景下,業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計(jì),2.5%預(yù)定利率產(chǎn)品退場(chǎng)進(jìn)入倒計(jì)時(shí),新一輪預(yù)定利率下調(diào)即將到來(lái)。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  有跡象表明,保險(xiǎn)公司正在加大分紅險(xiǎn)等浮動(dòng)收益型產(chǎn)品供給?!睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示,截至5月26日,在今年到目前為止上新的340款人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品中,分紅型、萬(wàn)能型等浮動(dòng)收益型產(chǎn)品有157款,占比接近五成。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,長(zhǎng)期看,隨著利率不斷走低,分紅險(xiǎn)作為一種類固收產(chǎn)品,能夠滿足市場(chǎng)需求,規(guī)模增長(zhǎng)將具有持續(xù)性。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  2.5%預(yù)定利率產(chǎn)品步入倒計(jì)時(shí)OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  市場(chǎng)此前對(duì)新一輪存款降息已有預(yù)期。近日,六家國(guó)有大行和招商銀行均于官網(wǎng)公示了最新的人民幣存款掛牌利率。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  此次調(diào)整,中長(zhǎng)期存款利率的降幅更大。具體而言,活期存款下調(diào)5BP(基點(diǎn)),整存整取三個(gè)月期、六個(gè)月期、一年期、二年期的利率均下調(diào)15BP,三年期和五年期利率均下調(diào)25BP。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  隨著銀行存款降息的延續(xù),曾被視為“攬儲(chǔ)利器”的大額存單產(chǎn)品正逐漸“失寵”。近期,有多家銀行在調(diào)降定期存款利率的同時(shí),也同步下調(diào)了大額存單產(chǎn)品利率。目前,大額存單產(chǎn)品即將全面邁入“1時(shí)代”。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  5月20日,2025年5月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)出爐,1年期LPR報(bào)3.0%,上月為3.1%;5年期以上LPR報(bào)3.5%,上月為3.6%。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  1年期LPR走勢(shì)OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  以往,保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率調(diào)整具有滯后性和被動(dòng)性。在預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制下,保險(xiǎn)產(chǎn)品也將跟隨市場(chǎng)利率下降,當(dāng)前2.5%普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率已步入倒計(jì)時(shí)。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  根據(jù)今年初金融監(jiān)管總局下發(fā)的《關(guān)于建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制有關(guān)事項(xiàng)的通知》,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)定期組織人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率專家咨詢委員會(huì)成員召開會(huì)議,結(jié)合5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率、5年期定期存款利率、10年期國(guó)債收益率等市場(chǎng)利率變化和行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理情況,研究人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率有關(guān)事項(xiàng),每季度發(fā)布預(yù)定利率研究值。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  按照調(diào)節(jié)機(jī)制要求,在預(yù)定利率最高值連續(xù)兩個(gè)季度高于研究值25個(gè)基點(diǎn)以上的情況下,有可能觸發(fā)人身險(xiǎn)預(yù)定利率調(diào)整和產(chǎn)品調(diào)整。在今年4月人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率專家咨詢委員會(huì)2025年一季度例會(huì)上,保險(xiǎn)業(yè)專家認(rèn)為當(dāng)前普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率研究值為2.13%,這是研究值首次低于2.25%水平。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,如果7月的研究值也低于2.25%,那就意味著預(yù)定利率達(dá)到了調(diào)整的條件。考慮有兩個(gè)月切換產(chǎn)品的寬限期,2.5%預(yù)定利率的產(chǎn)品最快在今年9月份將迎來(lái)新一輪下調(diào)。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  分紅險(xiǎn)占比提升銷售力度加碼OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  在利率中樞下行背景下,增額終身壽險(xiǎn)等固定收益類保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力也大不如前,分紅險(xiǎn)“鎖定保底2.0%+浮動(dòng)”的長(zhǎng)期收益優(yōu)勢(shì)逐漸明顯。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  據(jù)業(yè)內(nèi)測(cè)算,在3.5%預(yù)定利率時(shí)期的增額終身壽險(xiǎn),第10年的實(shí)際收益率約3%;而在2.5%預(yù)定利率的增額終身壽險(xiǎn),第10年的實(shí)際收益率約1.5%,遠(yuǎn)低于兩年前的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品回報(bào)率。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  去年以來(lái),頭部壽險(xiǎn)公司紛紛提出分紅險(xiǎn)銷售目標(biāo),把分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)型提升至戰(zhàn)略高度。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  以壽險(xiǎn)“老大”中國(guó)人壽為例,一季報(bào)披露的數(shù)據(jù)顯示,公司大力發(fā)展浮動(dòng)型業(yè)務(wù),浮動(dòng)收益型業(yè)務(wù)首年期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)的比重為51.72%,較上年同期大幅提升。今年一季度,中國(guó)太保新保規(guī)模保費(fèi)中,分紅險(xiǎn)占比18.2%,同比提升16.1個(gè)百分點(diǎn)。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  “從一季度的市場(chǎng)來(lái)看,分紅險(xiǎn)也是有空間的,是有一部分客戶認(rèn)可的?!贝饲?,新華保險(xiǎn)管理層在2024年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,公司在反復(fù)研判之后,二季度將會(huì)進(jìn)一步加大分紅險(xiǎn)的銷售,在有準(zhǔn)備、有技能之后,更好地發(fā)展好分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù),確保分紅險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型能夠成功。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  有業(yè)內(nèi)分析師在與記者交流時(shí)表示,二季度以來(lái)險(xiǎn)企進(jìn)一步加大分紅險(xiǎn)等浮動(dòng)收益產(chǎn)品推動(dòng)力度,在提振新單銷售的同時(shí),也降低了利差損風(fēng)險(xiǎn)。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  國(guó)泰海通非銀劉欣琦團(tuán)隊(duì)在近期研報(bào)中指出,上市險(xiǎn)企浮動(dòng)收益型產(chǎn)品占比提升,對(duì)壓降剛性負(fù)債成本形成利好;2025年以來(lái)監(jiān)管持續(xù)出臺(tái)政策引導(dǎo)行業(yè)建立產(chǎn)品預(yù)定利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制,對(duì)改善利差損風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成利好。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  有跡象表明,保險(xiǎn)公司仍在不斷加大分紅險(xiǎn)等浮動(dòng)收益型產(chǎn)品供給。記者梳理中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),截至5月26日,今年共上新340款人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品,其中分紅型、萬(wàn)能型等浮動(dòng)收益型產(chǎn)品有157款,占比接近五成。此外,在今年上新的248款年金保險(xiǎn)中,分紅型、萬(wàn)能型等浮動(dòng)收益型產(chǎn)品有102款,占比也超過(guò)四成。OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  “隨著新一輪政策周期開啟,分紅險(xiǎn)有望迎來(lái)全新發(fā)展機(jī)遇,甚至成為決定險(xiǎn)企未來(lái)轉(zhuǎn)型的勝負(fù)手?!闭猩套C券非銀首席分析師鄭積沙預(yù)計(jì),中長(zhǎng)期來(lái)看,假設(shè)2025~2027年人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速均為10%,新單保費(fèi)占比均為30%,分紅險(xiǎn)在新單保費(fèi)中的占比按照上市險(xiǎn)企規(guī)劃逐年提升至50%,則每年分紅險(xiǎn)新單增速分別為230%、47%和38%,規(guī)模分別為4028億元、5908億元和8123億元,合計(jì)增量將達(dá)18058億元。(記者 涂穎浩)OgQ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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