6月伊始，安徽無為農(nóng)村商業(yè)銀行、怒江農(nóng)村商業(yè)銀行先后收到金融監(jiān)管部門罰單，罰款金額合計超20萬元。
罰單頻發(fā)為農(nóng)商行合規(guī)經(jīng)營敲響警鐘，記者根據(jù)Wind數(shù)據(jù)整理發(fā)現(xiàn)，按公示日期統(tǒng)計，5月以來，共有49家農(nóng)商行因各類違規(guī)行為收到金融監(jiān)管部門的罰單，罰沒總金額超2700萬元，其中8家收到百萬級罰單。從違規(guī)事由看，涉及信貸業(yè)務(wù)、反洗錢、支付結(jié)算等多個領(lǐng)域。
百萬級罰單頻現(xiàn)
5月30日，嘉興金融監(jiān)管分局分別對浙江海鹽農(nóng)村商業(yè)銀行、浙江桐鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行開出百萬罰單。
浙江海鹽農(nóng)村商業(yè)銀行因“貸后管理不到位，貸款實(shí)際用途與合同約定不符”“貸款管理不審慎，違規(guī)向無真實(shí)用途借款人發(fā)放貸款”被處以120萬元罰款，時任浙江海鹽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司副行長戴紀(jì)中被警告并罰款5萬元，時任浙江海鹽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營業(yè)部總經(jīng)理顧勤芬、時任浙江海鹽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司通元支行行長王開被給予警告。
浙江桐鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行則因“發(fā)放不符合條件的固定資產(chǎn)貸款、貸款實(shí)際用途和合同約定不符”“流動資金貸款管理不審慎，貸款實(shí)際用途和合同約定不符”被罰款120萬元，時任浙江桐鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司副行長沈煒被警告并罰款5萬元，時任浙江桐鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司振東支行行長朱揚(yáng)華被給予警告。
除了上述兩家，還有6家農(nóng)商行罰款金額也超過百萬元，包括湖北襄陽農(nóng)村商業(yè)銀行、浙江杭州余杭農(nóng)村商業(yè)銀行、江西崇仁農(nóng)村商業(yè)銀行、河北棗強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行、湖北三峽農(nóng)村商業(yè)銀行和新疆伊犁農(nóng)村商業(yè)銀行，其中三家罰金超150萬元，違規(guī)事由多為違反審慎經(jīng)營原則。
具體看，因未對超比例質(zhì)押股權(quán)的股東派出董事進(jìn)行表決權(quán)限制，個人消費(fèi)貸、經(jīng)營貸管理不到位，違規(guī)開展資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資等，湖北金融監(jiān)管局對湖北襄陽農(nóng)村商業(yè)銀行處以罰款185萬元，對多名責(zé)任人員警告；5月22日發(fā)布的中國人民銀行浙江省分行行政處罰決定信息公示表顯示，浙江杭州余杭農(nóng)村商業(yè)銀行因違反賬戶管理規(guī)定和違反清算管理規(guī)定，被給予警告，沒收違法所得9.801983萬元，并處174萬元罰款；江西崇仁農(nóng)村商業(yè)銀行則因“重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審查和審批、員工行為管理不到位、違規(guī)辦理存款業(yè)務(wù)、貸款管理不到位”被撫州金融監(jiān)管分局處以罰款150萬元，多名責(zé)任人員被警告并罰款。
反洗錢領(lǐng)域違規(guī)多發(fā)
違規(guī)事由顯露出農(nóng)商行系統(tǒng)存在諸多問題，其中反洗錢領(lǐng)域成違規(guī)多發(fā)的“重災(zāi)區(qū)”。記者根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，上述49家農(nóng)行中有24家涉及違反反洗錢管理規(guī)定，占比近半。
從地域上看，山東地區(qū)出現(xiàn)多起反洗錢違規(guī)問題。5月以來，山東郯城農(nóng)村商業(yè)銀行、山東沂水農(nóng)村商業(yè)銀行、山東嘉祥農(nóng)村商業(yè)銀行、山東蒙陰農(nóng)村商業(yè)銀行、山東蘭陵農(nóng)村商業(yè)銀行、濟(jì)寧農(nóng)村商業(yè)銀行、山東汶上農(nóng)村商業(yè)銀行、淄博淄川農(nóng)村商業(yè)銀行、山東新泰農(nóng)村商業(yè)銀行、山東肥城農(nóng)村商業(yè)銀行等10家合計被罰458.65萬元，單家銀行罰款金額在30萬元至60萬元之間，違規(guī)事由均涉及違反反洗錢管理規(guī)定。
中國人民銀行淄博市分行5月7日發(fā)布的行政處罰信息顯示，淄博淄川農(nóng)村商業(yè)銀行因“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”，被罰款60萬元，時任淄博淄川農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信息科技部副總經(jīng)理張某被罰款3萬元，時任淄博淄川農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運(yùn)營管理部總經(jīng)理劉某芳被罰款1.5萬元。山東沂水農(nóng)村商業(yè)銀行則因“違反賬戶管理規(guī)定”“違反流通人民幣管理規(guī)定”“違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”等違規(guī)行為，被中國人民銀行臨沂市分行警告并罰款55.4萬元，時任山東沂水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理姜某被罰款2萬元。
此外，河北也有多家農(nóng)商行違規(guī)事由涉及違反反洗錢管理規(guī)定，包括河北永清農(nóng)村商業(yè)銀行、河北南皮農(nóng)村商業(yè)銀行、河北寬城農(nóng)村商業(yè)銀行等。
合規(guī)意識亟待加強(qiáng)
自2023年中央金融工作會議明確“以全面加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險為重點(diǎn)”以來，監(jiān)管舉措不斷加碼，農(nóng)商行因其業(yè)務(wù)特性與市場定位，更是成為監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的對象之一。
根據(jù)企業(yè)預(yù)警通發(fā)布的《2025年一季度銀行監(jiān)管處罰——數(shù)據(jù)分析報告》顯示，一季度，央行、金融監(jiān)管局、外管局及派出機(jī)構(gòu)針對銀行機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員開出罰單1466張，較上季度減少7.86%；罰沒金額4.85億元，較上季度增加20.05%；受罰銀行275家，較上季度減少60家。從被罰銀行類型分布來看，2025年一季度，農(nóng)商行罰單數(shù)量最多，較上季度增加26張，罰單數(shù)占該季度總罰單數(shù)量的31.58%。從百萬元以上的大額罰單數(shù)量看，農(nóng)商行同樣居首，共收到31張大額罰單。
記者注意到，部分農(nóng)商行在受罰前也屢屢提及推進(jìn)合規(guī)管理工作。例如山陽農(nóng)商銀行2025年工作會議提出，要持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控管理，在提增合規(guī)經(jīng)營能力上求突破；該行5月29日召開5月份會計例會，圍繞2025年一季度運(yùn)營違規(guī)積分、涉案賬戶風(fēng)險暴露的問題，深入剖析問題根源，提出嚴(yán)控涉案風(fēng)險，嚴(yán)守合規(guī)底線。5月30日，商洛金融監(jiān)管分局披露的行政處罰信息公開表顯示，陜西山陽農(nóng)村商業(yè)銀行因貸前調(diào)查不盡職、貸款管理不到位導(dǎo)致信貸資金被挪用、財務(wù)會計部負(fù)責(zé)人不符合任職條件且未向監(jiān)管部門報告相關(guān)情況即履職等多項違規(guī)行為，被處以85萬元罰款。
業(yè)內(nèi)人士指出，在業(yè)績與合規(guī)的平衡中，部分農(nóng)商行依然存在重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)的傾向。為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)商行需正確處理業(yè)績與合規(guī)的關(guān)系，強(qiáng)化合規(guī)管理意識，完善內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)信貸全流程管理，在風(fēng)險可控的前提下追求合理業(yè)績增長，切實(shí)維護(hù)金融安全與穩(wěn)定。
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