近日，央行青島市分行披露的一則罰單顯示，青農(nóng)商行因違反金融統(tǒng)計(jì)、賬戶管理、人民幣流通管理、反假貨幣、信用信息采集及客戶身份識別等6項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，被處以警告并罰款91.2萬元。與此同時，時任行長助理袁某波因未履行客戶身份識別義務(wù)，被罰款1.3萬元。
此次處罰不僅暴露出青農(nóng)商行在合規(guī)管理上的漏洞，也讓市場對其內(nèi)控體系與資產(chǎn)質(zhì)量隱憂再度聚焦。截至2024年報(bào)告期末，青農(nóng)商行高級管理人員由1名行長、3名副行長、2名行長助理、1名董事會秘書組成，而被罰的袁文波已于去年離任。
青農(nóng)商行2024年年報(bào)顯示，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入110.33億元，同比增長6.85%；歸母凈利潤28.56億元，同比增長11.24%，資產(chǎn)質(zhì)量也有所改善，不良貸款率降至1.79%，撥備覆蓋率提升至250.53%，但信貸集中度風(fēng)險(xiǎn)卻在持續(xù)攀升。數(shù)據(jù)顯示，2024年，青農(nóng)商行單一客戶貸款集中度從2023年的5.38%升至6.24%，單一集團(tuán)客戶授信集中度從10.21%增至11.08%。信貸資源過度集中于少數(shù)客戶或集團(tuán)，一旦這些核心客戶遭遇經(jīng)營困境或行業(yè)周期波動，銀行資產(chǎn)質(zhì)量將面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。
從行業(yè)分布來看，青農(nóng)商行房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)的不良貸款率分別高達(dá)7.17%和4.50%，盡管較以往有所下降，但仍處于高位。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的高企疊加信貸集中度的上升，使得銀行資產(chǎn)安全面臨雙重壓力。
同時，該行管理層薪酬情況也引發(fā)市場關(guān)注。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，青農(nóng)商行2024年合計(jì)發(fā)放董事、監(jiān)事、高管薪酬1392.05萬元，較2023年增加124.43萬元，漲幅9.82%，高管薪酬普遍上漲，部分高管薪酬翻番。董事長王錫峰2024年薪酬195.84萬元，相較2023年的187.26萬元增加8.58萬元，漲幅達(dá)4.58%，為A股上市農(nóng)商行中最高薪董事長。行長于豐星2024年薪酬164.8萬元，較上一年增長3.69萬元，漲幅2.29%。
部分副行長及行助的薪酬漲幅尤為突出。王瑜副行長2024年薪酬從2023年的51.56萬元大幅提升至114.43萬元，漲幅高達(dá)121.94%；姜暉副行長薪酬也從50.45萬元增至113.84萬元，漲幅125.65%。行助陳積鵬和侯海濱的薪酬分別從18.07萬元、19.67萬元增長至86.79萬元、84.23萬元，漲幅達(dá)380.30%和328.22%，較2023年翻了四倍多。此次被罰的行助袁文波雖已辭任，但其薪酬也從2023年的33.85萬元增至50.83萬元，漲幅50.16%。
據(jù)同花順iFinD顯示，在10家A股上市農(nóng)商行在任董事長薪酬中，王錫峰位居榜首。截至2024年末，青農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模為4950.32億元，而資產(chǎn)規(guī)模突破萬億的重慶農(nóng)商行和上海農(nóng)商行，其董事長年薪均遠(yuǎn)低于青農(nóng)商行。
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