6月16日，浙江金融監(jiān)管部門發(fā)布批復(fù)顯示，同意浙江稠州商業(yè)銀行發(fā)行不超過40億元人民幣的二級資本債券。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，已有15家中小銀行獲批發(fā)行二級資本債券等資本補(bǔ)充工具。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，二級資本債券成本相對可控、審批流程較簡單，在銀行資本補(bǔ)充中應(yīng)用相對較多。
銀行二級資本債券是指商業(yè)銀行為補(bǔ)充二級資本而發(fā)行的債券，屬于銀行資本補(bǔ)充工具的一種。今年，多家銀行收到監(jiān)管部門批復(fù)，發(fā)行二級資本債券。婁飛鵬表示，目前來看，銀行資本補(bǔ)充主要包括內(nèi)源資本補(bǔ)充和外源資本補(bǔ)充兩類。內(nèi)源資本補(bǔ)充主要是利潤留存，用于補(bǔ)充核心一級資本。外源資本補(bǔ)充包括：配股、定向增發(fā)股票、可轉(zhuǎn)債（轉(zhuǎn)股之后）用于補(bǔ)充核心一級資本；永續(xù)債、優(yōu)先股用于補(bǔ)充其他一級資本；二級資本債等用于補(bǔ)充二級資本。
浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)定海海洋農(nóng)商銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理陸璐認(rèn)為，融資工具是中小銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑，通過融資工具引入優(yōu)質(zhì)投資者和優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，能夠顯著增強(qiáng)資本實(shí)力，為銀行服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)提供更有力的支撐。
對于銀行來說，補(bǔ)充資本要綜合考慮自身資本需求和資本工具特點(diǎn)。中國銀行研究院研究員梁斯表示，選擇合適的融資工具需考慮自身經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與市場環(huán)境等因素。追求穩(wěn)定資本結(jié)構(gòu)且不想稀釋股權(quán)，優(yōu)先股或永續(xù)債是較好選擇；若想以較低成本補(bǔ)充附屬資本，可考慮二級資本債券。此外，還要評估市場利率走勢、投資者偏好等，以降低融資成本和發(fā)行難度。
2025年一季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.28%，一級資本充足率為12.18%，核心一級資本充足率為10.7%。具體來看，大型商業(yè)銀行資本充足率是17.79%，而城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的資本充足率分別是12.44%、11.98%、12.96%。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)瑞安農(nóng)商銀行董事會(huì)辦公室主任吳鵬認(rèn)為，近期中小銀行加快“補(bǔ)血”步伐，有助于增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，確保資本充足率符合監(jiān)管要求。
今年以來，中小銀行還通過增資擴(kuò)股等方式加快融資步伐。6月份，張家口銀行變更注冊資本方案獲批，金融監(jiān)管部門同意張家口銀行募集國有股份不超過18億股。瀘州銀行發(fā)布公告，將審議擬根據(jù)特別授權(quán)非公開發(fā)行不超過10億股新股的議案，此次募資將主要用于補(bǔ)充核心一級資本，從而增強(qiáng)自身綜合競爭力。
婁飛鵬表示，銀行業(yè)整體盈利能力下降，內(nèi)源資本補(bǔ)充空間縮窄，更需要外源資本補(bǔ)充。在通過發(fā)債等方式補(bǔ)充資本的過程中，全國性大型銀行優(yōu)勢更突出。中小銀行資本補(bǔ)充中更傾向于依賴地方政府或相關(guān)國企，這種選擇不僅有助于實(shí)現(xiàn)資本補(bǔ)充，也有助于通過這種方式獲得市場認(rèn)可，還有助于降低后續(xù)資本補(bǔ)充的成本。
“中小銀行資本補(bǔ)充壓力相對較大，需要在穩(wěn)定內(nèi)源資本補(bǔ)充的同時(shí)，綜合運(yùn)用多種政策工具進(jìn)行外源資本補(bǔ)充?！眾滹w鵬表示，在資本補(bǔ)充的同時(shí)，中小銀行更多需要樹立輕資本理念，通過發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)，做好資產(chǎn)質(zhì)量特別是貸款資產(chǎn)質(zhì)量管理等以節(jié)約資本占用。
梁斯建議，為更好補(bǔ)充資本、防范風(fēng)險(xiǎn)，中小銀行可加強(qiáng)資本管理效率，合理規(guī)劃資本補(bǔ)充規(guī)模與節(jié)奏；完善公司治理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制；提升信息透明度，增強(qiáng)投資者信心，確保資本補(bǔ)充健康可持續(xù)發(fā)展。
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