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中小銀行“補(bǔ)血”防風(fēng)險(xiǎn)

1周前 來源:經(jīng)濟(jì)日報(bào) 觀看:26

  6月16日,浙江金融監(jiān)管部門發(fā)布批復(fù)顯示,同意浙江稠州商業(yè)銀行發(fā)行不超過40億元人民幣的二級資本債券。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),今年以來,已有15家中小銀行獲批發(fā)行二級資本債券等資本補(bǔ)充工具。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,二級資本債券成本相對可控、審批流程較簡單,在銀行資本補(bǔ)充中應(yīng)用相對較多。bUA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  銀行二級資本債券是指商業(yè)銀行為補(bǔ)充二級資本而發(fā)行的債券,屬于銀行資本補(bǔ)充工具的一種。今年,多家銀行收到監(jiān)管部門批復(fù),發(fā)行二級資本債券。婁飛鵬表示,目前來看,銀行資本補(bǔ)充主要包括內(nèi)源資本補(bǔ)充和外源資本補(bǔ)充兩類。內(nèi)源資本補(bǔ)充主要是利潤留存,用于補(bǔ)充核心一級資本。外源資本補(bǔ)充包括:配股、定向增發(fā)股票、可轉(zhuǎn)債(轉(zhuǎn)股之后)用于補(bǔ)充核心一級資本;永續(xù)債、優(yōu)先股用于補(bǔ)充其他一級資本;二級資本債等用于補(bǔ)充二級資本。bUA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)定海海洋農(nóng)商銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理陸璐認(rèn)為,融資工具是中小銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑,通過融資工具引入優(yōu)質(zhì)投資者和優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),能夠顯著增強(qiáng)資本實(shí)力,為銀行服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)提供更有力的支撐。bUA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對于銀行來說,補(bǔ)充資本要綜合考慮自身資本需求和資本工具特點(diǎn)。中國銀行研究院研究員梁斯表示,選擇合適的融資工具需考慮自身經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與市場環(huán)境等因素。追求穩(wěn)定資本結(jié)構(gòu)且不想稀釋股權(quán),優(yōu)先股或永續(xù)債是較好選擇;若想以較低成本補(bǔ)充附屬資本,可考慮二級資本債券。此外,還要評估市場利率走勢、投資者偏好等,以降低融資成本和發(fā)行難度。bUA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2025年一季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示,商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.28%,一級資本充足率為12.18%,核心一級資本充足率為10.7%。具體來看,大型商業(yè)銀行資本充足率是17.79%,而城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的資本充足率分別是12.44%、11.98%、12.96%。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)瑞安農(nóng)商銀行董事會辦公室主任吳鵬認(rèn)為,近期中小銀行加快“補(bǔ)血”步伐,有助于增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力,確保資本充足率符合監(jiān)管要求。bUA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  今年以來,中小銀行還通過增資擴(kuò)股等方式加快融資步伐。6月份,張家口銀行變更注冊資本方案獲批,金融監(jiān)管部門同意張家口銀行募集國有股份不超過18億股。瀘州銀行發(fā)布公告,將審議擬根據(jù)特別授權(quán)非公開發(fā)行不超過10億股新股的議案,此次募資將主要用于補(bǔ)充核心一級資本,從而增強(qiáng)自身綜合競爭力。bUA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  婁飛鵬表示,銀行業(yè)整體盈利能力下降,內(nèi)源資本補(bǔ)充空間縮窄,更需要外源資本補(bǔ)充。在通過發(fā)債等方式補(bǔ)充資本的過程中,全國性大型銀行優(yōu)勢更突出。中小銀行資本補(bǔ)充中更傾向于依賴地方政府或相關(guān)國企,這種選擇不僅有助于實(shí)現(xiàn)資本補(bǔ)充,也有助于通過這種方式獲得市場認(rèn)可,還有助于降低后續(xù)資本補(bǔ)充的成本。bUA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “中小銀行資本補(bǔ)充壓力相對較大,需要在穩(wěn)定內(nèi)源資本補(bǔ)充的同時(shí),綜合運(yùn)用多種政策工具進(jìn)行外源資本補(bǔ)充?!眾滹w鵬表示,在資本補(bǔ)充的同時(shí),中小銀行更多需要樹立輕資本理念,通過發(fā)展輕資本業(yè)務(wù),做好資產(chǎn)質(zhì)量特別是貸款資產(chǎn)質(zhì)量管理等以節(jié)約資本占用。bUA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  梁斯建議,為更好補(bǔ)充資本、防范風(fēng)險(xiǎn),中小銀行可加強(qiáng)資本管理效率,合理規(guī)劃資本補(bǔ)充規(guī)模與節(jié)奏;完善公司治理,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制;提升信息透明度,增強(qiáng)投資者信心,確保資本補(bǔ)充健康可持續(xù)發(fā)展。bUA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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