近日，中信百信銀行將迎來(lái)新任董事長(zhǎng)。今年一季度，百信銀行凈利潤(rùn)再次延續(xù)下滑趨勢(shì)，此外，近兩年，百信銀行消費(fèi)貸占比持續(xù)下滑。在新任董事長(zhǎng)上任后，百信銀行未來(lái)能否重回增長(zhǎng)?
7月11日，中信百信銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，董事會(huì)選舉謝志斌擔(dān)任非執(zhí)行董事、董事長(zhǎng)一職，謝志斌的任職資格經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局核準(zhǔn)后正式就任。
前任董事長(zhǎng)呂天貴因工作調(diào)整原因，已辭去在本行董事長(zhǎng)、非執(zhí)行董事等職務(wù)。待謝志斌的任職資格獲批后，其將成為百信銀行第三任董事長(zhǎng)。
百信銀行成立于2017年9月，是國(guó)內(nèi)第一家獨(dú)立法人直銷銀行，由中信銀行和百度發(fā)起設(shè)立。
2017年至2020年，百信銀行凈利潤(rùn)僅在2019年實(shí)現(xiàn)0.19億元盈利，其余幾年均在虧損。2021年之后，百信銀行進(jìn)入業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)“快車道”，當(dāng)年?duì)I業(yè)收入實(shí)現(xiàn)74.05%增長(zhǎng)至29.98億元，凈利潤(rùn)轉(zhuǎn)虧為盈，同比增長(zhǎng)167.81%至2.63億元。
不過(guò)去年，百信銀行的營(yíng)收增速大幅下降，同比增長(zhǎng)2.02%至46.26億元，凈利潤(rùn)出現(xiàn)同比下滑，下滑23.72%至6.52億元。
今年一季度數(shù)據(jù)顯示，百信銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收13.86億元，同比增長(zhǎng)25.2%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.21億元，同比下滑了11.95%。
規(guī)模上看，百信銀行截至今年一季度末的總資產(chǎn)為1145.81億元，較年初有所下滑;貸款及墊款余額為807.82億元，同比微增0.79億元。
百信銀行以發(fā)放個(gè)人貸款為主，2024年末，該行個(gè)人貸款余額為803.41億元，占總貸款的比重為99.94%。
個(gè)人貸款中，百信銀行消費(fèi)貸款占比最高，2024年末消費(fèi)貸余額占個(gè)人貸款比重達(dá)到80.02%。
據(jù)了解，該行消費(fèi)貸產(chǎn)品主要包括自營(yíng)貸款和平臺(tái)貸款兩大類，截至2023年末，百信銀行個(gè)人消費(fèi)貸款中，自營(yíng)消費(fèi)貸款余額340.43億元;平臺(tái)合作貸款余額319.67億元，平臺(tái)合作貸款中聯(lián)合出資貸款占比11.67%，其余為獨(dú)立出資的貸款業(yè)務(wù)。
近幾年，百信銀行個(gè)人消費(fèi)貸款在個(gè)人貸款占比持續(xù)下降，2021至2023年分別為93.36%、88.06%、86.83%。
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸占比在不斷提升，2021至2024年，該行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款余額分別為23.31億元、64.70億元、72.12億元、142.27億元，占比分別為4.09%、9.01%、9.49%、17.71%。2024年末，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸同比增長(zhǎng)了97.27%，增速接近一倍。
數(shù)據(jù)來(lái)源：百信銀行財(cái)報(bào)
2024年，該行不良貸款率有所升高，不良率1.50%，較年初上升0.14個(gè)百分點(diǎn);而撥備覆蓋率264.69%，較年初下降39.07個(gè)百分點(diǎn)。
此外，今年一季度，該行信用減值損失為7.25億元，同比上升了81.7%。2024年末，百信銀行信用及其他資產(chǎn)減值損失合計(jì)21.60億元，同比增加12.44%，年報(bào)稱主要由于貸款規(guī)模增長(zhǎng)及結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)所致。
2024年，該行各渠道共受理客戶投訴共計(jì)38799件。投訴涉及的業(yè)務(wù)類別主要為個(gè)人貸款、小微企業(yè)貸款及理財(cái)，占比分別為90.30%、2.36%、1.28%。
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