金融欺詐手段加速智能化演化，給風控體系帶來挑戰(zhàn)。在這樣的背景下，新網(wǎng)銀行以技術(shù)為核心驅(qū)動，聯(lián)合騰訊云打造“全自動化信貸反欺詐多模態(tài)智控平臺”，不僅提升欺詐識別能力，還強化風控效率與普惠金融安全。該平臺憑借在AI智能化風控領(lǐng)域的創(chuàng)新突破，在2025年度《亞洲銀行家》中國獎項計劃中榮獲“預(yù)防欺詐技術(shù)實施”獎，成為信貸反欺詐技術(shù)領(lǐng)域的先鋒實踐典范。
《亞洲銀行家》中國獎項計劃舉辦已超過10年，是行業(yè)內(nèi)最受尊重和認可的年度獎項計劃之一，也是國內(nèi)最嚴格的年度金融服務(wù)行業(yè)獎項評審計劃之一。獎項旨在展示將前沿科技應(yīng)用于金融不同領(lǐng)域的創(chuàng)新案例，為金融機構(gòu)戰(zhàn)略制定、技術(shù)發(fā)展、瓶頸挑戰(zhàn)以及行業(yè)的整體發(fā)展提供有益的參考。2025年，共有近600份項目參評，覆蓋零售金融、交易銀行、風險管理、科技創(chuàng)新、金融市場和綠色金融六大領(lǐng)域。
當前伴隨著AI等新技術(shù)的飛速發(fā)展，信貸欺詐行為日益呈現(xiàn)出多樣化、智能化的特征，不僅催生了規(guī)模龐大的金融欺詐黑灰產(chǎn)團伙，還逐漸形成了成熟的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。
新網(wǎng)銀行“全自動化信貸反欺詐多模態(tài)智控平臺”基于自身業(yè)務(wù)錘煉出的風控能力和騰訊云天御風控能力，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)特點及場景需求量身打造。
基于《亞洲銀行家》的調(diào)研和評估，針對信貸欺詐手法隱蔽化、產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)?；厔?，新網(wǎng)銀行“全自動化信貸反欺詐多模態(tài)智控平臺”通過構(gòu)建多模態(tài)數(shù)據(jù)與多重人工智能技術(shù)融合的智能防御體系，率先實現(xiàn)文本、圖像、時序、圖結(jié)構(gòu)等跨模態(tài)數(shù)據(jù)的協(xié)同認知計算，推動信貸反欺詐的全面數(shù)字化與自動化轉(zhuǎn)型。該體系攻克了普惠金融場景下欺詐行為隱蔽性強、對抗演化快的風控難題，創(chuàng)新應(yīng)用數(shù)字技術(shù)突破普惠業(yè)務(wù)風險識別難、作業(yè)成本高的瓶頸，并形成可復(fù)制推廣的反欺詐解決方案。
同時，依托多方安全計算技術(shù)與數(shù)據(jù)隱私共享機制，新網(wǎng)銀行構(gòu)建金融反詐云平臺和COBP平臺，實現(xiàn)了金融機構(gòu)間欺詐信息的共建共享、聯(lián)防聯(lián)控，最大化地促進了數(shù)據(jù)共享的價值實現(xiàn)，有效提升了金融機構(gòu)對欺詐行為的識別與應(yīng)對能力。
在實際應(yīng)用過程中，新網(wǎng)銀行“全自動化信貸反欺詐多模態(tài)智控平臺”實現(xiàn)系統(tǒng)流程100%自動化，個人貸款審批平均時長僅20秒，效率顯著提升。2024年數(shù)據(jù)顯示，新網(wǎng)銀行信貸欺詐案件攔截率提升5%，攔截欺詐案件涉案金額超過5億元，其中偽盜信貸欺詐損失降至0元，避免了經(jīng)濟損失。
從多模態(tài)感知到全流程自動審批，新網(wǎng)銀行不斷以科技創(chuàng)新筑牢金融安全防線，既實現(xiàn)了高效精準的欺詐防御，也為行業(yè)提供了可復(fù)制推廣的范式。未來，新網(wǎng)銀行將繼續(xù)深化科技投入，強化生態(tài)協(xié)同，在“技術(shù)向善”的理念引領(lǐng)下，持續(xù)推動金融風控系統(tǒng)智能化升級，助力建設(shè)更加穩(wěn)健與可信的數(shù)字金融環(huán)境。
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