你的車險正規(guī)嗎？Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

近段時間以來，“交通安全統(tǒng)籌”被監(jiān)管部門頻頻提及。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

這一原本限于運輸企業(yè)內(nèi)部互助的機制，被部分機構(gòu)或個人包裝成商業(yè)保險對外銷售。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

在低價誘導(dǎo)之下，不少車主一步步落入圈套。然而，這類統(tǒng)籌業(yè)務(wù)準入門檻較低，也不受保險法保護。一旦發(fā)生交通事故，理賠可能淪為“空頭支票”。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

對此，監(jiān)管部門提醒，交通安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)雖然在一定程度上能夠滿足特定群體的風(fēng)險保障需求，但消費者在購買和使用時仍需謹慎評估風(fēng)險，認清其并非保險的本質(zhì)，避免上當受騙。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

交通安全統(tǒng)籌≠車險Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

所謂交通安全統(tǒng)籌，是交通運輸企業(yè)為發(fā)起主體，以提高運輸企業(yè)抗風(fēng)險能力為目的，面向企業(yè)自有車輛開展的非經(jīng)營性行業(yè)互助行為。通常來說，每位成員繳納一定費用，發(fā)生事故時司機可從這筆費用中獲取賠償。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

2012年7月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強道路交通安全工作的意見》，明確提出“鼓勵運輸企業(yè)采用交通安全統(tǒng)籌等形式，加強行業(yè)互助，提高企業(yè)抗風(fēng)險能力”。自此，交通安全統(tǒng)籌駛?cè)氚l(fā)展“快車道”。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

但近些年來，隨著新能源車陷入“投保難、投保貴”的窘境，加之部分貨運、客運車輛面臨保費高企和拒保頻發(fā)的風(fēng)險，交通安全統(tǒng)籌逐漸走了樣，開始披著車險的外衣在市場中運作，以車險之名行蒙騙之實。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

需要強調(diào)的是，交通安全統(tǒng)籌并非法律意義上的保險。由于這類業(yè)務(wù)經(jīng)營者不是持牌保險機構(gòu)，相關(guān)業(yè)務(wù)缺乏嚴格的償付能力、準備金等監(jiān)管約束，很容易出現(xiàn)資金鏈斷裂、爆雷跑路等現(xiàn)象。一旦發(fā)生交通事故，車主可能面臨無法獲得或無法足額獲得賠償?shù)娘L(fēng)險。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

盤古智庫高級研究員余豐慧在接受《國際金融報》記者采訪時指出，交通安全統(tǒng)籌是一種針對特定群體或行業(yè)的風(fēng)險管理機制，旨在通過集體的力量來分擔(dān)成員間的交通事故風(fēng)險。“與商業(yè)車險不同的是，交通安全統(tǒng)籌通常不是由保險公司提供的正式保險產(chǎn)品，而是由一些行業(yè)協(xié)會、企業(yè)聯(lián)盟等非保險實體組織進行的內(nèi)部互助安排。商業(yè)車險則是由經(jīng)過監(jiān)管機構(gòu)批準的保險公司提供的標準化保險服務(wù)，具有法律保障和明確的責(zé)任賠償范圍?！?span style="display:none">Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

如果被誤導(dǎo)購買了交通安全統(tǒng)籌而非正規(guī)車險，車主將面臨一系列風(fēng)險。余豐慧分析稱，首先，交通安全統(tǒng)籌不具備合法的保險資質(zhì)，一旦發(fā)生事故，理賠流程和標準可能不透明，導(dǎo)致理賠困難；其次，由于這些統(tǒng)籌計劃不受金融監(jiān)管，資金安全得不到保障，存在資金挪用或者管理不善的風(fēng)險；最后，如果統(tǒng)籌公司經(jīng)營不善甚至倒閉，車主將失去應(yīng)有的風(fēng)險保護，損失自負。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

中國消費者協(xié)會在今年2月發(fā)布的《2024年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析》中指出，不少消費者投訴反映部分汽車服務(wù)公司以保險公司名義對外銷售統(tǒng)籌保險。具體來看，消費者投訴的問題包括以下三方面：Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

一是冒充保險銷售。業(yè)務(wù)員冒充知名保險公司將統(tǒng)籌保險包裝成正規(guī)商業(yè)保險，消費者付款后發(fā)現(xiàn)保單并非由正規(guī)保險公司出具。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

二是售后理賠難。消費者反映“統(tǒng)籌保險公司”客服電話無人接聽、業(yè)務(wù)員失聯(lián)；出險后只能到指定修理廠，還面臨賠付難等問題。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

三是退保難。消費者發(fā)現(xiàn)問題后要求退款，被商家拖延或拒絕，即使合同未生效，消費者提出退款時仍被收取高額手續(xù)費。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

如何識別“陷阱”Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

為了遏制市場亂象，維護消費者合法權(quán)益，監(jiān)管開始出手整治假借交通安全統(tǒng)籌名義的非法經(jīng)營行為。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

7月28日，交通運輸部、公安部、市場監(jiān)管總局、金融監(jiān)管總局、中華全國總工會五部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于規(guī)范交通安全統(tǒng)籌有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》），明確不得將機動車統(tǒng)籌、機動車安全互助、交通安全統(tǒng)籌等宣傳為保險。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

《通知》要求，各金融監(jiān)管局要進一步規(guī)范治理保險中介市場，嚴厲打擊銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行為；保險公司、保險中介機構(gòu)不得與從事機動車統(tǒng)籌、機動車安全互助等業(yè)務(wù)經(jīng)營的非金融持牌機構(gòu)進行任何合作。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

7月29日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《關(guān)于非法“交通安全統(tǒng)籌”的風(fēng)險提示》再次強調(diào)，以“XX機動車統(tǒng)籌”“XX機動車安全互助”“交通安全統(tǒng)籌”為名，與不屬于運輸企業(yè)內(nèi)部的普通車主、社會大眾簽訂的安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)合同的行為，均不合規(guī)。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

“廣大車主需提高自身風(fēng)險管理意識，在參保前認真辨別、仔細斟酌、理性選擇，根據(jù)自身風(fēng)險保障需要，向合法經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)投保?！敝袊ｋU行業(yè)協(xié)會提醒道。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

余豐慧也提醒消費者，應(yīng)當增強辨別能力。首先，要確認提供服務(wù)的機構(gòu)是否具備國家認可的保險業(yè)務(wù)資質(zhì)，可以通過官方渠道查詢該機構(gòu)是否登記注冊。其次，仔細閱讀合同條款，了解所提供的服務(wù)內(nèi)容是否符合保險法的規(guī)定。正規(guī)保險產(chǎn)品會有詳細的保險條款，包括但不限于保險責(zé)任、免責(zé)條款、理賠程序等。最后，對比同類保險產(chǎn)品的價格和服務(wù)，過低的價格往往就是誤導(dǎo)銷售的一個信號。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

那么，對于保險公司而言，又該如何應(yīng)對？余豐慧認為，一方面要加強公眾教育，普及保險知識，幫助消費者識別正規(guī)保險產(chǎn)品。另一方面要積極與監(jiān)管機構(gòu)合作，舉報非法經(jīng)營行為，協(xié)助打擊偽裝成保險的騙局。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

“與此同時，保險公司還可以通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高自身競爭力，以更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品吸引消費者，從而減少對非正規(guī)渠道的需求?！庇嘭S慧指出，保險公司也應(yīng)關(guān)注市場需求，適時調(diào)整產(chǎn)品策略，為特殊需求的消費者提供定制化的解決方案。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

江蘇省保險學(xué)會從經(jīng)營管理策略和開展消費者教育兩方面給出了建議：短期內(nèi)，保險公司應(yīng)排查和中介渠道合作情況，及時終止與任何統(tǒng)籌機構(gòu)的業(yè)務(wù)往來；配合監(jiān)管承接因統(tǒng)籌業(yè)務(wù)清理導(dǎo)致的車輛投保需求（如提供快速投保通道）。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

中長期來看，應(yīng)針對運輸企業(yè)風(fēng)險特點，“一企一策”研究風(fēng)險減量措施，整合車載設(shè)備、培訓(xùn)資源，為運輸企業(yè)提供“保險+風(fēng)險減量”打包服務(wù)，搶占政策紅利，兼顧成本與抗風(fēng)險需求。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

在消費者教育方面，江蘇省保險學(xué)會認為，保險公司應(yīng)聯(lián)合行業(yè)協(xié)會在服務(wù)區(qū)、物流園等場所宣傳統(tǒng)籌與保險的區(qū)別，強化正規(guī)車險認知。Pic即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com