原標題：非上市壽險“成績單”出爐：59家公司共賺約247億元，超七成盈利，20家去年投資收益表現(xiàn)亮眼
近日，非上市人身險公司陸續(xù)公布了2024年第四季度償付能力報告?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計顯示，截至目前，59家人身險公司去年合計實現(xiàn)凈利潤約為247億元，同比大幅上升，其中42家公司盈利，占比超過七成，泰康人壽、中郵人壽全年分別實現(xiàn)凈利潤146.05億元、91.88億元，貢獻了利潤大頭。
2024年9月以來，政策利好帶動資本市場上漲，險企受投資收益上升影響，帶動凈利潤向好。年初以來，多家上市險企發(fā)布業(yè)績預(yù)增公告提及，2024年股票市場反彈下投資收益同比大幅提升，帶來全年凈利潤顯著增長。
去年非上市險企投資收益表現(xiàn)如何？記者注意到，從非上市險企披露的投資收益率、綜合投資收益率來看，僅1家公司為負。2024年，58家非上市壽險公司綜合投資收益率超過3%，其中20家公司綜合投資收益率超10%。
泰康人壽、中郵人壽合計凈利潤238億元
《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計顯示，2024年，59家人身險公司合計實現(xiàn)凈利潤約為247億元，這較2023年虧損的情況出現(xiàn)大幅改善。具體而言，有42家公司盈利，17家公司虧損。具體而言，泰康人壽凈利潤超過百億元，在非上市壽險公司中始終處于領(lǐng)先地位。
作為“銀行系”險企，中郵人壽自2024年起轉(zhuǎn)換至新會計準則后，實現(xiàn)轉(zhuǎn)虧為盈。2023年，中郵人壽由于增加了準備金計提、投資收益不及預(yù)期等原因，全年虧損超百億元，但其在2024年實現(xiàn)大反轉(zhuǎn)，全年實現(xiàn)凈利潤91.88億元，僅次于泰康人壽，排在非上市壽險公司第二位。
從投資收益來看，中郵人壽2024年的綜合投資收益率為11.04%，遠高于近三年平均綜合投資收益率的2.57%。
近年來，利率下行導(dǎo)致長債利率曲線下移，負債端計提大額會計準備金，從而侵蝕險企利潤。對于執(zhí)行新會計準則后利潤反轉(zhuǎn)，業(yè)內(nèi)人士指出，在新會計準則下，保險公司可以使用OCI（其他綜合收益科目）選擇權(quán)以降低利潤波動。包括中郵人壽在內(nèi)，多家“銀行系”險企在2024年執(zhí)行新會計準則，盈利情況顯著增強。以2023年虧損的建信人壽為例，2024年公司凈利潤為2.21億元，實現(xiàn)扭虧為盈。
2024年，泰康人壽、中郵人壽兩家公司合計凈利潤238億元，在非上市壽險公司中貢獻了利潤大頭。此外，中意人壽以13億元的凈利潤排在第三位。交銀人壽、工銀安盛和農(nóng)銀人壽三家“銀行系”險企緊隨其后，凈利潤分別為10億元、9.3億元、8.9億元。從凈利潤增速來看，交銀人壽凈利潤同比大增14倍，工銀安盛、農(nóng)銀人壽凈利潤分別同比增長了161%、381%。
投資收益大幅提升助力凈利潤增長
2024年9月以來，受一系列重大政策利好、資本市場總體表現(xiàn)向上波動，保險公司的投資收益得到了很大的提升。
近期，多家上市險企發(fā)布業(yè)績預(yù)增報告，去年凈利潤預(yù)計實現(xiàn)大幅增長。以新華保險為例，公司2024年歸屬于母公司股東的凈利潤預(yù)計為239.58億元至257億元，同比增長175%至195%。
對于凈利潤同比較大增長，新華保險表示，公司適時適度增加公開市場股債投資?！笆?024年國家一系列重大政策利好等因素影響，資本市場回暖上漲，使得公司2024年度投資收益同比實現(xiàn)大幅增長，同時疊加保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和規(guī)模增長”，新華保險在公告中稱。
此外，中國人壽歸屬于母公司股東的凈利潤約1023.68億元到1126.05億元，同比增長約100%到120%；中國人保歸屬于母公司股東的凈利潤為398.53億元到444.07億元，同比增長75%到95%；中國太保歸屬于母公司股東的凈利潤約為422億元到463億元，同比增加約55%到70%。
從非上市險企看，多家壽險公司2024年投資收益表現(xiàn)突出，助力業(yè)績扭虧。以小康人壽為例，公司2024年大幅扭虧，實現(xiàn)凈利潤5.14億元，該公司去年投資收益率為8.86%，綜合投資收益率為11.5%，遠超過近三年平均投資收益率為3.5%，平均綜合投資收益率為2.23%。此外，東吳人壽、華泰人壽等多家公司去年實現(xiàn)較高的投資收益率，也是推動公司凈利潤轉(zhuǎn)正的重要原因。
20家公司綜合投資收益率超10%
從投資收益率來看，2024年全年大部分公司的投資收益率落在3%-6%區(qū)間。投資收益率在6%及以上的有5家，分別為小康人壽、中英人壽、復(fù)星聯(lián)合健康、長生人壽、恒安標準人壽，投資收益率在5%-6%區(qū)間的公司有13家，投資收益率在4%-5%區(qū)間的公司有21家，投資收益率在3%~4%區(qū)間的公司有13家，投資收益率在2%-3%區(qū)間的公司有5家，投資收益率不到1%的公司有1家，投資收益率為負的公司有1家。
從綜合投資收益率來看，僅1家公司綜合投資收益率為負，其余58家公司均在3%及以上。其中，同方全球人壽全年綜合投資收益率最高，為17.93%，復(fù)星聯(lián)合健康、中英人壽、恒安標準人壽、中荷人壽、招商局仁和人壽、陸家嘴國泰人壽等共20家公司綜合投資收益率超過10%。
此外，綜合投資收益率在9%-10%區(qū)間的公司有4家，在8%-9%區(qū)間的公司有10家，在7%-8%區(qū)間的公司有9家，在6%-7%區(qū)間的公司有2家，在5%-6%區(qū)間的公司有10家，在4%-5%區(qū)間的公司有2家，在3%-4%區(qū)間的公司有1家。
業(yè)內(nèi)人士指出，由于各家公司的資產(chǎn)分類和變化情況差別很大，當前要評估一家公司的投資表現(xiàn)并不容易。從各家公司披露的近三年平均投資收益率來看，超過5%的公司有國聯(lián)人壽、財信吉祥人壽、陸家嘴國泰人壽、國富人壽、恒安標準人壽、復(fù)星聯(lián)合健康、光大永明人壽、招商信諾人壽和中英人壽。
從各家公司披露的近三年平均綜合投資收益率來看，超過5%的公司有復(fù)星聯(lián)合健康、同方全球人壽、陸家嘴國泰人壽、大都會人壽、光大永明人壽、中英人壽、復(fù)星保德信、北大方正人壽和安聯(lián)人壽。（記者 涂穎浩）
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