據(jù)中國證券報記者統(tǒng)計，截至2月16日，已有140余家保險公司披露了2024年四季度償付能力報告。其中，7家保險公司償付能力不達(dá)標(biāo)，包括3家人身險公司和4家財產(chǎn)險公司。此外，安心財險2024年三季度償付能力不達(dá)標(biāo)，其尚未披露2024年四季度相關(guān)數(shù)據(jù)。
據(jù)記者梳理，這些險企償付能力不達(dá)標(biāo)的主要原因是風(fēng)險綜合評級不達(dá)標(biāo)，公司治理、聲譽風(fēng)險、操作風(fēng)險以及可資本化風(fēng)險等指標(biāo)存在問題。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，償付能力是保險公司能否保障保單持有人權(quán)益的關(guān)鍵，不達(dá)標(biāo)險企需盡快采取措施提高償付能力，以確保保單持有人利益。
3家人身險公司不達(dá)標(biāo)
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同時滿足核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風(fēng)險綜合評級在B類及以上這三項監(jiān)管要求的保險公司為償付能力達(dá)標(biāo)公司。不符合上述任意一項要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。
在已披露2024年四季度償付能力報告的人身險公司中，華匯人壽、北大方正人壽、三峽人壽3家公司償付能力不達(dá)標(biāo)。
華匯人壽風(fēng)險綜合評級為C類，不達(dá)標(biāo)的主要原因是公司治理存在問題。華匯人壽表示，公司目前面臨的主要風(fēng)險有兩方面：一是公司治理結(jié)構(gòu)不完善，存在合規(guī)風(fēng)險；二是新產(chǎn)品報批受限，業(yè)務(wù)停滯，無法實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)。
目前華匯人壽官網(wǎng)披露了7位董事，其中6位為擬任董事；3位擬任監(jiān)事；3位管理層人員。產(chǎn)品方面，其僅有一款團體定期壽險產(chǎn)品在售。近年來，該公司保險業(yè)務(wù)收入持續(xù)收縮，虧損金額逐年增加。2024年，華匯人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入203.32萬元、凈利潤-7008.29萬元。
2024年四季度償付能力報告顯示，北大方正人壽核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為93.35%、125.63%，較上一季度有所上升，最新風(fēng)險綜合評級為C類。北大方正人壽表示，因償付能力充足率指標(biāo)時間維度影響尚未完全消除，公司可資本化風(fēng)險得分仍處于較低水平，影響2024年二三季度評級結(jié)果。根據(jù)償二代監(jiān)管要求，公司將不斷提升風(fēng)險管理水平，加強對風(fēng)險綜合評級各大類風(fēng)險及其子類風(fēng)險的管控。
2024年四季度償付能力報告顯示，三峽人壽核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為145.68%、168.12%，較前一季度有所下降，最新風(fēng)險綜合評級為C類。三峽人壽未在公告中披露風(fēng)險綜合評級不達(dá)標(biāo)的具體原因。
4家財產(chǎn)險公司不達(dá)標(biāo)
在已披露2024年四季度償付能力報告的財產(chǎn)險公司中，安華農(nóng)險、珠峰保險、前海財險、華安保險4家財產(chǎn)險公司償付能力不達(dá)標(biāo)，主要原因同樣是風(fēng)險綜合評級不達(dá)標(biāo)，均為C類。與2024年三季度末數(shù)據(jù)相比，這4家公司的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率均有所上升。
安華農(nóng)險在公告中表示，公司風(fēng)險綜合評級不達(dá)標(biāo)的主要原因是公司治理方面存在問題。其官網(wǎng)信息顯示，目前公司董事長和總經(jīng)理均處于缺位狀態(tài)，副總經(jīng)理周縣華擔(dān)任公司臨時負(fù)責(zé)人。
對于風(fēng)險綜合評級不達(dá)標(biāo)的主要原因，前海財險表示，根據(jù)相關(guān)評分標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)計公司主要扣分項為償付能力充足率指標(biāo)，主要原因是公司償付能力承壓。
前海財險于2016年5月19日開業(yè)，注冊資本10億元，公司住所位于烏魯木齊，營業(yè)場所位于深圳。數(shù)據(jù)顯示，除2022年小幅盈利3069.67萬元之外，2023年、2024年該公司均處于虧損狀態(tài)，凈利潤分別為-8861.28萬元、-1.04億元。
此外，華安保險表示，公司的可資本化風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、操作風(fēng)險等指標(biāo)存在一定問題。珠峰保險表示，公司此前處于可資本化風(fēng)險相對較大狀態(tài)，償付能力充足率較低、內(nèi)源性資本不足。2024年四季度增資工作落地，公司可資本化風(fēng)險得到有效改善。難以資本化風(fēng)險方面，公司持續(xù)落實前期整改計劃，公司治理操作風(fēng)險、資金運用操作風(fēng)險、保險業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險和其他業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險均有所改善。
多措并舉提高償付能力
業(yè)內(nèi)人士表示，償付能力是保險公司能否保障保單持有人權(quán)益的關(guān)鍵，償付能力不達(dá)標(biāo)可能對保險公司的業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生限制。當(dāng)前，償付能力不達(dá)標(biāo)的保險公司正在通過增資引戰(zhàn)、提升公司治理水平等方式進行改進，以縮小風(fēng)險敞口。
記者注意到，2024年多家保險公司進行增資“補血”。以三峽人壽為例，金融監(jiān)管總局2024年1月披露，同意三峽人壽注冊資本從10億元增至15.37億元。2024年10月30日，重慶國資微信公眾號發(fā)文稱，重慶渝富資本運營集團、重慶高速公路投資控股公司、重慶水務(wù)環(huán)境集團、重慶三峽國有資本運營集團將共同對三峽人壽進行增資。此輪增資后，三峽人壽資本金將達(dá)到30億元。
華安保險表示，2024年以來，公司成立了扭虧增盈、風(fēng)險化解工作組，堅持問題導(dǎo)向、探索精細(xì)化管理，堅持底線思維、壓實管理責(zé)任，采取了合理制定經(jīng)營目標(biāo)、強化過程糾偏與考核引導(dǎo)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升承保盈利能力，分支機構(gòu)“一司一策”、差異化發(fā)展提升投資風(fēng)控管理能力，安全、穩(wěn)健、審慎開展資金運用，有序整改監(jiān)管問題、逐條化解存量風(fēng)險等一系列管理舉措并取得了積極成效，有效遏制了經(jīng)營下滑的勢頭。同時，公司增資擴股工作取得實質(zhì)性進展，公司治理風(fēng)險有序化解。
此外，一些公司還披露了2025年償付能力提升計劃。安華農(nóng)險表示，2025年一季度，公司將持續(xù)加大償付能力風(fēng)險管理力度。在保險風(fēng)險方面，將合理安排業(yè)務(wù)規(guī)劃，做好保險風(fēng)險管理；在管控市場風(fēng)險方面，將運用靈活的投資策略，特別是權(quán)益類資產(chǎn)，根據(jù)投資收益情況及時調(diào)整投資組合，使公司資產(chǎn)配置與風(fēng)險狀況相匹配；在管控信用風(fēng)險方面，將繼續(xù)加強農(nóng)險應(yīng)收保費的清收，加快賬齡較長的應(yīng)收保費的催收工作。
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