近日，多家銀行理財(cái)公司發(fā)布“開工理財(cái)”產(chǎn)品，積極布局開工理財(cái)投資，受到不少投資者關(guān)注?！伴_工理財(cái)主要是指春節(jié)過后各金融機(jī)構(gòu)的新一輪理財(cái)營(yíng)銷活動(dòng)，這些機(jī)構(gòu)推出一系列新產(chǎn)品，或者開展一些優(yōu)惠活動(dòng)，吸引投資者進(jìn)行投資?！逼找鏄?biāo)準(zhǔn)研究員楊國(guó)忠說。
當(dāng)前，開工理財(cái)升溫既與居民投資能力和需求意愿上升有關(guān)，也與金融機(jī)構(gòu)加大理財(cái)產(chǎn)品供應(yīng)有關(guān)。中國(guó)銀行研究院中國(guó)金融團(tuán)隊(duì)主管李佩珈認(rèn)為，春節(jié)前后是員工福利和獎(jiǎng)金發(fā)放最為集中的時(shí)期，居民現(xiàn)金較多，有意愿將這部分資金用于投資。從供給來看，春節(jié)前后是銀行業(yè)務(wù)“開門紅”的重要時(shí)期，銀行有意愿通過更多發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、加大存款攬存力度以及加大貸款發(fā)行力度等方式，以搶占市場(chǎng)和鎖定收益。
記者獲悉，工銀理財(cái)、建信理財(cái)、杭銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司推出多款開工理財(cái)產(chǎn)品，滿足投資者節(jié)后理財(cái)需求?！按溯嗛_工理財(cái)產(chǎn)品整體上收益穩(wěn)健，已發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低。”李佩珈表示，當(dāng)前，我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品投資者多數(shù)屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型或風(fēng)險(xiǎn)中性，他們更傾向于在保證本金安全的前提下獲取一定的收益，發(fā)行低波產(chǎn)品有利于更好實(shí)現(xiàn)預(yù)定投資收益，吸引更多客戶和資金。
2023年以來，低波穩(wěn)健類理財(cái)成為理財(cái)新增資金的重要產(chǎn)品線，這類產(chǎn)品通常借助較高比例的存款配置，銀行理財(cái)資金也一度呈現(xiàn)“存款化”特征。光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為，受居民風(fēng)險(xiǎn)偏好低位等因素影響，理財(cái)產(chǎn)品貨架上，具有低波穩(wěn)健特征、申贖便利的固定收益類產(chǎn)品因其更契合理財(cái)客群對(duì)于相對(duì)穩(wěn)定收益的訴求，規(guī)模增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁并成為銀行理財(cái)公司主要布局方向。
普益標(biāo)準(zhǔn)研究員董丹濃分析，從理財(cái)機(jī)構(gòu)的角度來看，低波產(chǎn)品有助于吸引保守型客戶，提升客戶黏性，優(yōu)化產(chǎn)品體系，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。從投資者的角度來看，相較于長(zhǎng)期封閉式理財(cái)，低波產(chǎn)品流動(dòng)性更強(qiáng)，且一些低波理財(cái)產(chǎn)品允許定期開放申購(gòu)贖回，使投資者可以在需要資金時(shí)靈活調(diào)整投資?？傮w來看，相較存款、傳統(tǒng)短期理財(cái)，低波產(chǎn)品提供了更高收益，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)低于高波動(dòng)資產(chǎn)。在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，可作為資產(chǎn)配置的“壓艙石”，在低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提供了穩(wěn)健回報(bào)。
對(duì)理財(cái)公司來說，與低波產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)的是權(quán)益資產(chǎn)配置。理財(cái)公司在布局低波開工理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，還應(yīng)加大布局權(quán)益類資產(chǎn)產(chǎn)品，建立較為全面的投資產(chǎn)品配置體系。董丹濃認(rèn)為，首先，理財(cái)公司應(yīng)加強(qiáng)自身投研能力與風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提升投研團(tuán)隊(duì)的市場(chǎng)分析和資產(chǎn)配置能力，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；其次，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)與創(chuàng)新，借鑒公募基金的多層次產(chǎn)品體系，結(jié)合自身的資源和渠道優(yōu)勢(shì)，設(shè)計(jì)出具有差異化、特色化的權(quán)益類資產(chǎn)產(chǎn)品；最后，還應(yīng)通過提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，如定期的市場(chǎng)分析、投資策略報(bào)告等，增強(qiáng)客戶的信任感。
在低利率環(huán)境下，銀行理財(cái)如何進(jìn)一步助力投資者財(cái)富的保值增值？董丹濃認(rèn)為，銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)可以通過優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、提升投研能力以及精準(zhǔn)捕捉市場(chǎng)機(jī)會(huì)等舉措，為客戶提供更具吸引力的財(cái)富管理方案。當(dāng)前傳統(tǒng)短期產(chǎn)品難以維持較高收益率，銀行理財(cái)公司可以通過優(yōu)化產(chǎn)品組合，延長(zhǎng)投資期限，適當(dāng)提高中長(zhǎng)期產(chǎn)品占比，以獲取更高收益。在此基礎(chǔ)上，“固收+”產(chǎn)品能夠在保持穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，增加收益彈性，已成為銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)差異化競(jìng)爭(zhēng)的重要抓手。
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