短短半個(gè)月被罰沒(méi)兩千萬(wàn)，違規(guī)頻發(fā)的同時(shí)還有高管違法違紀(jì)。內(nèi)控失效以及高管腐敗壓力下，光大銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
繼收到千萬(wàn)罰單之后，光大銀行再次被監(jiān)管重罰。近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局公布行政處罰信息顯示，中國(guó)光大銀行股份有限公司上海分行因員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款150萬(wàn)元。
值得一提的是，在1月27日，光大銀行因違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定等11項(xiàng)違法行為被警告，合計(jì)被罰沒(méi)1878.83萬(wàn)元。也就是說(shuō)短短半個(gè)月被罰沒(méi)超兩千萬(wàn)，另?yè)?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年內(nèi)光大銀行累計(jì)被罰款超過(guò)2000萬(wàn)元，涉及信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)管理等多個(gè)方面，信貸業(yè)務(wù)更成為違規(guī)重災(zāi)區(qū)。與此同時(shí)，包括原光大銀行兩任董事長(zhǎng)在內(nèi)的多位高管爆出重大貪腐問(wèn)題。
內(nèi)控失效以及高管腐敗多重壓力下，光大銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。2024年前三季度，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1023.99億元，同比下降了8.76%。放到股份制銀行中，這個(gè)營(yíng)收增速排名倒數(shù)第二。
違規(guī)頻發(fā)，內(nèi)控管理漏洞百出，業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力，新的一年光大銀行如何在嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)？
針對(duì)合規(guī)、內(nèi)控管理、業(yè)績(jī)等相關(guān)問(wèn)題發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向光大銀行發(fā)送采訪調(diào)研函，截至發(fā)稿前，光大銀行未就相關(guān)問(wèn)題給予合理解釋。
半月內(nèi)被罰沒(méi)兩千萬(wàn) 合規(guī)管理漏洞百出
2月8日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局公布行政處罰信息顯示，中國(guó)光大銀行股份有限公司上海分行因員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款150萬(wàn)元。同時(shí)，多名高管因相關(guān)違規(guī)行為受到警告、罰款及終身禁業(yè)等處分。
不久前的1月27日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)公布了2025年首批四張罰單。其中，光大銀行因11項(xiàng)違法行為被警告，沒(méi)收違法所得201.77萬(wàn)元，罰款1677.06萬(wàn)元。包括時(shí)任光大銀行法律合規(guī)部副總經(jīng)理兼反洗錢管理中心總經(jīng)理于某某在內(nèi)的12名責(zé)任人，受到監(jiān)管1萬(wàn)元到18萬(wàn)元的罰款，合計(jì)75.6萬(wàn)元。多人同時(shí)遭到警告。
短短半月就被罰沒(méi)超2000萬(wàn)，顯示出光大銀行內(nèi)控管理依然薄弱。過(guò)去一年來(lái)，光大銀行因頻繁的監(jiān)管處罰問(wèn)題，成為金融行業(yè)焦點(diǎn)。就在不久前的2024年12月4日，光大銀行上海大華支行因貸款管理和信用證管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局處以150萬(wàn)元罰款，而這僅是光大銀行2024年眾多違規(guī)事件的冰山一角。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年內(nèi)光大銀行累計(jì)被罰款超過(guò)2000萬(wàn)元，涉及信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)管理等多個(gè)方面，信貸業(yè)務(wù)更成為違規(guī)重災(zāi)區(qū)，包括貸前調(diào)查不盡職、資金違規(guī)回流、貸后監(jiān)管不到位等問(wèn)題。
另外，2024年9月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合開展的“金融教育宣傳月”活動(dòng)，統(tǒng)計(jì)了2024上半年15家A股上市的全國(guó)性銀行投訴量有關(guān)數(shù)據(jù)。其中，光大銀行以31.25萬(wàn)件的總投訴量排名第一，同比增長(zhǎng)71.31%，貸款業(yè)務(wù)投訴量更是同比激增165.05%，銀行卡、債務(wù)催收投訴量也分別同比增加84.70%、43.14%。
與此同時(shí)，黑貓投訴平臺(tái)顯示，用戶對(duì)光大銀行的投訴主要集中在信用卡欺詐、強(qiáng)制收取手續(xù)費(fèi)、暴力催收等方面。多個(gè)投訴者提及光大銀行惡意誘導(dǎo)用戶開卡、辦理信用卡分期等業(yè)務(wù)，未明確告知消費(fèi)者可能產(chǎn)生的高額年費(fèi)、高額利息等費(fèi)用。頻繁的違規(guī)行為和客戶投訴，反映出光大銀行在內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理上的嚴(yán)重失序。
內(nèi)控虛設(shè) 高管頻繁落馬
合規(guī)頻踩紅線的同時(shí)，在金融領(lǐng)域的反腐浪潮中，光大銀行也是輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。具體表現(xiàn)之一就是內(nèi)部高管屢屢爆出重大貪腐問(wèn)題，其中原光大銀行兩任董事長(zhǎng)因貪腐被查，時(shí)間跨度長(zhǎng)達(dá)15年，更是暴露了這家股份制大行存在的內(nèi)控黑洞。
除李曉鵬、唐雙寧外，光大銀行近兩年還有大批高管因貪腐落馬，其中包括光大證券前董事長(zhǎng)薛峰、光大銀行前副行長(zhǎng)張華宇、光大銀行南寧分行前行長(zhǎng)周江濤、光大銀行南寧分行前行長(zhǎng)蘇樹德、光大銀行交易銀行部原總經(jīng)理夏偉、光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)張博、光大控股前行政總裁陳爽等先后落馬。
如此大面積的管理層坍塌，在股份制銀行中罕見(jiàn)，也令外界感到震驚。資料顯示，2020年至今，光大銀行已歷經(jīng)三位董事長(zhǎng)，分別是李曉鵬、王江和吳利軍。此外，同期光大銀行換了三任行長(zhǎng)，副行長(zhǎng)的任命與辭任涉及7人，近年來(lái)光大銀行高管辭任公告達(dá)20份之多。
業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力 5名高管“補(bǔ)發(fā)”工資近300萬(wàn)
高層腐敗和管理層動(dòng)蕩的連鎖反應(yīng)嚴(yán)重影響了光大銀行的決策連續(xù)性和戰(zhàn)略執(zhí)行力，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)決策缺乏連續(xù)性，進(jìn)一步影響了銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。
財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2024年前三季度，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1023.99億元，同比下降了8.76%。放到股份制銀行中，這個(gè)營(yíng)收增速排名倒數(shù)第二。
實(shí)際上，這種情況早已出現(xiàn)。2023年，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1456.85億元，同比下降3.92%。期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)410.76億元，同比下降8.80%；歸屬于股東的凈利潤(rùn)為407.92億元，同比下降8.96%。
查詢?cè)撔薪?年的數(shù)據(jù)并逐季度細(xì)化后發(fā)現(xiàn)，在2022年2季度達(dá)到396.85億元的高點(diǎn)后，該行后續(xù)的營(yíng)業(yè)收入整體呈下滑態(tài)勢(shì)。從當(dāng)時(shí)的396.85億元到2024年3季度的325.91億元，營(yíng)業(yè)收入不但沒(méi)有增長(zhǎng)、反而有了明顯的下滑。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年9月末，光大銀行不良貸款余額485.22億元，比上年末增加10.46億元；不良貸款率1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率170.73%，比上年末下降10.54個(gè)百分點(diǎn)。
不得不提的是，就在行業(yè)“反向討薪”愈演愈烈的時(shí)候，光大銀行卻向高管“補(bǔ)發(fā)”工資。光大銀行2024年12月17日發(fā)布了一則2023年度報(bào)告補(bǔ)充公告，就部分董監(jiān)高2023年度稅前薪酬作補(bǔ)充信息披露。信息顯示，副行長(zhǎng)、工會(huì)主席齊曄，副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人楊兵兵，董秘、首席業(yè)務(wù)總監(jiān)張旭陽(yáng)，原監(jiān)事長(zhǎng)盧鴻，原副行長(zhǎng)曲亮五人合計(jì)補(bǔ)發(fā)285.77萬(wàn)元。數(shù)據(jù)顯示，光大銀行多名高管薪酬超過(guò)200萬(wàn)元。
在高管補(bǔ)發(fā)工資的時(shí)候，員工薪酬則處于下降趨勢(shì)。公開資料顯示，2024上半年，光大銀行職工薪酬合計(jì)支出107.16億，上半年人均月薪3.8萬(wàn)元，相比2023上半年人均月薪同比下滑3%。
?。ㄓ浾?羅雪峰 財(cái)經(jīng)研究員 周子章）
本文鏈接：http://jphkf.cn/news-9-66635-0.html光大銀行開年收千萬(wàn)級(jí)罰單 5高管補(bǔ)發(fā)薪酬近300萬(wàn)
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