短短半個月被罰沒兩千萬，違規(guī)頻發(fā)的同時還有高管違法違紀。內控失效以及高管腐敗壓力下，光大銀行的經(jīng)營業(yè)績面臨嚴峻挑戰(zhàn)。
繼收到千萬罰單之后，光大銀行再次被監(jiān)管重罰。近日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局公布行政處罰信息顯示，中國光大銀行股份有限公司上海分行因員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款150萬元。
值得一提的是，在1月27日，光大銀行因違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定等11項違法行為被警告，合計被罰沒1878.83萬元。也就是說短短半個月被罰沒超兩千萬，另據(jù)不完全統(tǒng)計，2024年內光大銀行累計被罰款超過2000萬元，涉及信貸業(yè)務、票據(jù)管理等多個方面，信貸業(yè)務更成為違規(guī)重災區(qū)。與此同時，包括原光大銀行兩任董事長在內的多位高管爆出重大貪腐問題。
內控失效以及高管腐敗多重壓力下，光大銀行的經(jīng)營業(yè)績面臨嚴峻挑戰(zhàn)。2024年前三季度，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1023.99億元，同比下降了8.76%。放到股份制銀行中，這個營收增速排名倒數(shù)第二。
違規(guī)頻發(fā)，內控管理漏洞百出，業(yè)績增長乏力，新的一年光大銀行如何在嚴監(jiān)管環(huán)境下實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營？
針對合規(guī)、內控管理、業(yè)績等相關問題發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向光大銀行發(fā)送采訪調研函，截至發(fā)稿前，光大銀行未就相關問題給予合理解釋。
半月內被罰沒兩千萬 合規(guī)管理漏洞百出
2月8日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局公布行政處罰信息顯示，中國光大銀行股份有限公司上海分行因員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款150萬元。同時，多名高管因相關違規(guī)行為受到警告、罰款及終身禁業(yè)等處分。
不久前的1月27日，中國人民銀行官網(wǎng)公布了2025年首批四張罰單。其中，光大銀行因11項違法行為被警告，沒收違法所得201.77萬元，罰款1677.06萬元。包括時任光大銀行法律合規(guī)部副總經(jīng)理兼反洗錢管理中心總經(jīng)理于某某在內的12名責任人，受到監(jiān)管1萬元到18萬元的罰款，合計75.6萬元。多人同時遭到警告。
短短半月就被罰沒超2000萬，顯示出光大銀行內控管理依然薄弱。過去一年來，光大銀行因頻繁的監(jiān)管處罰問題，成為金融行業(yè)焦點。就在不久前的2024年12月4日，光大銀行上海大華支行因貸款管理和信用證管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局處以150萬元罰款，而這僅是光大銀行2024年眾多違規(guī)事件的冰山一角。據(jù)不完全統(tǒng)計，2024年內光大銀行累計被罰款超過2000萬元，涉及信貸業(yè)務、票據(jù)管理等多個方面，信貸業(yè)務更成為違規(guī)重災區(qū)，包括貸前調查不盡職、資金違規(guī)回流、貸后監(jiān)管不到位等問題。
另外，2024年9月，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行、證監(jiān)會聯(lián)合開展的“金融教育宣傳月”活動，統(tǒng)計了2024上半年15家A股上市的全國性銀行投訴量有關數(shù)據(jù)。其中，光大銀行以31.25萬件的總投訴量排名第一，同比增長71.31%，貸款業(yè)務投訴量更是同比激增165.05%，銀行卡、債務催收投訴量也分別同比增加84.70%、43.14%。
與此同時，黑貓投訴平臺顯示，用戶對光大銀行的投訴主要集中在信用卡欺詐、強制收取手續(xù)費、暴力催收等方面。多個投訴者提及光大銀行惡意誘導用戶開卡、辦理信用卡分期等業(yè)務，未明確告知消費者可能產(chǎn)生的高額年費、高額利息等費用。頻繁的違規(guī)行為和客戶投訴，反映出光大銀行在內部控制和風險管理上的嚴重失序。
內控虛設 高管頻繁落馬
合規(guī)頻踩紅線的同時，在金融領域的反腐浪潮中，光大銀行也是輿論關注的焦點。具體表現(xiàn)之一就是內部高管屢屢爆出重大貪腐問題，其中原光大銀行兩任董事長因貪腐被查，時間跨度長達15年，更是暴露了這家股份制大行存在的內控黑洞。
除李曉鵬、唐雙寧外，光大銀行近兩年還有大批高管因貪腐落馬，其中包括光大證券前董事長薛峰、光大銀行前副行長張華宇、光大銀行南寧分行前行長周江濤、光大銀行南寧分行前行長蘇樹德、光大銀行交易銀行部原總經(jīng)理夏偉、光大銀行首席業(yè)務總監(jiān)張博、光大控股前行政總裁陳爽等先后落馬。
如此大面積的管理層坍塌，在股份制銀行中罕見，也令外界感到震驚。資料顯示，2020年至今，光大銀行已歷經(jīng)三位董事長，分別是李曉鵬、王江和吳利軍。此外，同期光大銀行換了三任行長，副行長的任命與辭任涉及7人，近年來光大銀行高管辭任公告達20份之多。
業(yè)績增長乏力 5名高管“補發(fā)”工資近300萬
高層腐敗和管理層動蕩的連鎖反應嚴重影響了光大銀行的決策連續(xù)性和戰(zhàn)略執(zhí)行力，導致經(jīng)營決策缺乏連續(xù)性，進一步影響了銀行的業(yè)績表現(xiàn)。
財務數(shù)據(jù)顯示，2024年前三季度，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1023.99億元，同比下降了8.76%。放到股份制銀行中，這個營收增速排名倒數(shù)第二。
實際上，這種情況早已出現(xiàn)。2023年，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1456.85億元，同比下降3.92%。期內實現(xiàn)凈利潤410.76億元，同比下降8.80%；歸屬于股東的凈利潤為407.92億元，同比下降8.96%。
查詢該行近3年的數(shù)據(jù)并逐季度細化后發(fā)現(xiàn)，在2022年2季度達到396.85億元的高點后，該行后續(xù)的營業(yè)收入整體呈下滑態(tài)勢。從當時的396.85億元到2024年3季度的325.91億元，營業(yè)收入不但沒有增長、反而有了明顯的下滑。
資產(chǎn)質量方面，截至2024年9月末，光大銀行不良貸款余額485.22億元，比上年末增加10.46億元；不良貸款率1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率170.73%，比上年末下降10.54個百分點。
不得不提的是，就在行業(yè)“反向討薪”愈演愈烈的時候，光大銀行卻向高管“補發(fā)”工資。光大銀行2024年12月17日發(fā)布了一則2023年度報告補充公告，就部分董監(jiān)高2023年度稅前薪酬作補充信息披露。信息顯示，副行長、工會主席齊曄，副行長、風險負責人楊兵兵，董秘、首席業(yè)務總監(jiān)張旭陽，原監(jiān)事長盧鴻，原副行長曲亮五人合計補發(fā)285.77萬元。數(shù)據(jù)顯示，光大銀行多名高管薪酬超過200萬元。
在高管補發(fā)工資的時候，員工薪酬則處于下降趨勢。公開資料顯示，2024上半年，光大銀行職工薪酬合計支出107.16億，上半年人均月薪3.8萬元，相比2023上半年人均月薪同比下滑3%。
?。ㄓ浾?羅雪峰 財經(jīng)研究員 周子章）
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