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擔(dān)心“存款變保險”?銀行代銷金融產(chǎn)品有了新規(guī)定

3個月前 來源:新華社 觀看:74

  在我國,銀行是與廣大百姓接觸最多的一類金融機(jī)構(gòu)。除了自營的存貸款等業(yè)務(wù),代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品也是銀行的重要業(yè)務(wù)之一。近年來,銀行代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展,銀行這個“金融超市”的貨架日益豐富,目前代銷的金融產(chǎn)品主要包括理財(cái)、保險、公募基金、信托計(jì)劃等。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  代銷業(yè)務(wù)在滿足人民群眾多樣化財(cái)富管理需求的同時,也存在部分機(jī)構(gòu)銷售誤導(dǎo)、夸大宣傳等侵害消費(fèi)者權(quán)益的情形,“存款變保險”等亂象時有發(fā)生。金融監(jiān)管總局日前出臺《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》,明確監(jiān)管規(guī)則,統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),全面規(guī)范商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù),對金融消費(fèi)者的保護(hù)進(jìn)一步升級。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  具體來看,新規(guī)有這些新看點(diǎn):W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  一是嚴(yán)格篩選代銷產(chǎn)品和合作機(jī)構(gòu)。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  商業(yè)銀行是我國金融體系的核心,消費(fèi)者往往默認(rèn)銀行有國家信用,對銀行有著天然的信賴,選擇銀行渠道購買金融產(chǎn)品,也源自對銀行專業(yè)把關(guān)能力的信任。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  規(guī)范銀行代銷業(yè)務(wù),把好“準(zhǔn)入”這個“首道關(guān)口”非常重要。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入方面,根據(jù)辦法,商業(yè)銀行只能接受持有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)委托,代銷其依法發(fā)行的金融產(chǎn)品。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  辦法要求商業(yè)銀行對代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查,全面了解產(chǎn)品情況,對產(chǎn)品信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核實(shí),結(jié)合本機(jī)構(gòu)的客群特征、銷售渠道、銷售人員、信息系統(tǒng)等情況,形成獨(dú)立、客觀的準(zhǔn)入意見。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面,辦法要求,商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理,確定合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)審查標(biāo)準(zhǔn),明確準(zhǔn)入條件和程序。對于已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)日常管理,定期對其進(jìn)行審查評估。同時明確,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立合作機(jī)構(gòu)退出機(jī)制,及時對存在嚴(yán)重違規(guī)行為、重大風(fēng)險或者其他不符合持續(xù)合作標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)實(shí)施退出。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  這些對合作機(jī)構(gòu)、代銷產(chǎn)品的嚴(yán)格準(zhǔn)入要求,有助于從源頭上防范侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為發(fā)生。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  二是劃紅線明確11類禁止行為。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從以往實(shí)踐看,工作人員推介銷售代銷產(chǎn)品時的不規(guī)范行為,是金融消費(fèi)者反映較多的地方,也是此次監(jiān)管辦法關(guān)注的重點(diǎn)。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  辦法明確了銀行代銷業(yè)務(wù)的11類禁止性行為,包括不得將代銷產(chǎn)品以自營產(chǎn)品的名義進(jìn)行銷售,不得采取虛假、夸大、片面宣傳,不得實(shí)行捆綁銷售,不得違規(guī)代替客戶簽署相關(guān)文件,不得誘導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不匹配的產(chǎn)品等。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  過去,部分商業(yè)銀行依賴代銷高風(fēng)險、高收益的金融產(chǎn)品以提高短期盈利,但這往往伴隨著風(fēng)險的上升。辦法明確要求商業(yè)銀行在代銷業(yè)務(wù)中“加強(qiáng)適當(dāng)性管理”,即要根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力、財(cái)務(wù)狀況等特點(diǎn)向其推薦合適的金融產(chǎn)品。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  此外,辦法要求對老年人等特殊群體,制定更審慎的銷售流程,強(qiáng)化風(fēng)險提示。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  專家表示,這些舉措直擊行業(yè)痛點(diǎn),從制度層面保護(hù)了普通投資者,尤其是金融知識儲備相對不足的群體。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  三是代銷產(chǎn)品不能“一賣了之”。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  重售前營銷,輕售后服務(wù),是不少金融消費(fèi)者在投資過程中的痛點(diǎn)。尤其是代銷產(chǎn)品,更容易產(chǎn)生代銷機(jī)構(gòu)和合作機(jī)構(gòu)相互推諉的問題。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  辦法對售后管理提出了更為嚴(yán)格細(xì)致的要求。辦法要求,代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險收益特征、風(fēng)險評級變動情況、信息披露等重要信息,督促合作機(jī)構(gòu)盡責(zé)履職,按照合同約定履行主動管理責(zé)任。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  此外,辦法要求,商業(yè)銀行會同合作機(jī)構(gòu)建立代銷業(yè)務(wù)客戶投訴和應(yīng)急處理機(jī)制,明確受理和處理客戶投訴的途徑、程序和方式。僅涉及商業(yè)銀行自身責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)直接處理;涉及合作機(jī)構(gòu)責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶聯(lián)系合作機(jī)構(gòu),并督促合作機(jī)構(gòu)依法妥善處理。W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  業(yè)內(nèi)人士表示,辦法對銀行代銷業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程規(guī)范,有利于促進(jìn)行業(yè)良性健康發(fā)展,有利于更好保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。同時在國家大力提振消費(fèi)的背景下,規(guī)范代銷業(yè)務(wù)有利于營造更良好的金融消費(fèi)環(huán)境,讓人民群眾在金融領(lǐng)域能夠安心消費(fèi)、放心消費(fèi)。(記者李延霞、張千千)W7R即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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