本報(bào)記者 李冰
在非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管持續(xù)深化的背景下，監(jiān)管部門對(duì)支付機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)不減。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，2025年一季度，支付機(jī)構(gòu)已收到超過20張罰單（以罰單公布日期為準(zhǔn)）。
受訪專家普遍認(rèn)為，當(dāng)前，支付行業(yè)監(jiān)管更加精細(xì)化和常態(tài)化，違規(guī)機(jī)構(gòu)的“小動(dòng)作”將難以藏身，未來科技類的信息安全、數(shù)據(jù)保護(hù)等問題或?qū)⑴c傳統(tǒng)反洗錢工作一道成為監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。
多家機(jī)構(gòu)收罰單
3月底，中國人民銀行深圳市分行連續(xù)對(duì)5家支付機(jī)構(gòu)開出罰單，涉及銀盛支付服務(wù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“銀盛支付”）、中付支付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中付支付”）、捷易付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“捷易付”）、樂刷支付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“樂刷支付”）、深圳市盛迪嘉支付股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“盛迪嘉支付”）。
具體來看，銀盛支付因違反商戶管理規(guī)定，違反清算管理規(guī)定，未對(duì)外包服務(wù)商開展盡職調(diào)查，與身份不明的客戶進(jìn)行交易，被央行合計(jì)罰沒超324萬元，時(shí)任銀盛支付風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、董事長被處罰款15萬元。
中付支付因違反清算管理規(guī)定，被央行給予警告，合計(jì)罰沒超388萬元。時(shí)任中付支付副總經(jīng)理、綜合管理中心總經(jīng)理，被處罰款19萬元。捷易付因違反預(yù)付卡管理規(guī)定，被罰款9萬元。
樂刷支付因存在違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未對(duì)外包服務(wù)商開展盡職調(diào)查4項(xiàng)違規(guī)行為被央行給予警告，合計(jì)罰沒445.01萬元，時(shí)任樂刷支付風(fēng)險(xiǎn)控制總監(jiān)一并被罰。
盛迪嘉支付因違反商戶管理規(guī)定，違反清算管理規(guī)定，被處罰款308萬元，時(shí)任盛迪嘉支付總經(jīng)理被處罰款16.45萬元。這也是盛迪嘉支付年內(nèi)第二次被罰。3月10日，中國人民銀行深圳市分行行政處罰決定信息公示表顯示，盛迪嘉支付因存在5項(xiàng)違規(guī)行為，被處罰款737萬元，相關(guān)責(zé)任人一并被罰。
中國銀行研究院研究員葉銀丹對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，今年以來，支付機(jī)構(gòu)罰單情況呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一方面，監(jiān)管關(guān)注領(lǐng)域更加細(xì)化，從違規(guī)事由來看，反洗錢、商戶真實(shí)性及合規(guī)性依舊是監(jiān)管工作的重點(diǎn)，此外還有一些支付機(jī)構(gòu)此前未加以關(guān)注的事項(xiàng)。另一方面，處罰內(nèi)容更加多樣化，處罰內(nèi)容從警告到“雙罰”，涵蓋了反洗錢、商戶管理、網(wǎng)絡(luò)安全等多個(gè)方面，既有頻繁出現(xiàn)的反洗錢和商戶管理等“頑疾”，也有新的處罰內(nèi)容披露。
建立全面的合規(guī)管理體系
總體來看，2025年一季度有超過20家機(jī)構(gòu)“領(lǐng)罰”。其中，涉及2張千萬元級(jí)別罰單。具體來看，北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司因存在交易信息設(shè)置及上送不規(guī)范、支付接口管理不規(guī)范、未落實(shí)外包管理相關(guān)規(guī)定、未按規(guī)定將手續(xù)費(fèi)收入計(jì)提至特定自有資金賬戶等8項(xiàng)違規(guī)行為，被罰沒共計(jì)1199.237萬元。廣州市匯聚支付電子科技有限公司涉及違反特約商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關(guān)清算管理規(guī)定、違反有關(guān)支付機(jī)構(gòu)管理規(guī)定。被監(jiān)管部門罰沒共計(jì)1061萬元。
從一季度支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行為來看，違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等是監(jiān)管關(guān)注的領(lǐng)域。同時(shí)，在支付機(jī)構(gòu)罰單違規(guī)事由中，也出現(xiàn)此前未加以關(guān)注的事項(xiàng)。例如，山東一通支付網(wǎng)絡(luò)科技有限公司因發(fā)生危害網(wǎng)絡(luò)安全的事件時(shí)，未按照規(guī)定向有關(guān)主管部門報(bào)告，被中國人民銀行青島市分行予以警告。
“在嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，支付機(jī)構(gòu)需將合規(guī)工作落實(shí)到支付業(yè)務(wù)的各流程環(huán)節(jié)，增強(qiáng)風(fēng)控能力及科技水平。”葉銀丹建議，未來支付機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步完善反洗錢制度，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和交易監(jiān)控，確保交易信息的真實(shí)性和完整性；加強(qiáng)對(duì)商戶的審核和管理，確保商戶信息的真實(shí)性和合規(guī)性，防止商戶利用支付平臺(tái)進(jìn)行非法活動(dòng)；加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，建立健全網(wǎng)絡(luò)安全事件報(bào)告和處理機(jī)制，確保用戶數(shù)據(jù)的安全。
中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，未來支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，建立全面的合規(guī)管理體系，將合規(guī)工作落實(shí)到支付業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，提升整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
本文鏈接：http://jphkf.cn/news-9-66989-0.html一季度超20家支付機(jī)構(gòu)“領(lǐng)罰”
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