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民生銀行交出近年來最差成績單 董事長高迎欣334萬年薪“逆勢”領(lǐng)跑

2個月前 來源:發(fā)現(xiàn)網(wǎng) 觀看:49

  民生銀行營收凈利雙降背后,資產(chǎn)質(zhì)量承壓以及大股東關(guān)聯(lián)交易遺留問題等多重挑戰(zhàn)疊加引發(fā)擔(dān)憂,與此同時,高管薪酬卻逆勢領(lǐng)跑行業(yè)。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  近日,民生銀行公布的業(yè)績報告顯示,2024年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1362.9億元,同比下降3.21%;實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤322.96億元,同比減少9.85%,交出了近幾年最差成績單。不僅在已披露年報的A股上市銀行中墊底,更折射出民生銀行深層次經(jīng)營困境。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

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  業(yè)績下滑的同時,民生銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)承壓,截至2024年末,民生銀行不良貸款總額656.10億元,比上年末增加5.13億元;不良貸款率1.47%,比上年末下降0.01個百分點(diǎn);撥備覆蓋率141.94%,比上年末下降7.75個百分點(diǎn)。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  此外,在股東層面,泛海集團(tuán)、東方集團(tuán)等曾是民生銀行的重要股東,但近年來相繼出現(xiàn)財務(wù)危機(jī),導(dǎo)致相關(guān)貸款面臨巨大風(fēng)險。值得關(guān)注的是,雖然業(yè)績下滑,但民生銀行高管薪酬卻逆勢領(lǐng)跑行業(yè),包括董事長高迎欣在內(nèi)的多位核心高管薪酬更是在百萬以上。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  針對上述經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量、股東關(guān)聯(lián)貸款風(fēng)險以及高管薪酬等問題,發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向民生銀行發(fā)送采訪調(diào)研函,截至發(fā)稿前,民生銀行未就相關(guān)問題給予合理解釋。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  營收凈利雙降創(chuàng)近年最差業(yè)績ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  近日,民生銀行交出了近13年最差成績單,引起了市場的關(guān)注。民生銀行公布的業(yè)績報告顯示,2024年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1362.9億元,同比下降3.21%;實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤322.96億元,同比減少9.85%。凈利潤規(guī)模較2019年高峰期已腰斬近四成,創(chuàng)近12年來最低記錄,同時也是上市銀行中表現(xiàn)最差銀行之一。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

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 ?。ㄖ饕攧?wù)數(shù)據(jù)截圖:民生銀行2024年度報告)ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從收入構(gòu)成來看,2024年,民生銀行利息凈收入為986.9億元,同比下降3.65%;非利息凈收入為376億元,同比下降2.05%。在非利息凈收入中,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為182.45億元,同比下降9.91億元,降幅5.15%,主要由于代理保險、代理基金費(fèi)率下調(diào),代理及受托業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入出現(xiàn)了同比下降。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  凈息差是衡量銀行盈利能力的關(guān)鍵指標(biāo),近年來進(jìn)入低利率時代,使得銀行業(yè)息差水平整體承壓。2024年民生銀行凈息差1.39%,同比下降7BP,降幅同比收窄7BP;明顯低于股份制商業(yè)銀行1.61%至1.63%的平均水平。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

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 ?。ò次寮壏诸悇澐值馁J款分布情況:民生銀行2024年度報告)ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  業(yè)績下滑的同時,資產(chǎn)質(zhì)量的惡化趨勢不容樂觀。數(shù)據(jù)顯示,截至2024年末,民生銀行不良貸款總額656.10億元,比上年末增加5.13億元;不良貸款率1.47%,比上年末下降0.01個百分點(diǎn)。表面上,民生銀行2024年不良貸款率為1.47%,與2023年的1.48%相比略有下降,但內(nèi)部數(shù)據(jù)卻顯示風(fēng)險仍在加劇。損失類貸款激增66%至334.5億元,房地產(chǎn)貸款不良率攀升至5.01%。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  數(shù)據(jù)還顯示,2024年民生銀行次級類貸款遷徙率從2023年的45.06%飆升至86.85%,幾乎翻倍;可疑類貸款遷徙率從46.63%上升至79.02%,均創(chuàng)近三年新高。損失類貸款金額從2023年的201.15億元增至334.50億元,一年內(nèi)增加了133.35億元。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  另外,信用卡業(yè)務(wù)問題尤為突出。2024年,民生銀行的個人貸款和墊款不良貸款總額達(dá)318.22億元,比上年末增加49.67億元,不良貸款率升至1.80%。其中信用卡不良貸款率高達(dá)3.28%,遠(yuǎn)高于其他業(yè)務(wù)類別。2025年初,民生銀行通過公開競價方式批量轉(zhuǎn)讓信用卡不良債權(quán),涉及金額達(dá)60.28億元,成為近年來國內(nèi)銀行業(yè)最大規(guī)模的信用卡不良資產(chǎn)交易之一。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  與此同時,民生銀行信用減值損失持續(xù)高企,2024年達(dá)454.74億元,占當(dāng)年歸母凈利潤的140.80%。高額的信用減值損失,直接侵蝕了民生銀行的利潤,導(dǎo)致其凈利潤大幅減少,資產(chǎn)質(zhì)量壓力進(jìn)一步增加。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  股東關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險:泛海、東方集團(tuán)舊疾未愈ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  股東問題則是民生銀行面臨的另一大挑戰(zhàn)。在股東層面,泛海集團(tuán)、東方集團(tuán)等曾是民生銀行的重要股東,但近年來相繼出現(xiàn)財務(wù)危機(jī),導(dǎo)致相關(guān)貸款面臨巨大風(fēng)險。2024年,民生銀行股東關(guān)聯(lián)貸款(泛海、東方、恒大合計353億元)形成重大風(fēng)險敞口。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  創(chuàng)始股東中的泛海集團(tuán)、東方集團(tuán)等近年來相繼爆雷,給民生銀行帶來巨大風(fēng)險敞口。其中,泛海集團(tuán)高峰期占民生銀行關(guān)聯(lián)借款的80%,僅2023年兩次被起訴的金額就超過百億元,對民生銀行來說無疑是雪上加霜。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對此,民生銀行在2024年多次與泛海、東方兩大股東對簿公堂,以挽回相關(guān)損失。目前中國泛??毓杉瘓F(tuán)有限公司僅持有1股該行股票,已不再是主要股東,已經(jīng)向北京金融法院就泛海集團(tuán)對該行的欠款提起了訴訟。2024年末,泛海系在民生銀行貸款余額為184.84億元,泛海系貸款主要擔(dān)保為武漢地區(qū)的土地抵押,武漢中心大廈的在建工程抵押以及部分商業(yè)房地產(chǎn)抵押和部分的股權(quán)質(zhì)押等。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  東方集團(tuán)同樣曾是民生銀行的重要股東之一,2025年3月,東方集團(tuán)被證監(jiān)會認(rèn)定2020-2023年通過虛構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)性虛增營收超161億元,啟動強(qiáng)制退市程序。截至2024年底,東方集團(tuán)在該行的關(guān)聯(lián)貸款規(guī)模余額為76.94億元,與上年末相比減少約19億元。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  可以說,股東問題不僅給民生銀行帶來了直接的財務(wù)風(fēng)險,還引發(fā)了市場對其資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性的擔(dān)憂。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  高管薪酬“逆勢領(lǐng)跑” 激勵與業(yè)績表現(xiàn)背離ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  據(jù)年報披露,民生銀行2024年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出共計513.18億元,同比增長0.95%。其中,員工薪酬(包括董事薪酬)支出313.15億元,同比減少2.68%。根據(jù)該行在職員工數(shù)量63490人計算,該行2024年人均薪酬為49.32萬元,較2023年同期的50.48萬元減少1.16萬元,降幅2.29%。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

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 ?。I(yè)務(wù)及管理費(fèi)用截圖:民生銀行2024年度報告)ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  讓投資者大跌眼鏡的是,民生銀行高管卻以4048.54萬元的薪酬總額領(lǐng)跑上市銀行,其中,董事長高迎欣334.63萬元年薪居行業(yè)之首,與員工人均薪酬下降2.29%形成明顯對比。此外,行長王曉永2024年稅前年薪為183.05萬元(2024年4月上任),副行長張俊潼2024年稅前年薪為286.21萬元,副行長石杰、李彬、林云山3人2024年稅前年薪均為248.41萬元。另據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示,2023年,民生銀行董監(jiān)高薪酬總額為4681.7萬元,居銀行業(yè)之首。在銀行業(yè)董事長薪酬中,民生銀行董事長高迎欣的薪酬為373.52萬元,雖然較2022年減少了241.86萬元,但仍然是A股上市銀行之首。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  業(yè)績下滑,民生銀行市值出現(xiàn)斷崖式下跌,民生銀行A/H股2024全年累計跌幅分別達(dá)12%、18%,市值蒸發(fā)約580億元,市凈率(PB)跌至0.3倍(A股),顯著低于股份制銀行平均水平(0.5倍),位列行業(yè)末位。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  民生銀行的困境折射出民營銀行在公司治理、股東制衡與市場化經(jīng)營間的深層矛盾。短期來看,房地產(chǎn)風(fēng)險化解和股東關(guān)聯(lián)資產(chǎn)處置將決定其資產(chǎn)質(zhì)量拐點(diǎn);中長期則需通過優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、重塑激勵機(jī)制,真正回歸業(yè)務(wù)本源。若不能加快風(fēng)險出清與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐,其業(yè)績復(fù)蘇之路或?qū)⒏勇L。ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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 ?。ㄓ浾?羅雪峰 財經(jīng)研究員 周子章)ygY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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