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部分中小銀行5年期存款利率降至1.2%

1個月前 來源:證券日報 觀看:30

  近期,中小銀行掀起新一輪存款利率調整潮。多家農商行、村鎮(zhèn)銀行相繼宣布下調定期存款利率,調整后,部分機構五年期整存整取利率最低已降至1.2%,跌破國有大行1.3%的同期利率水平。值得注意的是,“存5年不如存1年”的利率倒掛現(xiàn)象在中小銀行間愈發(fā)普遍,引發(fā)市場廣泛關注。WYu即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示,為了在保障流動性的同時有效壓降存款付息成本,中小銀行選擇對長期限存款利率進行更大幅度的調整,通過價格杠桿引導儲戶選擇中短期存款產(chǎn)品,從而避免長期資金的過度鎖定,優(yōu)化負債結構。WYu即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  主動壓降長期存款利率WYu即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  5月30日,廣東清新農村商業(yè)銀行發(fā)布公告稱,即日起調整人民幣存款掛牌利率,將五年期整存整取定期存款利率直接降至1.25%;同日,廣州花都稠州村鎮(zhèn)銀行宣布自6月5日起調整利率,五年期整存整取定期存款利率同步降至1.2%,較三年期利率低55個基點,較一年期利率低40個基點,甚至低于國有大行同期限利率10個基點。北京懷柔融興村鎮(zhèn)銀行也于6月1日起跟進調整,將二年期、三年期、五年期定存利率統(tǒng)一下調至1.2%。WYu即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  這輪中小銀行利率調整與國有大行形成鮮明對比。數(shù)據(jù)顯示,5月20日國有大行集體下調存款利率。其中,活期利率下調5個基點至0.05%;定期整存整取三個月期至二年期利率均下調15個基點,三年期和五年期利率均下調25個基點,分別達1.25%和1.3%。與國有大行不同的是,中小銀行此次調整呈現(xiàn)“長端利率加速下調”的特征。WYu即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對此,南開大學金融學教授田利輝對《證券日報》記者表示,中小銀行五年期存款利率跌破國有大行水平,主要是由凈息差收窄、期限錯配風險與政策傳導機制共同作用的結果。在當前信貸市場環(huán)境下,貸款利率持續(xù)走低,中小銀行利差收窄,被迫降低高成本長期存款利率。而中小銀行貸款多為短期業(yè)務,長期存款易導致資金錯配,所以主動壓降長期利率。WYu即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  短期內倒掛現(xiàn)象或將延續(xù)WYu即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示,今年一季度我國商業(yè)銀行凈息差進一步收窄至1.43%,較去年四季度下降9個基點。從機構類型看,今年一季度國有大行、股份制銀行、城商行、農商行凈息差分別為1.33%、1.56%、1.37%、1.58%,分別較2024年四季度下降11個基點、5個基點、1個基點、15個基點。WYu即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  面對凈息差壓力,中小銀行積極調整長期存款利率。田利輝表示,中小銀行采用“短期高息、長期壓降”策略,是為了通過短期高息吸引對流動性敏感的客戶,緩解長期負債壓力。從趨勢上看,在凈息差壓力下,短期內倒掛現(xiàn)象或將延續(xù)。若未來利率回升,倒掛情況可能得到緩解,但中小銀行大概率會長期保持“短期利率略高、長期利率壓降”的定價策略。WYu即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  楊海平表示,中小銀行出現(xiàn)存款利率倒掛主要源于兩大因素:一方面,長期限利率在正常情況下較高,可壓縮空間更大,銀行在壓降存款付息成本與保障流動性的權衡中,往往率先調整長期利率;另一方面,銀行基于對利率下調的預期,通過利率定價主動引導存款行為,縮短負債平均到期時間,增強重定價靈活性,提前鎖定低成本資金。WYu即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “這一現(xiàn)象標志著中小銀行存款經(jīng)營模式正發(fā)生轉變,從過去單純追求規(guī)模轉向精準控制;更加注重對被動負債的主動管理,規(guī)避高成本存款。在當前利率下行趨勢未改的情況下,存款利率倒掛或將愈發(fā)普遍。”楊海平表示。WYu即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  面對挑戰(zhàn),中小銀行需要積極探索應對之策。田利輝建議,一是實施差異化定價,針對高凈值客戶制定分層利率,推出具有區(qū)域特色的存款產(chǎn)品;二是推進“存款+”服務創(chuàng)新,將存款業(yè)務與理財結合,并綁定消費場景,提升綜合收益;三是加速數(shù)字化轉型,借助大數(shù)據(jù)開展智能轉存服務推送,構建本地化金融生態(tài),增強客戶黏性,以此平衡負債成本與客戶留存。WYu即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  楊海平進一步補充,中小銀行還需強化戰(zhàn)略研究能力,讓存款定價策略更精細、專業(yè)、前瞻且靈活;轉變存款經(jīng)營理念,推動存款業(yè)務從費用驅動、成本驅動向結算驅動、業(yè)務驅動轉型,利用金融科技提升賬戶活躍度,增加存款沉淀;同時,重視特色存款產(chǎn)品研發(fā),促進理財業(yè)務與存款經(jīng)營協(xié)同發(fā)展;此外,充分發(fā)揮自身業(yè)務資質優(yōu)勢,通過服務創(chuàng)新方案與特色增值服務,提升客戶忠誠度。WYu即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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