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股份行AIC陸續(xù)批籌 銀行系股權(quán)投資如何擺脫信貸思維

1個月前 來源:中國證券報 觀看:30

  近日,中信銀行獲批籌建信銀金投,成為繼興業(yè)銀行后第二家官宣獲批籌建金融資產(chǎn)投資公司(AIC)的股份行。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “AIC牌照在深化投貸聯(lián)動、股債結(jié)合、打破商行與投行之間的壁壘方面有望發(fā)揮更大作用,提供股權(quán)融資、并購重組等服務(wù)?!币晃活^部股份行人士告訴中國證券報記者。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  記者從業(yè)內(nèi)調(diào)研了解到,AIC真正參與股權(quán)投資并不容易。相較于傳統(tǒng)的債權(quán)投資,股權(quán)投資具有更高的風(fēng)險,收益也有不確定性。傳統(tǒng)銀行信貸資金難以匹配處于發(fā)展早期的科技企業(yè),銀行在股權(quán)與債權(quán)的統(tǒng)籌方面還存在一定難度,仍需尋求風(fēng)險、收益、流動性的平衡,完善募投管退鏈條,真正擺脫傳統(tǒng)信貸思維。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  此外,考核機(jī)制等配套舉措也需要跟上?!翱萍计髽I(yè)的成長是‘接力長跑’,需要金融機(jī)構(gòu)保持戰(zhàn)略定力、陪伴穿越周期、實現(xiàn)共同成長,但當(dāng)前商業(yè)銀行對其經(jīng)營機(jī)構(gòu)的考核仍集中在短期效益上,長期主義的考核引導(dǎo)有待加強?!北本┠炽y行投行部負(fù)責(zé)人對記者表示。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  AIC牌照擴(kuò)容與再定位QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  6月3日晚間,中信銀行發(fā)布公告稱,近日收到國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)批復(fù),同意該行籌建信銀金投。信銀金投注冊資本金擬為100億元,中信銀行以自有資金出資,持股比例100%?;I建工作完成后,中信銀行將按照有關(guān)規(guī)定和程序向國家金融監(jiān)督管理總局提出開業(yè)申請。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  今年以來,監(jiān)管部門多次提及AIC牌照擴(kuò)容事宜。比如,3月5日,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點的通知》,提出支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司。5月7日,國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在國新辦新聞發(fā)布會上透露:“支持符合條件的全國性商業(yè)銀行設(shè)立AIC,近日將陸續(xù)批準(zhǔn)?!?/span>QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  今年5月,興業(yè)銀行籌建AIC的申請獲批,這是首家由股份行設(shè)立的AIC,其注冊資本亦達(dá)到百億元。此外,招商銀行下設(shè)AIC也漸行漸近。根據(jù)招商銀行5月發(fā)布的相關(guān)公告,該行擬使用不超過150億元(含)自有資金全資設(shè)立AIC,已獲董事會審議通過。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  業(yè)內(nèi)人士表示,上述3家銀行在股份行中處于頭部位置,屬于第一梯隊,在資產(chǎn)規(guī)模、營業(yè)收入和凈利潤等指標(biāo)上均處前列,資本實力雄厚,綜合化經(jīng)營需求強烈,設(shè)立AIC能將其優(yōu)勢與股權(quán)投資業(yè)務(wù)結(jié)合,特別是為科技金融解鎖新的場景和空間。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  銀行設(shè)立AIC可以追溯到2017年。彼時,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行5家國有大行全資設(shè)立AIC,主要開展債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)。2021年起,AIC開始在上海試點股權(quán)直投業(yè)務(wù),對標(biāo)的企業(yè)進(jìn)行真正意義上的股權(quán)投資。不過,從5家國有大行AIC以往披露數(shù)據(jù)來看,股權(quán)直投業(yè)務(wù)規(guī)模還比較小。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  業(yè)內(nèi)人士表示,本輪擴(kuò)容有助于推動更多大中型銀行通過AIC開展科技金融和投貸聯(lián)動。增量政策更多是鼓勵銀行系資金加大對科創(chuàng)企業(yè)的投資力度。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  減少投貸聯(lián)動路障QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,AIC擴(kuò)容并以“硬科技”作為重要投資目標(biāo),有利于壯大長期資本、耐心資本,更好支持科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資;對銀行而言,能更好地提升其綜合服務(wù)水平,在投貸聯(lián)動、股債聯(lián)動方面發(fā)揮更積極的作用。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “AIC可以開展市場化債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù),可將銀行部分質(zhì)量相對較高的不良債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán),此舉不僅可以幫助企業(yè)降杠桿,還能優(yōu)化銀行資產(chǎn)質(zhì)量,以時間換空間,獲取長期增值回報?!币晃淮笮豌y行人士告訴記者,“更重要的是,賦能科技金融,讓商行和投行業(yè)務(wù)進(jìn)一步融合,加強與科技企業(yè)在存貸款、交易結(jié)算等領(lǐng)域的深度合作,提升綜合化經(jīng)營水平、優(yōu)化收益結(jié)構(gòu),獲得新的業(yè)務(wù)增長空間?!?/span>QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  根據(jù)中金公司研報,作為“五篇大文章”之一,科技金融是銀行重點發(fā)展的方向,AIC牌照為銀行更好滿足科技企業(yè)融資等金融需求提供了有效手段,尤其是考慮到目前信貸增速放緩的背景,AIC牌照為銀行拓展服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提供新路徑。AIC牌照能撬動除融資需求外的其他綜合效益,例如與科技企業(yè)加強合作后帶來的交易結(jié)算、工資代發(fā)機(jī)遇,依靠綜合經(jīng)營實現(xiàn)低成本存款沉淀,并帶來手續(xù)費營收空間。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “科技企業(yè)早期創(chuàng)新發(fā)展研發(fā)投入大,缺乏穩(wěn)定的現(xiàn)金流和成熟的商業(yè)模式,一方面?zhèn)鹘y(tǒng)銀行信貸資金難以匹配該類企業(yè),另一方面我國早期股權(quán)投資資金相對匱乏,綜合導(dǎo)致了初創(chuàng)期科技企業(yè)融資存在一定障礙。”北京某銀行投行部負(fù)責(zé)人對記者表示。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “商業(yè)銀行貸款發(fā)放的規(guī)則通?;谫Y產(chǎn)抵質(zhì)押和‘三張報表’等財務(wù)數(shù)據(jù),但初創(chuàng)期科技企業(yè)普遍是輕資產(chǎn)、少擔(dān)保,缺乏抵質(zhì)押品,整體抗風(fēng)險能力相對較弱,這對科技金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范能力提出了更高要求。”上述北京某銀行投行部負(fù)責(zé)人說。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  中金公司研報稱,股權(quán)投資需要較強的投研能力支持,商業(yè)銀行相對缺乏股權(quán)投資經(jīng)驗,這對銀行人才儲備提出了較高要求。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  銀行做股權(quán)投資如何破局QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對科技企業(yè)“投小投早”風(fēng)險較高,銀行做股權(quán)投資如何選得好標(biāo)的、耐得住寂寞?QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  多位專家表示,制度和模式需要有所突破,相關(guān)政策、投研團(tuán)隊、考核機(jī)制、生態(tài)建設(shè)等方面均需作出調(diào)整和適應(yīng)。銀行做股權(quán)投資,需要構(gòu)建與貸款業(yè)務(wù)不同的企業(yè)價值評估體系,建立與之適配的風(fēng)險評估、投后管理、退出機(jī)制,在考核等方面也應(yīng)與銀行原有機(jī)制做差異化安排。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “痛點和難點最終還是風(fēng)險、收益、流動性之間的平衡問題?!鄙虾=鹑谂c發(fā)展實驗室特聘高級研究員任濤表示,受行研能力偏弱、退出路徑受限、投后管理能力不足等因素影響,AIC開展股權(quán)投資仍很難真正擺脫傳統(tǒng)信貸思維。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  中國(上海)自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌認(rèn)為,股權(quán)投資和銀行傳統(tǒng)的債權(quán)業(yè)務(wù)有很大區(qū)別,需要對行業(yè)趨勢、企業(yè)價值評估、投后管理等有更深入的理解和更強的專業(yè)能力。在劉斌看來,銀行傳統(tǒng)的風(fēng)險偏好較為保守,AIC雖然獨立運作,但仍會受到母行影響?,F(xiàn)有考核機(jī)制往往更注重短期業(yè)績和風(fēng)險控制,與股權(quán)投資的長周期、高風(fēng)險、高回報特點不匹配,不利于鼓勵A(yù)IC投早、投小、投硬科技。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  任濤認(rèn)為,需豐富AIC開展股權(quán)投資的中長期資金來源,降低其資金成本;降低AIC開展股權(quán)投資的資本計提權(quán)重,提升開展股權(quán)投資業(yè)務(wù)的性價比;對標(biāo)先進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本、政府引導(dǎo)基金等股權(quán)投資機(jī)構(gòu),加強行業(yè)研究,優(yōu)化考核體系,深挖股權(quán)項目投資機(jī)會;積極探索并豐富股權(quán)退出路徑。QHN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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