隨著科技部等七部門《加快構建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》的出臺，我國建立起了科技金融的政策框架體系，構建了科技金融發(fā)展的“四梁八柱”。
在5月22日國新辦舉行的新聞發(fā)布會上，科技部副部長邱勇在答記者問時表示，各相關部門高度重視，密切配合、通力合作，推動科技創(chuàng)新需求側和金融供給側同向發(fā)力、同題共答、同責共擔。
業(yè)界普遍認為，部門協(xié)同形成的政策合力，將系統(tǒng)性推進我國的科技金融創(chuàng)新發(fā)展。特別是科技部門和金融部門協(xié)同，意在塑造“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)的發(fā)展生態(tài)，宏觀頂層設計將激發(fā)微觀市場主體的金融創(chuàng)新。
那么，政策合力將打通科技金融創(chuàng)新的哪些堵點？從具體舉措來看，科技部推行的“創(chuàng)新積分制”以及地方政府著力建設的融資對接平臺，均旨在解決科技企業(yè)的觸達辨識這一首要問題。
金融資本要實現(xiàn)投早投小，銀行貸款要貸早貸小，必須將金融服務觸達到科技企業(yè)的創(chuàng)業(yè)初期，且需對具有“硬科技”、真正有市場潛力的優(yōu)質企業(yè)進行精準識別。借助于政府部門的產(chǎn)業(yè)名錄或者信息庫開展政銀企對接，已經(jīng)成為銀行機構獲取優(yōu)質客戶資源的重要渠道。
今年3月，工信部火炬中心與交通銀行發(fā)布《走進千企萬戶“五個一”專項行動方案》。行動方案的內容之一，就是國家高新區(qū)積極支持交通銀行入園開展銀企對接活動，精準對接企業(yè)融資需求，交通銀行擇優(yōu)遴選國家高新區(qū)內優(yōu)質企業(yè)重點扶持。各地以濟南市“泉融通”、合肥市科創(chuàng)金融服務平臺為代表的綜合融資服務平臺，也已成為鏈接資金供需的重要紐帶。
政策合力打通的第二個堵點體現(xiàn)在數(shù)據(jù)集成和增信上。很多科創(chuàng)型小微企業(yè)處于信息孤島狀態(tài)，對于銀行而言屬于“信用白戶”，缺乏固定資產(chǎn)和穩(wěn)定狀態(tài)的現(xiàn)金流，單靠其自身經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息量，難以滿足銀行對其進行信用評估和精準畫像。因此，銀行機構使用的科技型企業(yè)的信用評估信息，主要來自于政府認定名錄、政務數(shù)據(jù)、企業(yè)創(chuàng)新積分等。
在具體做法上，有的金融機構與科技、工信等部門合作，獲得相關部門、地方政府認定或者推薦的高新科技企業(yè)名錄，有的借助金融基礎設施提供的信用數(shù)據(jù)。在科技部的推動下，企業(yè)的創(chuàng)新積分可以作為銀行機構風險研判與增信授信的依據(jù)。中國人民銀行征信中心搭建的全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，也成為紓解銀企信息不對稱問題的利器。比如，中國人民銀行商丘市分行聯(lián)合商丘市發(fā)改委、市工信局、市科技局等部門建立橫向聯(lián)動和常態(tài)化對接工作機制，按月篩選形成科技創(chuàng)新、綠色能源等重點領域企業(yè)白名單，指導金融機構精準對接，積極利用資金流信息為企業(yè)增信融資。
政務數(shù)據(jù)產(chǎn)生的企業(yè)信息，也被金融機構有效利用，正在釋放出經(jīng)濟價值。比如，中國人民銀行盤錦市分行引領建設銀行盤錦分行推出“政務數(shù)據(jù)貸”新產(chǎn)品，基于地方政府整合的企業(yè)政務服務數(shù)據(jù)，將線上數(shù)據(jù)模型與線下人工調查相結合，運用大數(shù)據(jù)技術分析評價，為小微企業(yè)提供信貸支持。
單一的數(shù)據(jù)來源已無法支撐銀行機構對科技企業(yè)的信用和風險評估。而且，銀行基于抵押物、保證擔保的傳統(tǒng)信用評估模式正在弱化，均在嘗試建立全新的以數(shù)據(jù)驅動的信用評價方法，因而更加關注核心技術、人才等體現(xiàn)科技型企業(yè)創(chuàng)新能力和成長性的指標。而這些數(shù)據(jù)的獲取，多數(shù)來自于知識產(chǎn)權交易所以及其他政務公共服務平臺。有效而精準的政務數(shù)據(jù)，已成為支撐金融機構建立與科技企業(yè)適配的授信定價與風險評估模型重要的數(shù)據(jù)來源。
從各地的實踐來看，科技企業(yè)的增信渠道已擴展為利用自身的資金流、知識產(chǎn)權以及人才隊伍等，企業(yè)擁有的數(shù)據(jù)資產(chǎn)正轉化為信用價值。
政策合力解決的第三個堵點是風險分擔?？萍冀鹑诘娘L險管理，對銀行機構是一大挑戰(zhàn)。不論是政府引導基金，還是貸款貼息、風險補償?shù)日?，均是為了建立健全科技金融風險分擔機制，讓金融機構敢投敢貸。很多地區(qū)利用財政資金設立了科技貸款風險補償專項資金，而政府性融資擔保體系也正在發(fā)揮作用。比如，西安擔保集團將科技金融作為發(fā)展新的“增長極”，為西安市13個區(qū)縣（開發(fā)區(qū)）量身設計區(qū)域科技金融綜合服務方案，搭建“科技金融工作站+產(chǎn)業(yè)園區(qū)+金融服務平臺”線上線下服務網(wǎng)絡，為科創(chuàng)企業(yè)提供“股債貸?！本C合服務，已累計為2000余戶科創(chuàng)主體提供151億元擔保支持。
科技金融在發(fā)展創(chuàng)新過程中，不可避免會出現(xiàn)新的風險類型，金融機構的風險識別和防控能力也需跟進提升。七部門政策舉措中明確提出，健全覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務體系。科技保險產(chǎn)品服務不斷豐富，將進一步發(fā)揮風險分擔和補償功能，護航創(chuàng)新活動的持續(xù)開展。
目前，我國已經(jīng)形成了政府、企業(yè)、金融機構等多方主體共同參與的科技金融創(chuàng)新生態(tài)，為科技企業(yè)多元賦能，而“政銀保擔”風險共擔機制，也將保證科技金融以良性循環(huán)的態(tài)勢開啟新的發(fā)展篇章。
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