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監(jiān)管“喊話”險(xiǎn)企審慎確定分紅險(xiǎn)分紅水平 不得搞“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)

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  本報(bào)記者 冷翠華aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  在當(dāng)前低利率市場(chǎng)環(huán)境下,險(xiǎn)企紛紛加快產(chǎn)品轉(zhuǎn)型發(fā)展。其中,分紅險(xiǎn)成為壽險(xiǎn)公司的主推產(chǎn)品。記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局人身保險(xiǎn)監(jiān)管司近日向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于分紅險(xiǎn)分紅水平監(jiān)管意見(jiàn)的函》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“監(jiān)管意見(jiàn)”),要求各公司審慎確定2024年度分紅保險(xiǎn)分紅水平,要穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),堅(jiān)持長(zhǎng)期主義,不得偏離賬戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債和投資收益實(shí)際情況,隨意抬高分紅水平搞“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)。aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  防范風(fēng)險(xiǎn)aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  審慎確定分紅水平aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  針對(duì)險(xiǎn)企2024年分紅保險(xiǎn)分紅水平,監(jiān)管意見(jiàn)提出,各公司應(yīng)平衡好分紅保險(xiǎn)預(yù)定利率與浮動(dòng)收益、演示利益與紅利實(shí)現(xiàn)率的關(guān)系,根據(jù)每個(gè)賬戶(hù)的資產(chǎn)配置特點(diǎn)和實(shí)際投資收益率,審慎確定各產(chǎn)品年度分紅水平。aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,監(jiān)管部門(mén)下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn),或出于三方面原因。一是防范利差損風(fēng)險(xiǎn),部分險(xiǎn)企脫離實(shí)際投資收益抬高分紅水平,可能導(dǎo)致償付能力風(fēng)險(xiǎn)。二是遏制惡性競(jìng)爭(zhēng),要求分紅需匹配賬戶(hù)實(shí)際表現(xiàn)。三是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,對(duì)演示利率、實(shí)際收益等不同概念進(jìn)行區(qū)分,避免混淆。aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  監(jiān)管意見(jiàn)提出,各公司應(yīng)持續(xù)提高分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量,按照資產(chǎn)負(fù)債相匹配、財(cái)務(wù)與精算硬約束、投資收益可支撐、分紅水平可持續(xù)的原則,以集體會(huì)議方式審定各分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的年度可分配盈余。同時(shí),各公司應(yīng)當(dāng)建立健全分紅保險(xiǎn)分紅水平動(dòng)態(tài)管理機(jī)制,完善決策程序,規(guī)范信息披露,明確產(chǎn)品、精算、投資、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等各職能部門(mén)職責(zé)和具體責(zé)任人員。aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  針對(duì)存在以下幾種情形的險(xiǎn)企,監(jiān)管意見(jiàn)提出,應(yīng)當(dāng)充分論證擬分紅水平的必要性、合理性和可持續(xù)性,提交資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審定后實(shí)施。一是擬分紅水平對(duì)應(yīng)的投資收益率,超過(guò)公司分紅保險(xiǎn)賬戶(hù)過(guò)去3年平均財(cái)務(wù)投資收益率和綜合投資收益率的較低者的;二是分紅保險(xiǎn)賬戶(hù)特別儲(chǔ)備為負(fù)值,或者當(dāng)期分紅實(shí)施后分紅保險(xiǎn)賬戶(hù)特別儲(chǔ)備將為負(fù)值的;三是設(shè)立時(shí)間不足3年的分紅保險(xiǎn)賬戶(hù),擬分紅水平(即客戶(hù)收益率,含預(yù)定利率和浮動(dòng)收益率,下同)超過(guò)人身保險(xiǎn)業(yè)過(guò)去3年平均財(cái)務(wù)收益率(3.20%)的;四是公司監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)至3級(jí),且分紅保險(xiǎn)賬戶(hù)擬分紅水平超過(guò)人身保險(xiǎn)業(yè)過(guò)去3年平均財(cái)務(wù)收益率的;五是公司監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)至5級(jí),且分紅保險(xiǎn)賬戶(hù)擬分紅水平超過(guò)產(chǎn)品預(yù)定利率的。aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  分紅型保險(xiǎn)aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  將主導(dǎo)新單保費(fèi)aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)是當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)非常重要的業(yè)務(wù)板塊,也是多家壽險(xiǎn)公司主推的產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,監(jiān)管部門(mén)規(guī)范分紅險(xiǎn)的分紅水平,是維護(hù)行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、堅(jiān)持長(zhǎng)期主義的重要舉措。此前相關(guān)監(jiān)管文件提出支持浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)發(fā)展。著眼未來(lái),分紅型保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)等預(yù)定利率或保證利率較低的產(chǎn)品,將是行業(yè)大力發(fā)展的方向。aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  中泰證券非銀金融首席分析師葛玉翔對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品可以降低保證利率水平,緩解保險(xiǎn)公司的剛性負(fù)債成本,同時(shí)也可以和投保人共享賬戶(hù)超額收益,是當(dāng)前環(huán)境下對(duì)險(xiǎn)企和消費(fèi)者都較為友好的選擇。aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  記者根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)梳理,截至6月13日,年內(nèi)保險(xiǎn)公司共推出403款人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品,其中分紅險(xiǎn)產(chǎn)品有151款,占比為37%,較2024年全年提升9個(gè)百分點(diǎn)。aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  葛玉翔進(jìn)一步表示,審慎確定分紅險(xiǎn)的分紅水平以及萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率,可以起到類(lèi)似存量負(fù)債“重定價(jià)”的作用,對(duì)險(xiǎn)企負(fù)債成本的壓降作用較大。aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  監(jiān)管意見(jiàn)還提出,各公司要穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),堅(jiān)持長(zhǎng)期主義,把資產(chǎn)負(fù)債管理理念貫穿保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)全流程全周期。不得偏離賬戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債和投資收益實(shí)際情況,隨意抬高分紅水平搞“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng),擾亂人身保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。監(jiān)管部門(mén)將加強(qiáng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè),對(duì)于違反監(jiān)管要求的,將采取監(jiān)管約談、責(zé)令整改、評(píng)級(jí)扣分等監(jiān)管措施。aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  展望未來(lái),葛玉翔表示,預(yù)計(jì)今年保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率調(diào)整后,分紅型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比將進(jìn)一步提升。aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  龍格也認(rèn)為,分紅險(xiǎn)由于具備“保底+浮動(dòng)”的特點(diǎn),契合當(dāng)前低利率環(huán)境,將成為市場(chǎng)主導(dǎo)產(chǎn)品,預(yù)計(jì)在新單中占比50%至60%。同時(shí),普通型人身險(xiǎn)產(chǎn)品由于其預(yù)定利率相對(duì)較高,也能滿足部分消費(fèi)者的需求,將占有一定市場(chǎng)份額。此外,具備條件的險(xiǎn)企還將打通自身多方面資源,打造產(chǎn)品組合,推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與養(yǎng)老、醫(yī)療健康等業(yè)務(wù)的融合發(fā)展。aXK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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