在小微金融領域，“全國看浙江，浙江看臺州”是行業(yè)共識。作為臺州本土金融主力軍，臺州銀行憑借特色小微服務模式，長期是區(qū)域銀行標桿。但在經(jīng)濟周期波動與行業(yè)轉(zhuǎn)型的雙重壓力下，這家以“小而美”著稱的銀行，正面臨增長動能的震蕩。
從地方金融社到區(qū)域標桿的成長軌跡
臺州銀行前身可追溯至1988年成立的路橋銀座金融服務社，2002年以市場化方式組建為全國首家城市商業(yè)銀行，2010年正式更名為臺州銀行。
股權結(jié)構上，截至2024年末，該行注冊資本18億元，第一大股東為招商銀行（持股24.86%），吉利系（李書福父子實控）、騰達建設（600512.SH）及臺州國資均為持股5%以上的重要股東，形成“民營資本+國有資本+上市企業(yè)”多元格局，為業(yè)務開展提供資源協(xié)同基礎。
發(fā)展路徑上，臺州銀行始終錨定小微金融賽道，通過“信貸員實地走訪+多維度信息整合”的模式，精準服務小微企業(yè)。這一策略推動其資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U張，2024年達4119億元，位居浙江城商行資產(chǎn)規(guī)模第5位；盈利能力同樣突出，ROA（總資產(chǎn)收益率）長期穩(wěn)居全國城商行前三，2024年以1.18%繼續(xù)位列第三，成為小微金融服務的典型樣本。
2024年凈利潤幾近“零增長”
2023-2024年，臺州銀行凈利潤增速遭遇“過山車”：2023年同比增長21.58%，2024年卻驟降至0.05%，歸母凈利潤僅從45.51億元微增至45.53億元，近乎“零增長”。
營收端增長乏力，進一步暴露經(jīng)營短板：2024年營業(yè)收入100.41億元，僅較2023年增長3.33%。作為營收核心的利息凈收入（占比超87%），增速僅0.49%；投資收益與公允價值變動損益成為營收增長“主力”。
成本端壓力陡增則加劇盈利困境：2024年營業(yè)支出從50.11億元升至53.93億元，增幅7.62%。其中，信用減值損失達15.87億元，同比激增33.02%，成為利潤“吞噬項”，本質(zhì)是宏觀經(jīng)濟下行周期中，小微客群經(jīng)營風險向銀行傳導的體現(xiàn)。
盡管2024年不良率1.10%仍處行業(yè)較低水平，但較2023年上升0.22個百分點；關注類貸款占比同步上升0.44個百分點至0.96%，小微客群風險暴露趨勢明顯。
風險根源與業(yè)務結(jié)構高度相關：臺州銀行超59.85%貸款集中于制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)。在傳統(tǒng)小微企業(yè)經(jīng)營承壓，逾期率上升，迫使銀行計提更多減值損失。為維持利潤，臺州銀行撥備覆蓋率從359.29%降至309.67%，以消耗風險緩沖墊為代價“保利潤”，給未來資產(chǎn)質(zhì)量管控埋下隱患。
2025年：經(jīng)營下滑趨勢加劇
進入2025年，臺州銀行經(jīng)營壓力進一步顯現(xiàn)。
截至3月末，合并口徑財務數(shù)據(jù)顯示：資產(chǎn)總額4099.10億元，負債總額3725.99億元。
盈利指標全面承壓：營業(yè)總收入276.15億元，較上年同期降幅達17.12%；利息凈收入255.52億元，同比降幅10.18%；手續(xù)費及傭金凈收入5.16億元，降幅23.14%；投資收益3.18億元，降幅10.57%。最引人關注的凈利潤，更是從上年同期159.67億元暴跌至66.24億元，同比降幅58.52%，超五成的利潤縮水，凸顯經(jīng)營困境的嚴峻性。
在小微金融賽道深度競爭、宏觀經(jīng)濟環(huán)境復雜的當下，如何重塑增長動能、平衡風險與收益，成為臺州銀行亟待突破的“必答題”。
本文鏈接：http://jphkf.cn/news-9-67286-0.html臺州銀行增長動能失速！2025一季度凈利潤同比下降58.52%
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