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臺(tái)州銀行增長(zhǎng)動(dòng)能失速!2025一季度凈利潤同比下降58.52%

2周前 來源:金融界 觀看:15

  在小微金融領(lǐng)域,“全國看浙江,浙江看臺(tái)州”是行業(yè)共識(shí)。作為臺(tái)州本土金融主力軍,臺(tái)州銀行憑借特色小微服務(wù)模式,長(zhǎng)期是區(qū)域銀行標(biāo)桿。但在經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)與行業(yè)轉(zhuǎn)型的雙重壓力下,這家以“小而美”著稱的銀行,正面臨增長(zhǎng)動(dòng)能的震蕩。BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  從地方金融社到區(qū)域標(biāo)桿的成長(zhǎng)軌跡BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  臺(tái)州銀行前身可追溯至1988年成立的路橋銀座金融服務(wù)社,2002年以市場(chǎng)化方式組建為全國首家城市商業(yè)銀行,2010年正式更名為臺(tái)州銀行。BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  股權(quán)結(jié)構(gòu)上,截至2024年末,該行注冊(cè)資本18億元,第一大股東為招商銀行(持股24.86%),吉利系(李書福父子實(shí)控)、騰達(dá)建設(shè)(600512.SH)及臺(tái)州國資均為持股5%以上的重要股東,形成“民營資本+國有資本+上市企業(yè)”多元格局,為業(yè)務(wù)開展提供資源協(xié)同基礎(chǔ)。BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  發(fā)展路徑上,臺(tái)州銀行始終錨定小微金融賽道,通過“信貸員實(shí)地走訪+多維度信息整合”的模式,精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)。這一策略推動(dòng)其資產(chǎn)規(guī)??焖贁U(kuò)張,2024年達(dá)4119億元,位居浙江城商行資產(chǎn)規(guī)模第5位;盈利能力同樣突出,ROA(總資產(chǎn)收益率)長(zhǎng)期穩(wěn)居全國城商行前三,2024年以1.18%繼續(xù)位列第三,成為小微金融服務(wù)的典型樣本。BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  2024年凈利潤幾近“零增長(zhǎng)”BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  2023-2024年,臺(tái)州銀行凈利潤增速遭遇“過山車”:2023年同比增長(zhǎng)21.58%,2024年卻驟降至0.05%,歸母凈利潤僅從45.51億元微增至45.53億元,近乎“零增長(zhǎng)”。BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  營收端增長(zhǎng)乏力,進(jìn)一步暴露經(jīng)營短板:2024年?duì)I業(yè)收入100.41億元,僅較2023年增長(zhǎng)3.33%。作為營收核心的利息凈收入(占比超87%),增速僅0.49%;投資收益與公允價(jià)值變動(dòng)損益成為營收增長(zhǎng)“主力”。BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  成本端壓力陡增則加劇盈利困境:2024年?duì)I業(yè)支出從50.11億元升至53.93億元,增幅7.62%。其中,信用減值損失達(dá)15.87億元,同比激增33.02%,成為利潤“吞噬項(xiàng)”,本質(zhì)是宏觀經(jīng)濟(jì)下行周期中,小微客群經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)向銀行傳導(dǎo)的體現(xiàn)。BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  盡管2024年不良率1.10%仍處行業(yè)較低水平,但較2023年上升0.22個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款占比同步上升0.44個(gè)百分點(diǎn)至0.96%,小微客群風(fēng)險(xiǎn)暴露趨勢(shì)明顯。BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  風(fēng)險(xiǎn)根源與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)高度相關(guān):臺(tái)州銀行超59.85%貸款集中于制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)。在傳統(tǒng)小微企業(yè)經(jīng)營承壓,逾期率上升,迫使銀行計(jì)提更多減值損失。為維持利潤,臺(tái)州銀行撥備覆蓋率從359.29%降至309.67%,以消耗風(fēng)險(xiǎn)緩沖墊為代價(jià)“保利潤”,給未來資產(chǎn)質(zhì)量管控埋下隱患。BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  2025年:經(jīng)營下滑趨勢(shì)加劇BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  進(jìn)入2025年,臺(tái)州銀行經(jīng)營壓力進(jìn)一步顯現(xiàn)。BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  截至3月末,合并口徑財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示:資產(chǎn)總額4099.10億元,負(fù)債總額3725.99億元。BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  盈利指標(biāo)全面承壓:營業(yè)總收入276.15億元,較上年同期降幅達(dá)17.12%;利息凈收入255.52億元,同比降幅10.18%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入5.16億元,降幅23.14%;投資收益3.18億元,降幅10.57%。最引人關(guān)注的凈利潤,更是從上年同期159.67億元暴跌至66.24億元,同比降幅58.52%,超五成的利潤縮水,凸顯經(jīng)營困境的嚴(yán)峻性。BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  在小微金融賽道深度競(jìng)爭(zhēng)、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜的當(dāng)下,如何重塑增長(zhǎng)動(dòng)能、平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益,成為臺(tái)州銀行亟待突破的“必答題”。BjR即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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