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保險(xiǎn)行業(yè)中期業(yè)績前瞻:負(fù)債端與資產(chǎn)端有望迎來雙重優(yōu)化

1個(gè)月前 來源:證券日報(bào) 觀看:39

  本報(bào)記者 冷翠華soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  二季度即將收官,保險(xiǎn)業(yè)的“期中考”成績單將在不久后揭曉。soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  今年上半年,保險(xiǎn)業(yè)積極謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展。負(fù)債端,人身險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化推動(dòng)價(jià)值增長,財(cái)險(xiǎn)綜合成本率持續(xù)改善;資產(chǎn)端,權(quán)益配置比例持續(xù)提升,高股息資產(chǎn)與科技賽道成布局焦點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士表示,下半年,人身險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)將持續(xù)優(yōu)化,預(yù)計(jì)分紅險(xiǎn)占比進(jìn)一步提升,同時(shí),險(xiǎn)企將繼續(xù)加大權(quán)益資產(chǎn)、長期資產(chǎn)配置,在不確定性中增強(qiáng)確定性,并爭取更大的收益彈性。soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  負(fù)債端:soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  新業(yè)務(wù)價(jià)值將實(shí)現(xiàn)較快增長soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從保險(xiǎn)行業(yè)負(fù)債端來看,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,上半年人身險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型初見成效,新單當(dāng)中分紅險(xiǎn)占比提升,有效改善負(fù)債結(jié)構(gòu)質(zhì)態(tài);財(cái)險(xiǎn)業(yè)在費(fèi)用控制較好、自然災(zāi)害較少的情況下,綜合成本率持續(xù)改善。soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍對《證券日報(bào)》記者表示,由于規(guī)范“開門紅”等因素,今年一季度,人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約1.66萬億元,同比下降0.3%,其中壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比減少近1%。不過,上市險(xiǎn)企通過優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和渠道策略,新業(yè)務(wù)價(jià)值率普遍改善,銀保渠道價(jià)值率提升尤為明顯,推動(dòng)可比口徑新業(yè)務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)較快增長。二季度,隨著市場利率中樞下行,人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率進(jìn)一步下調(diào)的預(yù)期持續(xù)上升,保險(xiǎn)公司加強(qiáng)銷售力度,同時(shí)保障類產(chǎn)品尤其是健康險(xiǎn)需求呈現(xiàn)出一定剛性特征,市場銷售較為平穩(wěn)。因此,預(yù)計(jì)二季度人身險(xiǎn)公司保費(fèi)有望較一季度有所上升。綜合來看,上半年上市險(xiǎn)企整體經(jīng)營情況將呈現(xiàn)保費(fèi)收入增長相對平穩(wěn),新業(yè)務(wù)價(jià)值增長較快的特點(diǎn)。soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  展望下半年,民生證券研究院非銀金融首席分析師張凱烽表示,人身險(xiǎn)的分紅險(xiǎn)占比有望提升,渠道質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí)。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看,在市場利率下行背景下,具有“保證收益+浮動(dòng)收益”的分紅險(xiǎn)占比將持續(xù)提升。受產(chǎn)品轉(zhuǎn)型等因素影響,預(yù)計(jì)上市險(xiǎn)企新單整體承壓,但在續(xù)期保費(fèi)的支撐下,總保費(fèi)有望維持穩(wěn)健增長。同時(shí),銀保渠道深化合作,有望成為同步貢獻(xiàn)規(guī)模和價(jià)值的重要渠道,預(yù)計(jì)銀保新業(yè)務(wù)價(jià)值率有望持續(xù)提升。soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從財(cái)險(xiǎn)業(yè)來看,今年一季度,財(cái)險(xiǎn)公司整體保費(fèi)同比增長5.09%,增速與去年同期相當(dāng)。從披露了相關(guān)數(shù)據(jù)的險(xiǎn)企來看,受大災(zāi)賠付同比減少、各險(xiǎn)企積極降本增效以及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出清等因素的影響,行業(yè)綜合成本率同比顯著改善?!罢雇?025年全年,我們預(yù)計(jì)各公司承保利潤將有較大增長空間。”東吳證券在近期發(fā)布的研報(bào)中認(rèn)為。soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  資產(chǎn)端:soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  權(quán)益配置占比持續(xù)提升soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  回顧今年一季度險(xiǎn)企在投資端的布局,人身險(xiǎn)行業(yè)債券配置比例超過51%,再創(chuàng)新高。股票持倉市值和長期股權(quán)投資占比均超8%,較2024年末增長明顯。整體來看,險(xiǎn)資機(jī)構(gòu)加大長久期債券配置力度,降低資產(chǎn)負(fù)債久期缺口,大量的債券配置支撐其投資收益的穩(wěn)定性,同時(shí),權(quán)益?zhèn)}位提升可為險(xiǎn)資機(jī)構(gòu)投資收益貢獻(xiàn)彈性。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,在市場利率中樞下行背景下,險(xiǎn)企未來將繼續(xù)加大權(quán)益資產(chǎn)配置,為投資收益帶來更大彈性。soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  張凱烽表示,從投資端來看,隨著市場利率的下降,權(quán)益投資成為投資收益核心變量,有望貢獻(xiàn)收益彈性,股票配置占比預(yù)計(jì)將持續(xù)提升。同時(shí),預(yù)計(jì)險(xiǎn)企將持續(xù)增配FVOCI(以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的金融資產(chǎn)),以高股息高分紅標(biāo)的尋找確定性。soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  中關(guān)村長策產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究院健康養(yǎng)老研究中心主任龍格對《證券日報(bào)》記者表示,在市場利率走低和政策松綁驅(qū)動(dòng)等因素影響下,險(xiǎn)企權(quán)益配置將持續(xù)擴(kuò)容。具體而言,監(jiān)管上調(diào)險(xiǎn)資權(quán)益配置上限,下調(diào)股票風(fēng)險(xiǎn)因子降低資本占用,從而釋放險(xiǎn)企增配權(quán)益市場的空間。預(yù)計(jì)銀行、公用事業(yè)板塊等高股息股票以及AI、新能源等板塊將成險(xiǎn)資重點(diǎn)布局方向。soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  在王國軍看來,今年全年,權(quán)益市場相對樂觀,市場結(jié)構(gòu)性機(jī)會增加,將助力險(xiǎn)企投資收益率和凈利潤改善。若希望在投資端有更大的作為,提升權(quán)益投資能力是保險(xiǎn)公司的必然選擇。soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  整體來看,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,今年保險(xiǎn)行業(yè)將追求穩(wěn)字當(dāng)頭、變中求進(jìn),在市場環(huán)境復(fù)雜多變的當(dāng)下,保險(xiǎn)行業(yè)通過優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、提升渠道效率、加大權(quán)益投資等舉措,有望保持穩(wěn)健發(fā)展。soG即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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