孩子們期盼的暑假已至，送給孩子一份保險(xiǎn)，成了不少家庭暑假的一大“打開(kāi)方式”。7月15日，北京商報(bào)記者了解到，為守護(hù)孩子開(kāi)心一“夏”，近期，中國(guó)人保、眾安保險(xiǎn)、京東安聯(lián)保險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、珠江人壽在內(nèi)的多家險(xiǎn)企接連發(fā)布保險(xiǎn)攻略。整體而言，各類保險(xiǎn)可對(duì)假期就醫(yī)風(fēng)險(xiǎn)、旅途風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)現(xiàn)“一對(duì)一保障”。在保費(fèi)方面，像少兒意外險(xiǎn)這種需要每年交一次保費(fèi)的產(chǎn)品，價(jià)格非常親民，最低幾十元就能搞定，算下來(lái)每天不到1塊錢(qián)。如果是需要按天購(gòu)買(mǎi)的旅行險(xiǎn)，根據(jù)保障內(nèi)容的不同，每天保費(fèi)大概幾塊錢(qián)到十幾塊錢(qián)不等。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，家長(zhǎng)在牽著孩子的小手去丈量不同的風(fēng)景時(shí)，保險(xiǎn)就像旅行中的“隱形保鏢”。不過(guò)，不論出游與否，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的流程上，離不開(kāi)確認(rèn)需求、核對(duì)保單信息、留意免責(zé)條款等。
險(xiǎn)企拋出橄欖枝
暑期來(lái)臨，學(xué)生出行、戶外活動(dòng)頻率顯著增加，保險(xiǎn)需求迎來(lái)高峰。根據(jù)多家險(xiǎn)企近期密集發(fā)布的暑期保險(xiǎn)推薦方案，這些推薦方案涵蓋學(xué)平險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)等多類產(chǎn)品。
從險(xiǎn)企推薦的產(chǎn)品來(lái)看，學(xué)平險(xiǎn)為學(xué)生基礎(chǔ)保障首選，在保障責(zé)任層面，醫(yī)療費(fèi)用覆蓋住院津貼、門(mén)急診報(bào)銷及骨折、急性病等特定疾病治療?？梢詰?yīng)對(duì)籃球場(chǎng)上的碰撞摔傷、與小動(dòng)物玩耍時(shí)不慎被抓傷咬傷等風(fēng)險(xiǎn)。也有產(chǎn)品新增心理健康咨詢?cè)鲋捣?wù)，針對(duì)學(xué)生心理調(diào)適需求，成為差異化亮點(diǎn)。需要注意的是，學(xué)平險(xiǎn)的保障期限一般為一年，更多的產(chǎn)品年保費(fèi)百元左右。
另一類更為廣泛的保險(xiǎn)為意外險(xiǎn)，比如，對(duì)于專屬的少兒意外險(xiǎn)而言，其一般主打“0免賠”，意外醫(yī)療不限社保范圍且100%報(bào)銷，有產(chǎn)品寒暑假期間住院津貼翻倍。該產(chǎn)品一般分為基礎(chǔ)版、至尊版等版本，保費(fèi)幾十元至上百元不等，適合注重就醫(yī)體驗(yàn)的家庭。
險(xiǎn)企也將旅行險(xiǎn)進(jìn)行了境內(nèi)境外需求的細(xì)分。有保險(xiǎn)公司針對(duì)出游的帶娃家庭，推薦了旅游綜合意外險(xiǎn)、駕意險(xiǎn)及家財(cái)險(xiǎn)組合產(chǎn)品。以旅行險(xiǎn)為例，針對(duì)旅途可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)旅行險(xiǎn)的產(chǎn)品責(zé)任聚焦于醫(yī)療保障、財(cái)產(chǎn)保障、交通保障和意外保障等。
比如帶娃出行，擔(dān)心大包小包被偷，帶有相關(guān)責(zé)任的旅行險(xiǎn)即可派上用場(chǎng)。當(dāng)前，公共交通和自駕車也開(kāi)始被部分產(chǎn)品納入旅行險(xiǎn)的保障責(zé)任中，不論乘坐高鐵、飛機(jī)等公共交通，還是自駕出游，都可以實(shí)現(xiàn)全覆蓋。相關(guān)產(chǎn)品的保費(fèi)區(qū)間集中在每日幾元到十幾元不等。
對(duì)于大中小學(xué)生，可以考慮配置的與假期相關(guān)的保險(xiǎn)有哪些？北京劭和明地律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李超總結(jié)表示，首先，學(xué)平險(xiǎn)作為大中小學(xué)生最常規(guī)投保的產(chǎn)品，一般為一年期，在每學(xué)年或?qū)W期開(kāi)學(xué)季投保，自然會(huì)把暑期包含進(jìn)去，且其中會(huì)包含一些意外、醫(yī)療等責(zé)任，但學(xué)平險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任往往比較基礎(chǔ)，比如存在賠付比例不一定是100%、不一定全額涵蓋社保外用藥、醫(yī)療險(xiǎn)責(zé)任續(xù)保穩(wěn)定性弱等問(wèn)題，也因此保費(fèi)相對(duì)較低。
對(duì)于短期意外險(xiǎn)、短期旅行險(xiǎn)等產(chǎn)品而言，李超認(rèn)為，也可以根據(jù)暑期出行安排合理投保，針對(duì)暑期特點(diǎn)和活動(dòng)項(xiàng)目進(jìn)行投保。另外涵蓋個(gè)人三者責(zé)任的意外險(xiǎn)，或者專門(mén)投保個(gè)人/家庭責(zé)任險(xiǎn)，也可以轉(zhuǎn)移因自身過(guò)失導(dǎo)致他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。另外，醫(yī)療險(xiǎn)作為健康補(bǔ)充，可以應(yīng)對(duì)中暑、食物中毒、水土不服等突發(fā)疾病。不過(guò)，該類產(chǎn)品不只是暑期時(shí)應(yīng)該考慮，日常不論大人還是孩子，醫(yī)療險(xiǎn)都很有必要。
如何按需配置
“神獸”出籠，對(duì)家長(zhǎng)們來(lái)說(shuō)，孩子發(fā)生意外，以及導(dǎo)致別人發(fā)生意外，成為家長(zhǎng)最為擔(dān)心的問(wèn)題。
整體而言，暑期風(fēng)險(xiǎn)集中于意外傷害、急性病醫(yī)療及旅行風(fēng)險(xiǎn)。如摔傷扭傷、運(yùn)動(dòng)受傷、觸電溺水、交通事故、自然災(zāi)害等。不僅如此，高溫天氣下中暑等風(fēng)險(xiǎn)亦需重點(diǎn)關(guān)注。
有結(jié)伴出游且?guī)薜募议L(zhǎng)對(duì)北京商報(bào)記者表示，深切體會(huì)到“保險(xiǎn)必備”的道理?！奥吠局型话l(fā)狀況隨時(shí)都可能出現(xiàn)，感覺(jué)簡(jiǎn)直能編本《旅途意外大全》，意外險(xiǎn)真的不可或缺?！彼杂H身經(jīng)歷舉例：登山途中一位孩子被野蜂蜇傷引發(fā)過(guò)敏性休克，緊急送醫(yī)的急救費(fèi)、抗過(guò)敏藥物均獲保險(xiǎn)覆蓋。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，聚焦于假期出游，購(gòu)買(mǎi)相關(guān)保險(xiǎn)具有一定的必要性。李超表示，假期出游存在自然災(zāi)害、意外事故、突發(fā)疾病、財(cái)物丟失、旅行延誤等各類風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)相關(guān)保險(xiǎn)，可以覆蓋常規(guī)保險(xiǎn)盲區(qū)、應(yīng)對(duì)高發(fā)旅行風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移第三方責(zé)任、降低極端風(fēng)險(xiǎn)損失。比如旅游期間，旅行社責(zé)任險(xiǎn)僅賠其過(guò)失所致?lián)p失，個(gè)人意外仍需旅游險(xiǎn)補(bǔ)充。在山區(qū)徒步摔傷、發(fā)生溺水事故，旅行保險(xiǎn)可以覆蓋醫(yī)療費(fèi)支出并提供緊急救援支持。突發(fā)疾病也可能造成沉重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，適當(dāng)?shù)尼t(yī)療險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。
不過(guò)，對(duì)于暑期保險(xiǎn)配置來(lái)說(shuō)，離不開(kāi)按需匹配，警惕誤區(qū)。社交媒體上有網(wǎng)友分享表示，保險(xiǎn)不是萬(wàn)能的，自家孩子擅自投喂動(dòng)物園猴子、向猴子比手勢(shì)時(shí)被抓傷，這類主動(dòng)危險(xiǎn)行為就不在賠付范圍內(nèi)。
對(duì)于如何理性、按需配置保險(xiǎn)，為暑期安全織就堅(jiān)實(shí)防護(hù)網(wǎng)，在李超看來(lái)，一般而言，暑期保險(xiǎn)可以用基礎(chǔ)意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)打底，疊加旅游專項(xiàng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)出行風(fēng)險(xiǎn)，家長(zhǎng)可添加監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)。選擇產(chǎn)品時(shí)，投保人應(yīng)了解目的地法規(guī)、活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與免責(zé)條款，避免“無(wú)效投保”。尤其需要注意醫(yī)療保額應(yīng)該按目的地升級(jí)，比如歐美地區(qū)保額就比亞洲地區(qū)有更高需求，針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)需確定承保，而相關(guān)保險(xiǎn)提供的救援服務(wù)比保額更重要。
不僅如此，也有業(yè)內(nèi)人士表示，選擇保險(xiǎn)需重點(diǎn)關(guān)注醫(yī)療墊付、緊急救援服務(wù)，對(duì)于旅行險(xiǎn)而言，一般的旅游險(xiǎn)生效時(shí)間是投保日的次日，當(dāng)天投保無(wú)法即刻生效，因此，出行需提前購(gòu)置保險(xiǎn)，將出行前一天作為旅行險(xiǎn)保障開(kāi)始時(shí)間，旅行結(jié)束后兩天作為保障結(jié)束時(shí)間，以免保險(xiǎn)區(qū)間覆蓋不足。
北京商報(bào)記者 胡永新
本文鏈接：http://jphkf.cn/news-9-67422-0.html險(xiǎn)企接連發(fā)布暑期保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)指南，如何精準(zhǔn)匹配需求？
聲明：本網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)博主自發(fā)貢獻(xiàn)，不代表本站觀點(diǎn)，本站不承擔(dān)任何法律責(zé)任。天上不會(huì)到餡餅，請(qǐng)大家謹(jǐn)防詐騙！若有侵權(quán)等問(wèn)題請(qǐng)及時(shí)與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時(shí)間刪除處理。
點(diǎn)擊右上角
微信好友
朋友圈
點(diǎn)擊瀏覽器下方“
”分享微信好友Safari瀏覽器請(qǐng)點(diǎn)擊“
”按鈕
點(diǎn)擊右上角
QQ
點(diǎn)擊瀏覽器下方“”分享QQ好友Safari瀏覽器請(qǐng)點(diǎn)擊“”按鈕
