本報記者 楊笑寒
隨著銀行系險企二季度償付能力報告披露完畢，其上半年成績單也隨之出爐。今年上半年，9家銀行系險企合計實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入3011.61億元，合計實現(xiàn)凈利潤85.95億元。
其中，在已披露二季度償付能力報告的60家非上市人身險公司中，保險業(yè)務(wù)收入前十名中有5家為銀行系險企，凈利潤前十名中有4家為銀行系險企，銀行系險企整體表現(xiàn)較為突出。
受訪專家表示，受益于品牌和渠道優(yōu)勢，銀行系險企可以更好地整合銀行與保險公司的資源，實現(xiàn)銀保渠道的調(diào)整和轉(zhuǎn)型。
合計保險業(yè)務(wù)收入
超3000億元
銀行系險企是由銀行直接控股和間接控股的保險公司，相較于其他保險公司而言，銀行系險企與母行具備更緊密的合作關(guān)系，擁有一定的資源優(yōu)勢。
截至目前，9家銀行系險企二季度償付能力報告已披露完畢。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，9家銀行系險企合計實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入3011.61億元，同比增長12.4%；合計實現(xiàn)凈利潤85.95億元，同比增長1.2%。
其中，中郵人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中郵人壽”）、工銀安盛人壽保險有限公司（以下簡稱“工銀安盛人壽”）在保險業(yè)務(wù)收入和凈利潤上均位列前三。具體來看，今年上半年，中郵人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1180.72億元，實現(xiàn)凈利潤51.77億元；工銀安盛人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入334.71億元，實現(xiàn)凈利潤12.04億元。
值得注意的是，在已披露二季度償付能力報告的60家非上市人身險公司中，銀行系險企整體表現(xiàn)較為突出。保險業(yè)務(wù)收入方面，中郵人壽、建信人壽保險股份有限公司、工銀安盛人壽、農(nóng)銀人壽保險股份有限公司（以下簡稱“農(nóng)銀人壽”）和招商信諾人壽保險有限公司等5家銀行系險企的保險業(yè)務(wù)收入沖進(jìn)前十；凈利潤方面，中郵人壽、工銀安盛人壽、農(nóng)銀人壽和交銀人壽保險有限公司等4家銀行系險企的凈利潤沖進(jìn)前十。
對此，中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛對《證券日報》記者分析表示，銀行系險企整體表現(xiàn)較好，一是源于品牌優(yōu)勢，銀行系險企有銀行大股東做背書，更易受消費者信任；二是受益于渠道優(yōu)勢，銀行系險企在母行往往有更大的渠道優(yōu)勢和資源。
保險業(yè)務(wù)收入
同比最高增長36.5%
銀行系險企的主力銷售渠道多為銀保渠道，通過觀察銀行系險企的經(jīng)營情況，可以更好地了解保險行業(yè)銀保渠道的變化。
在去年實施“報行合一”（保險公司必須嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費率）和取消銀?！?+3”政策（商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作）的背景之下，銀保渠道步入轉(zhuǎn)型深水期。
而今年以來，銀行系險企等在銀保渠道具有較多資源和優(yōu)勢的保險公司逐漸從轉(zhuǎn)型的陣痛中走出，多家險企的保險業(yè)務(wù)收入增長趨勢明顯。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，9家銀行系險企中有8家實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入同比增長，同比增速均超過5%。其中，保險業(yè)務(wù)收入同比增速最高的為中荷人壽保險有限公司，保險業(yè)務(wù)收入同比增長36.5%。
對此，盤古智庫（北京）信息咨詢有限公司高級研究員江瀚向《證券日報》記者表示，銀行系險企能夠有效整合銀行和保險公司的資源，通過銀行廣泛的客戶基礎(chǔ)和銷售渠道，快速擴大保險產(chǎn)品的銷售規(guī)模。此外，“報行合一”政策的實施和“1+3”政策的取消有助于規(guī)范市場秩序，豐富產(chǎn)品供給，增強市場活力。
東吳證券非銀金融首席分析師孫婷也在研報中表示，2024年“報行合一”政策全面推行，銀保渠道費率管控強化，行業(yè)平均傭金降低30%，推動費用優(yōu)化與價值鏈向產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級轉(zhuǎn)型。頭部險企憑借優(yōu)勢實現(xiàn)份額集中提升，行業(yè)“馬太效應(yīng)”愈發(fā)明顯。預(yù)計未來隨著“報行合一”政策進(jìn)一步深化及銀保渠道承接存款能力不斷加強，銀保新業(yè)務(wù)價值率及新單規(guī)?；虺絺€險渠道。
“隨著監(jiān)管政策的進(jìn)一步完善和市場需求的多樣化發(fā)展，銀保渠道有望在創(chuàng)新服務(wù)模式、提升服務(wù)質(zhì)量等方面尋求突破，從而實現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展?！苯硎尽?/span>
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