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多家銀行信用卡業(yè)務“瘦身” 或轉而深耕存量客戶

4個月前 來源:證券日報 觀看:64

  今年以來,信用卡市場頻現調整。一方面,多家銀行信用卡中心關停;另一方面,一些銀行正逐漸收縮信用卡權益。例如,交通銀行太平洋信用卡中心近日就接連關停了多家分中心。Wm2即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  上海冠苕信息咨詢中心創(chuàng)始人周毅欽對《證券日報》記者表示,多家銀行調整縮減信用卡業(yè)務,主要是因為信用卡市場從高速擴張轉為存量競爭,競爭壓力較大。具體來看,信用卡市場趨于飽和,大規(guī)模拓戶成本更高,銀行轉而注重深耕存量客戶;同時,移動支付和互聯網金融信貸產品崛起,不斷分流客戶,搶占了信用卡市場份額。Wm2即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  收縮信用卡業(yè)務Wm2即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2月19日,福建金融監(jiān)管局發(fā)布《關于交通銀行太平洋信用卡中心福州分中心終止營業(yè)的批復》,同意交通銀行股份有限公司太平洋信用卡中心福州分中心終止營業(yè)。Wm2即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  據記者梳理,今年以來,江西、深圳、甘肅、貴州四地金融監(jiān)管局已先后發(fā)布批復文件,同意交通銀行太平洋信用卡中心南昌、深圳、蘭州、貴陽分中心停止營業(yè),并要求繳回金融許可證,同時做好各項善后工作。Wm2即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  除交通銀行外,華夏銀行的天津、青島信用卡分中心也已于去年正式終止營業(yè)。Wm2即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  與此同時,銀行信用卡權益也在逐步收縮。例如,建設銀行宣布從2025年1月1日起,旗下6款高端信用卡不再享受指定國內機場貴賓廳服務,部分取消汽車道路救援服務,部分取消全球醫(yī)療救援及國際旅游援助服務。中信銀行也公告稱,2025年1月1日起,對中信銀行悅卡每月獎勵積分的上限進行調整,每月獎勵積分的上限由“客戶固定額度的8倍”調整為“客戶固定額度的8倍,且最高不超過20萬積分”。去年,浦發(fā)銀行、上海銀行等也先后調整了其信用卡權益,包括取消機場接送機、消費旅游權益等。Wm2即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  創(chuàng)新產品和服務Wm2即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  在分析人士看來,銀行關停部分信用卡分中心以及調整信用卡權益,背后其實反映了信用卡業(yè)務正在從“跑馬圈地”的粗放式發(fā)展向精細化管理轉變。Wm2即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  博易欣通信息科技服務有限公司金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示,多家信用卡分中心關停的背后,主要有三方面原因:一是部分銀行關停信用卡中心后,將分行作為接觸客戶的第一線,信用卡業(yè)務回歸分行管理,可以更好地發(fā)揮分行的本地化優(yōu)勢,提供更加貼近客戶需求的個性化服務;二是行業(yè)增速下降后,出于成本考量,關停信用卡中心可以顯著降低銀行的運營成本,提高盈利能力;三是由于互聯網金融的崛起和消費者消費行為的改變,使得傳統信用卡業(yè)務的盈利空間變小。銀行需要通過關?;蚩s減信用卡業(yè)務中心來優(yōu)化資源配置。Wm2即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “銀行密集縮減旗下信用卡權益,反映出銀行信用卡部門盈利模式單一的窘境,信用卡業(yè)務的盈利主要依賴于刷卡手續(xù)費、利息收入等,盈利模式相對單一;同時也反映出在移動支付快速發(fā)展的背景下,銀行在信用卡產品和服務的創(chuàng)新方面相對滯后,無法滿足客戶日益多樣化的需求。”王蓬博表示。Wm2即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從行業(yè)整體情況看,信用卡發(fā)卡量也在下降。央行近日發(fā)布的《2024年支付體系運行總體情況》顯示,截至2024年末,全國信用卡和借貸合一卡共計7.27億張,同比下降5.14%,與2023年相比,存量信用卡總規(guī)模減少了約4000萬張,降幅創(chuàng)三年來新高。值得注意的是,從近五年數據看,信用卡存量規(guī)模曾在2021年達到高點(8億張),但從2022年起持續(xù)下滑。Wm2即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  在市場整體趨于飽和、競爭激烈的環(huán)境下,銀行該如何“精細化”服務存量客戶?王蓬博認為,未來銀行信用卡業(yè)務有四大發(fā)展趨勢:一是加速數字化轉型力度,深度結合和應用AI大模型,實現信用卡業(yè)務從申請、審批、風控到服務的全流程數字化;二是對客戶進行更細致的分層,針對不同層次的客戶提供差異化的產品和服務,提高客戶滿意度和忠誠度;三是推出具有更多創(chuàng)新功能的信用卡產品,如結合數字貨幣、跨境支付等新需求,打造特色信用卡;四是積分、返現等權益勢必將持續(xù)降低,更多與生活服務、娛樂等相關的創(chuàng)新權益會增加。Wm2即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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