以“高息存款”吸引客戶的民營銀行開啟“降息潮”。近日，北京中關(guān)村銀行、錫商銀行、新安銀行等多家民營銀行相繼發(fā)布公告，宣布下調(diào)其存款利率。
2月26日，中關(guān)村銀行正式下調(diào)整存整取二年期存款產(chǎn)品利率至2.20%，較當(dāng)前同期限利率下調(diào)了20個(gè)基點(diǎn)。2月24日，錫商銀行下調(diào)多款手機(jī)銀行存款產(chǎn)品利率。其中，定期三個(gè)月存款利率從1.6%下調(diào)至1.4%、六個(gè)月存款利率從1.8%下調(diào)至1.7%、一年期存款利率從1.9%下調(diào)至1.8%、二年期存款利率從2.5%下調(diào)至2.0%、三年期存款利率從2.85%下調(diào)至2.6%。新安銀行于2月21日起對手機(jī)銀行、微信小程序、微信公眾號在售的儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整。其中，三年期存款利率從2.9%降至2.8%。
根據(jù)各銀行公示信息，進(jìn)入2月以來，19家民營銀行中，至少已有7家下調(diào)或正在下調(diào)存款利率。上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，民營銀行本輪下調(diào)存款利率主要考量是應(yīng)對資產(chǎn)端利率下行趨勢，壓降存款付息成本，逐步調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債配比模式。下一階段，包括民營銀行在內(nèi)的中小銀行將積極提升存款利率定價(jià)的精細(xì)化程度，實(shí)施更靈活更專業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債配置策略。
盡管下調(diào)定期存款利率已成民營銀行普遍趨勢，但也有銀行逆勢上調(diào)部分定期存款產(chǎn)品利率。2月13日，藍(lán)海銀行公告稱，自2月14日起將金額小于1萬元、大于等于1萬元的2年期定期產(chǎn)品利率分別調(diào)整至2.6%、2.65%，將5年期定期產(chǎn)品利率調(diào)整至2.45%。此前的2024年8月，上述產(chǎn)品利率分別被調(diào)整為2.1%、2.15%、2.6%。以此計(jì)算，藍(lán)海銀行上調(diào)2年期定期產(chǎn)品利率0.5個(gè)百分點(diǎn)，下調(diào)5年期定期產(chǎn)品利率0.15個(gè)百分點(diǎn)。
“調(diào)整存款利率是市場化行為，不過目前上調(diào)存款利率的情況并不普遍。”中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，通過調(diào)整不同期限存款利率來引導(dǎo)客戶存款，從而調(diào)整和優(yōu)化自身的存款期限結(jié)構(gòu)，也是市場化行為。
國家金融監(jiān)督管理總局最新公布的2024年四季度商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，2024年第四季度，商業(yè)銀行凈息差為1.52%，環(huán)比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。其中，城商行、民營銀行這兩類銀行的凈息差降幅高于行業(yè)平均水平。與此同時(shí)，城商行、民營銀行、農(nóng)商行等中小銀行全年的凈利潤增長有所承壓。
中國銀行研究院研究員葉銀丹分析稱，2025年，銀行存款利率預(yù)計(jì)將繼續(xù)呈現(xiàn)下降趨勢。未來不排除民營銀行進(jìn)一步下調(diào)存款利率的可能。從定價(jià)機(jī)制看，存款利率與十年期國債、一年期LPR掛鉤，結(jié)合貨幣政策適度寬松的基調(diào)，以及十年期國債利率低位運(yùn)行態(tài)勢來看，存款利率跟隨貸款利率下調(diào)的可能性較大。此外，隨著金融市場競爭加劇，各銀行在權(quán)衡成本與收益后，存款利率可能逐漸趨同，向合理區(qū)間靠攏。
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