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承保虧損57億,新能源車險投保難如何破?不可拒保的車險平臺擴(kuò)容至32家

4個月前 來源:時代財經(jīng) 觀看:55

  2月28日,上海保險交易所旗下的新能源車險平臺“車險好投?!毙冀尤氲诙旊U公司,包括紫金財險、大家財險、比亞迪財險、眾安在線、中銀保險、華泰財險在內(nèi)共計22家。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

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  中國保險行業(yè)協(xié)會表示,該平臺主要為高賠付風(fēng)險的新能源汽車提供線上化便利投保窗口,新能源車主可通過平臺鏈接保險公司進(jìn)行投保,保險公司不得拒保。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  此前1月25日,“車險好投?!逼脚_正式上線,首批10家財險公司宣布入駐。首批主要為大中型財險公司,包括人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、國壽財險、中華財險、陽光財險、大地財險、太平財險、申能財險和永安財險。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  以此來看,目前已有32家財險接入“車險好投?!逼脚_。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會披露,截至2月25日,“車險好投?!逼脚_累計注冊用戶達(dá)18.5萬人,已有11.4萬輛新能源汽車通過平臺完成投保,覆蓋家用汽車等非營運(yùn)汽車和營運(yùn)汽車,提供保險保障共計944.9億元,最多時單日投保量已超過1萬單。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  或可緩解”投保難、投保貴”問題wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  1月24日,國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合工信部、交通運(yùn)輸部、商務(wù)部共同發(fā)布《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》,提出引導(dǎo)保險行業(yè)建立高賠付風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制和平臺,為高賠付風(fēng)險的新能源汽車提供有效保險保障,實現(xiàn)消費(fèi)者愿保盡保。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  為了貫徹落實上述指導(dǎo)意見,1月25日,在中國保險行業(yè)協(xié)會的引導(dǎo)下,上海保險交易所推出“車險好投?!逼脚_。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2月28日,時代周報記者分別通過“車險好投保”官方微信公眾號和支付寶嘗試投保,目前客戶端僅支持個人用戶投保,每個用戶最多登記3輛車。法人用戶也可投保,但需要在網(wǎng)頁端登記投保需求并自主選擇保險公司后,由相關(guān)保司提供線下承保服務(wù)。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  時代周報記者發(fā)現(xiàn),用戶在投保時可選擇僅投保交強(qiáng)險或者商業(yè)險,也可兩者同時投保,但需要在選擇保險公司后才可以進(jìn)一步查看方案和具體費(fèi)率。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  以大家財險為例,投保頁面顯示,交強(qiáng)險總責(zé)任限額為20萬元,用戶可根據(jù)自身需求定制方案,保險期間一年,僅支持躉交,具體投保方案以及報價需參考車輛品牌、車況等綜合評估。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2月28日,時代周報記者分別致電人保財險和平安產(chǎn)險,客服人員均表示,不清楚“車險好投?!逼脚_費(fèi)率是否低于其他銷售渠道,建議用戶注冊平臺自行查看保險費(fèi)率,也可聯(lián)系保險公司銷售人員進(jìn)一步溝通。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  盤古智庫高級研究員余豐慧向時代周報記者表示,一方面,“車險好投保”平臺能發(fā)揮集中資源優(yōu)勢,將眾多財險公司匯聚在一起,通過平臺可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享,幫助保險公司更好地評估風(fēng)險、精準(zhǔn)定價;另一方面,平臺也可能推動整個行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化,促進(jìn)市場規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云向時代周報記者指出,“車險好投?!逼脚_可以看作是新能源車險的“剩余市場”,由于部分高風(fēng)險的新能源車即使在最高保費(fèi)定價下仍可能面臨拒保問題,“車險好投保”平臺可以幫助這部分車主完成投保,一定程度上緩解了投保難、投保貴的問題。不過,最理想的解決方案可能是,未來新能源車通過提升智能化來降低出險率和賠付率。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2024年新能源車險承保虧損達(dá)57億wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  近日,中國精算師協(xié)會與中國銀保信聯(lián)合發(fā)布了2024年新能源車險相關(guān)賠付數(shù)據(jù)。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  數(shù)據(jù)顯示,2024年我國保險行業(yè)共承保新能源汽車3105萬輛,保費(fèi)收入1409億元,提供風(fēng)險保障金額106萬億元,但全年的承保虧損達(dá)到57億元,呈現(xiàn)連續(xù)虧損。在不考慮財險公司日常經(jīng)營管理費(fèi)用成本的情況下,承保的2795個車系中,賠付率超過100%的有137個。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  具體來看,新能源車賠付率較高涉及的原因眾多。一方面,新能源車本身的維修成本就高于燃油車,比如電池等核心部件價格昂貴、配件局部損壞可能需要整套更換零件;另一方面,新能源車險發(fā)展年限較短,保司在數(shù)據(jù)積累和費(fèi)率定價方面的經(jīng)驗還有所不足;另外,部分車主按照家用車費(fèi)率投保,但兼職從事網(wǎng)約車業(yè)務(wù),這也造成了費(fèi)率和風(fēng)險不匹配的問題。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  以比亞迪財險為例,其2024年第四季度償付能力報告顯示,公司2024年保險業(yè)務(wù)收入13.51億元,全年凈利潤虧損1.69億元;其中,綜合成本率高達(dá)308.81%,高于行業(yè)平均水平。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2024年5月,比亞迪財險正式開展新能源汽車保險業(yè)務(wù),2024年全年簽單保費(fèi)達(dá)13.98億元(全部為車險業(yè)務(wù)),但并未實現(xiàn)持續(xù)盈利。2024年二季度盈利0.18億元,但三季度即轉(zhuǎn)為虧損0.88億元,全年累計虧損1.69億元。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  面對行業(yè)痛點(diǎn),除了通過監(jiān)管部門下轄平臺來分擔(dān)高賠付風(fēng)險,保險公司是否還有更好的應(yīng)對方法?wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  時代周報記者在互動平臺上發(fā)現(xiàn),多家頭部險企對該問題進(jìn)行了回復(fù)。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  在2024年3月的投資者問答中,中國太保表示,公司已圍繞銷售端和服務(wù)端建立了新能源車險業(yè)務(wù)的新商業(yè)模式,并于2023年下半年開始大規(guī)模推廣應(yīng)用。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “2023年新能源車險增速超過50%,雖然綜合成本率仍超過100%,但2023年內(nèi)已逐季呈現(xiàn)明顯下降趨勢。因此,公司對新能源車險業(yè)務(wù)的發(fā)展前景充滿期待?!敝袊1硎?。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2024年4月的投資者問答中,中國平安則提到,公司已通過積極推進(jìn)風(fēng)險減量,構(gòu)建新能源專屬定價、服務(wù)、理賠體系,持續(xù)提升車險盈利能力。未來將在無人駕駛、里程保險等新的車險細(xì)分領(lǐng)域儲備核心技術(shù),推動產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,滿足客戶多樣化需求,推動車險業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  中國人保則選擇更新車險風(fēng)險定價模型。在2024年4月的投資者問答中,中國人保表示已使用了從車、從用等幾十個定價因子來進(jìn)行車險風(fēng)險差異化識別,建立了行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)險定價模型。wKK即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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